內蒙古農業保險的發展狀況分析

摘要：內蒙古屬于我國邊疆少數民族地區，其經濟發展對我國經濟及政治具有重要作用。內蒙古農業在農業保險的支持下有了進一步發展，并將在更好的解決其“三農”問題，完善農村金融服務體系，逐步構建市場化的農牧業生產風險保障體系，提高內蒙古大眾農作物災后恢復生產的能力，促進其養殖業持續健康發展上發揮重要作用。

關鍵詞：內蒙古 農業 保險

一、內蒙古農業保險的現狀分析

內蒙古農業保險發展經歷了3個階段。第一：傳統計劃經濟管理模式下的初級發展階段，1951年中國人民保險公司內蒙古自治區分公司成立，開始在內蒙古試辦了畜牧保險和農作物保險。第二，商業色彩下的農業保險調整發展階段：1996年以來，農業保險實驗在商業保險體制中發展。第三，政策性農業保險發展階段：即目前內蒙古農業保險的經營模式（“政府財政給予補貼、商業保險公司為政府代辦”）。

內蒙古地區的發展趨勢與全國基本一致，但其農業保險同其他保險業務相比，同農業經濟發展各類指標相比，規模非常小，甚至可以說遠未形成規模。農業保險業務的發展呈現不穩定，波動性大，總體下降的趨勢。

二、內蒙古農業保險發展中存在的問題

（一）政策性農險補貼品種少

目前內蒙古列入國家財政補貼范圍的農作物品種僅限于主要糧食作物和油料作物，包括玉米、小麥、大豆、油菜籽、葵花籽，養殖業品種限于近兩年社會反映強烈的能繁母豬和奶牛。在實際運作中，由于各地政府提倡“一鄉一品、一村一品”，各地種植品種和養殖品種差異很大，如馬鈴薯是內蒙古的主要農作物之一，卻不在政策性農業保險補貼品種之列，嚴重抑制了當地政策性農業保險的開展。還有其他鄉村的主要農作物不在中央財政補貼范圍，地方財政也不具備單獨補貼能力，造成政策性農業保險開展中事實上的不公平，不利于惠農農民的拓寬。

（二）農險保費補貼撥付劃轉機制不合理

政策性補貼保費是由中央和自治區兩級財政共同負擔，各級財政通過轉移支付層層下撥，最后由旗縣財政統一劃撥給縣級保險機構。有些旗縣，由于資金周轉原因，不能將財政補貼資金及時劃撥保險公司，影響了資金的正常周轉。2008年的財政補貼在2009年初才陸續下撥到縣級保險機構，而保險機構實施收支兩條線，收來的農險保費又要逐級上劃給總公司，總公司再撥付賠款。這種劃撥機制不僅增加了資金流轉時間，而且嚴重影響了農險賠款的正常支出，導致2008年的部分賠款在2009年一季度才能發放，農險的補償作用不能及時發揮。

（三）種植業承保、理賠不規范

在承保中，由于農險承保工作時間集中，旗縣保險機構人員較少，無力自行驗標承保，基本依靠村干部填寫承保清單并收取保費，村干部的責任心則決定了承保質量的高低，容易出現代投保人簽字甚至代投保等不規范行為。在理賠中，主要采取村委會統一報案、旗縣農業保險專家小組抽查的方式進行查勘，由于抽查面有限，存在多賠、少賠或平均賠付的不合理現象。

（四）農民風險意識不足

內蒙古絕大多數農民對于保險的了解只停留在有所了解的層面上，而參保也是在政府的推廣之下進行的，農民大部分沒有風險防范意識，對農業保險的具體操作更是認識不足、理解不透。甚至還有人錯誤地認為農業保險是向農民變相收費。農民是農業保險中最重要的需求主體，農業保險的發展必須要有農牧民群眾的廣泛參與，對農業保險政策的宣傳和如何更大程度地提高農牧民的保險意識已成為刻不容緩需要解決的問題。

三、內蒙古發展農業保險的策略

（一）擴大政策性農業保險補貼品種

政策性農業保險品種的確定不應該緊緊著眼于糧食安全，而應該擴大視野，著眼于農民增收，才能真正調動農民的參保積極性。相應的，在確定政策性農業保險補貼品種時，也應該因地制宜，以地市為單位，篩選當地的支柱型農作物，以此確定補貼品種，逐步開發適合當地農村經濟發展的農業保險產品，通過保險形式鼓勵農業產業化、規模化、多元化。

（二）強制推行農險賠款“一卡通”

政策性農險開辦中存在的各種問題，部分是由于賠款資金管理機制存在漏洞，必須采取措施，杜絕現金流轉環節，使賠款直接到農民手中。目前農信社和農業銀行在農村大力推行銀行卡業務，所有的農業補貼都可通過銀行卡發放給農民，俗稱農村“一卡通”業務。保險賠款也必須通過此途徑，保險公司直接將賠款打在農戶的銀行卡上，才能減少對村委會及其他中間環節的依賴，從而避免個人或單位截留賠款行為，保障農民權益。

（三）加大政府推動力度

加大政府引導力度，輔以必要的行政手段，努力擴大承保面。只有這樣，才能有利承辦公司建立風險分散機制，有效解決農業保險中的逆向選擇和道德風險問題。鑒于農民風險意識差，投保積極性不高，各級政府要倡導、發揮主流媒體的輿論導向作用，廣泛宣傳引導，擴大受眾面，提高農戶的認識和參與積極性，不斷擴大政策性農險承保面。

（四）加大宣傳動員工作力度，積極組織農牧戶投保

各部門編制通俗易懂的宣傳資料，充分利用各種媒體向廣大農牧民宣傳普及保險知識和國家出臺的農業保險保費補貼優惠政策，提高農民保險意識和投保積極性。

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