農(nóng)村金融服務(wù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展探究

摘要：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，金融業(yè)的發(fā)展壯大同樣不能缺少現(xiàn)代農(nóng)業(yè)這個(gè)廣闊的市場(chǎng)空間。近年來(lái)，盡管中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)有大幅改善，但仍屬于金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。通過(guò)深入分析現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持的重要性，及現(xiàn)階段中國(guó)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要不足，提出了一系列金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展必要采取的方略，旨在為三農(nóng)發(fā)展探索新的發(fā)展路徑。

關(guān)鍵詞：金融支持；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；金融機(jī)構(gòu)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中圖分類號(hào)：F320 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）31-0054-04

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，金融業(yè)的發(fā)展壯大同樣不能缺少現(xiàn)代農(nóng)業(yè)這個(gè)廣闊的市場(chǎng)空間。近年來(lái)，人民銀行會(huì)同國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)了多項(xiàng)金融支持三農(nóng)發(fā)展的政策措施，有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)、農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投入，取得了積極進(jìn)展。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、效益低、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)大，許多金融資金遠(yuǎn)離農(nóng)業(yè)，使農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“失血”嚴(yán)重，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展，也減緩了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展腳步。

一、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論研究現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)外學(xué)者不乏對(duì)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家肖（Shaw）和格利（Gurley）認(rèn)為，一個(gè)有效率的金融制度是通過(guò)金融資產(chǎn)的多樣化和金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展促進(jìn)儲(chǔ)蓄與投資的形成、提高投資效率。金融可為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的資源配置和結(jié)構(gòu)調(diào)整提供有力的手段。戈德史密斯（Goldsmith，1969）認(rèn)為，金融與以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)為特征的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間是互相促進(jìn)、互為因果的關(guān)系。20世紀(jì)90年代以后，金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的相關(guān)研究進(jìn)入了一個(gè)新階段，將金融因素視為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的必要手段及內(nèi)生性增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。中國(guó)學(xué)者伍海華、張旭（2001）從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展三者關(guān)系的角度，分析了金融發(fā)展對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。金融影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)理：金融→影響儲(chǔ)蓄、投資→影響資金的流量結(jié)構(gòu)→影響生產(chǎn)要素分配結(jié)構(gòu)→影響資金存量結(jié)構(gòu)→影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)金融化程度越高，傳遞過(guò)程和影響越明顯，而此理論分析也適用于第一產(chǎn)業(yè)。楊琳、李建偉（2002） 對(duì)中國(guó)金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的關(guān)聯(lián)機(jī)制進(jìn)行研究。中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)化中后期階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)需以發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主進(jìn)行質(zhì)的改進(jìn)，亟須金融業(yè)做出相應(yīng)的變革，以滿足經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)提出的更高需求，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過(guò)程，同樣金融業(yè)也要與之相應(yīng)調(diào)整發(fā)展。范方志、張立軍（2003）對(duì)地區(qū)金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，進(jìn)行了理論和實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)各地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)與金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或金融深化程度提高以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間呈正相關(guān)關(guān)系；中國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距巨大主要在于各地區(qū)金融發(fā)展水平的差距和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不同，由此導(dǎo)致地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的差異；相對(duì)于東部地區(qū)，應(yīng)大力推動(dòng)中西部地區(qū)金融結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換速度以促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。金融活動(dòng)通過(guò)影響資金分配，進(jìn)而影響其他生產(chǎn)要素的分配，間接作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中企業(yè)須具備取得金融支持所需的條件，同時(shí)金融須具備支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所需的條件，金融才能更好地支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融具有產(chǎn)業(yè)范圍選擇功能，金融通過(guò)使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化與合理化來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。

二、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持的重要性

農(nóng)業(yè)部、國(guó)家開發(fā)銀行日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)開發(fā)性金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》，豐富農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，拓寬融資渠道，為加快示范區(qū)建設(shè)步伐提供有力的金融支撐。各地農(nóng)業(yè)示范區(qū)應(yīng)抓住國(guó)務(wù)院《意見(jiàn)》中提出的推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新的機(jī)遇，大膽實(shí)踐，積極探索，加強(qiáng)與各大金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，有效發(fā)揮了金融在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中強(qiáng)有力的支撐作用，為涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展注入了活力，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和加快農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、支撐和引領(lǐng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用，為中國(guó)農(nóng)村金融體制機(jī)制改革創(chuàng)新探索出了一條新路子。

1.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)力支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)品具有生產(chǎn)成本高、賣價(jià)低、季節(jié)性強(qiáng)、望天收等特殊性，農(nóng)業(yè)是社會(huì)效益大而比較效益低的產(chǎn)業(yè)，光靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)不行，必須通過(guò)國(guó)家宏觀調(diào)控加以扶持和保護(hù)，這也是世界上許多國(guó)家的共同做法。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的這種特殊性，要求金融機(jī)構(gòu)隨著季節(jié)的變化，在農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏資金時(shí)，及時(shí)提供信貸資金。

2.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要大量資金投入。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，關(guān)系到農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。目前不少地區(qū)原有的水利工程老化失修，效益衰減，水土流失日趨嚴(yán)重，抗災(zāi)能力明顯減弱，水災(zāi)旱災(zāi)越來(lái)越頻繁。建設(shè)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，需要大量的資金投入，不僅要求政策性銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，積極向農(nóng)業(yè)投入信貸資金，也要求商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)積極參與。

3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多元化、產(chǎn)業(yè)化和市場(chǎng)化，需要信貸資金的強(qiáng)力支持。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多元化、市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化是在家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收人的有效途徑，也是進(jìn)行農(nóng)村戰(zhàn)略性調(diào)整的重要帶動(dòng)力量，應(yīng)當(dāng)大力推進(jìn)和扶持。而實(shí)行農(nóng)業(yè)多元化、產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，迫切需要信貸資金的投入。

4.科技興農(nóng)和提高勞動(dòng)者素質(zhì)，推動(dòng)著信貸資金的增長(zhǎng)。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的實(shí)現(xiàn)最終取決于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和實(shí)用技術(shù)的廣泛應(yīng)用。中國(guó)的糧食產(chǎn)量還有較大的提高空間。同時(shí)，中國(guó)加入WTO后，如果能夠改善農(nóng)產(chǎn)品的品種和質(zhì)量，達(dá)到國(guó)際市場(chǎng)要求，對(duì)中國(guó)勞動(dòng)密集型農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展是一個(gè)很好的機(jī)遇。中國(guó)必須積極創(chuàng)造條件，把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步轉(zhuǎn)移到依靠科技進(jìn)步和提高勞動(dòng)者素質(zhì)的軌道上來(lái)。而科技興農(nóng)和提高農(nóng)民素質(zhì)都需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。

三、國(guó)外利用金融手段促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的可借鑒經(jīng)驗(yàn)

1.信貸優(yōu)惠政策是金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要手段。美國(guó)在農(nóng)業(yè)部下設(shè)農(nóng)戶信貸管理局，為了鼓勵(lì)農(nóng)民投資現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推出了期限最長(zhǎng)為四十年的低息貸款，鼓勵(lì)農(nóng)民改良農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。法國(guó)通過(guò)專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)向農(nóng)民提供大量?jī)?yōu)惠貸款。 法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行和地區(qū)農(nóng)業(yè)互助信貸銀行是面向農(nóng)業(yè)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，中短期貸款主要用于農(nóng)民購(gòu)買種子、化肥等，長(zhǎng)期貸款主要用于設(shè)施農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)，農(nóng)業(yè)貸款的利率大約是非農(nóng)業(yè)貸款利率的1/2，銀行利差由國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策是金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必要保障。美國(guó)主要通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)。該局隸屬于美國(guó)農(nóng)業(yè)部，由農(nóng)業(yè)部次長(zhǎng)分管，為果樹種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目提供一切原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，農(nóng)民自愿投保，政府給予部分保費(fèi)補(bǔ)貼。法國(guó)通過(guò)完善的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障。法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由農(nóng)民自發(fā)組織的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助協(xié)會(huì)來(lái)承辦，對(duì)于農(nóng)戶參保完全采取自愿原則，法國(guó)政府對(duì)農(nóng)民所交保險(xiǎn)費(fèi)的50%~80%給予補(bǔ)貼。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助協(xié)會(huì)規(guī)模不大，只能承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)，因此法國(guó)成立了農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，每個(gè)地區(qū)都設(shè)有農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以將業(yè)務(wù)再分保給中央農(nóng)業(yè)互助基金會(huì)。當(dāng)遭遇巨災(zāi)時(shí)，中央農(nóng)業(yè)互助基金會(huì)將分別對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助協(xié)會(huì)撥款，從而增加對(duì)農(nóng)民的損失補(bǔ)償。

3.其他金融政策也是金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要措施。建立農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)分散場(chǎng)所。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能可以成為農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“晴雨表”和“避風(fēng)港”，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中具有重要作用。在美國(guó)有大約10%的農(nóng)民直接參與期貨市場(chǎng)交易，他們的農(nóng)作物產(chǎn)量約占美國(guó)農(nóng)作物總產(chǎn)量的30%。同時(shí)，豐富的農(nóng)產(chǎn)品期貨產(chǎn)品也為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了充足、高效的市場(chǎng)信息。

通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款為產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)提供資金支持。為了解決產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)下可能產(chǎn)生的階段性農(nóng)產(chǎn)品過(guò)剩的問(wèn)題，一些西方國(guó)家實(shí)施了農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款政策。例如：美國(guó)商品（農(nóng)產(chǎn)品）信貸公司通過(guò)無(wú)追索權(quán)貸款的方式，用農(nóng)戶多余的農(nóng)產(chǎn)品作抵押發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，一方面解決了過(guò)剩農(nóng)產(chǎn)品的銷售問(wèn)題，另一方面又彌補(bǔ)了因銷售不暢而可能帶來(lái)的下—輪農(nóng)業(yè)投入資金缺口。

四、現(xiàn)階段中國(guó)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要不足

增加農(nóng)業(yè)投入，建立投入保障機(jī)制，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的迫切需要。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立和完善，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的投入將從財(cái)政主導(dǎo)型向金融主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。通過(guò)對(duì)其他國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)金融支持的研究，現(xiàn)階段中國(guó)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要不足有以下幾個(gè)方面：

1.農(nóng)業(yè)金融支持體系不健全。美國(guó)等國(guó)家的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度很高，發(fā)展很快，這與它們擁有健全的農(nóng)業(yè)金融體系是分不開的。這些國(guó)家的農(nóng)業(yè)金融體系一般都包括政策性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)，還有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)及一部分私人借貸組織等。各機(jī)構(gòu)之間分工合作，如政策性金融主要體現(xiàn)國(guó)家的政策導(dǎo)向，為農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械化、土地改良等特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)；合作金融主要服務(wù)于農(nóng)戶；商業(yè)金融為工商業(yè)服務(wù)。分工協(xié)作滿足了不同層次的農(nóng)業(yè)資金需求。與此相比，中國(guó)農(nóng)業(yè)金融體系還不健全，造成了中國(guó)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的困難，從而不能更有效地支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

2.金融機(jī)構(gòu)籌資渠道過(guò)于單一。 從外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，支持農(nóng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)的籌資渠道是多樣化：一是通過(guò)政府撥款，如美國(guó)聯(lián)邦中期信貸銀行、合作社銀行的資本金最初都由政府提供，后來(lái)才全部退還；韓國(guó)的農(nóng)業(yè)協(xié)同組合中央會(huì)的資金主要來(lái)源于政府和中央銀行的優(yōu)惠利率存款。二是發(fā)行債券和票據(jù)，如美國(guó)聯(lián)邦土地銀行可向金融市場(chǎng)發(fā)行債券和票據(jù)籌集資金；法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行的資金主要來(lái)源之一就是發(fā)行債券。三是吸收存款和向其他金融機(jī)構(gòu)借款，吸收存款主要是吸收會(huì)員存款，借款則包括向商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、世界銀行、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)等借款。而目前中國(guó)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)籌資渠道過(guò)于單一，應(yīng)當(dāng)積極拓展多種渠道。

3.政府的支持力度有限。無(wú)論在發(fā)達(dá)國(guó)家還是不發(fā)達(dá)國(guó)家，政府的支持是農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的有力支撐。政府不但制定了優(yōu)惠的政策，如提供利差補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等，還直接出資支持農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，從而保證支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)體系正常運(yùn)行，如墨西哥農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的最初資金由墨西哥財(cái)政部提供，國(guó)家財(cái)政還提供該公司費(fèi)用的25%以示支持，并對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予政策免稅。而中國(guó)不但政府的支持力度不夠，而且由于農(nóng)業(yè)比較利益低，農(nóng)村資金還大量通過(guò)金融渠道流失，從而使用于農(nóng)業(yè)的資金更少。資金的缺乏導(dǎo)致一些支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策無(wú)法實(shí)施。

4.農(nóng)村金融法律體系不健全。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都需要法律的保護(hù)和規(guī)范，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作也不例外。如美國(guó)、法國(guó)、印度等都有完備的法律體系來(lái)規(guī)范這些金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，使其在運(yùn)作過(guò)程中有法可依，有章可循，避免人為因素的干預(yù)，以保障它們更好地為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。而中國(guó)的法律體系還不健全，專門對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)的法律可以說(shuō)沒(méi)有。因此，中國(guó)必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的立法工作，以規(guī)范支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)的行為，使它們?cè)诜傻谋Ｕ舷陆】涤行虻貫檗r(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。發(fā)達(dá)國(guó)家為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，大多有健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，并且由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，成本較高，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中，都得到政府的支持和推動(dòng)。而且，各國(guó)大多都制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，確定其基本法律依據(jù)。就目前來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，保險(xiǎn)公司大多不愿接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，尚無(wú)一套完整的法律予以扶持。因此，中國(guó)應(yīng)加快建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，以法律形式保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，確保農(nóng)村、農(nóng)業(yè)及農(nóng)民的利益。

6.民間借貸發(fā)展不規(guī)范。民間借貸是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，企業(yè)和個(gè)人財(cái)富逐步積累，產(chǎn)業(yè)資本向金融轉(zhuǎn)變，而正規(guī)金融又不能滿足社會(huì)需求時(shí)的產(chǎn)物。要加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)，促成民間借貸與正規(guī)金融和諧共生。積極擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)，積極探索社團(tuán)互助型、個(gè)人委托型、自主投資型等民間借貸模式，確保民間資金更多投入農(nóng)業(yè)發(fā)展。要引導(dǎo)民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展，切實(shí)規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，努力減少借貸糾紛。要加強(qiáng)對(duì)民間借貸發(fā)展動(dòng)態(tài)的監(jiān)管，準(zhǔn)確把握其規(guī)模、流向、利率變動(dòng)情況，及時(shí)發(fā)布動(dòng)態(tài)信息，引導(dǎo)民間借貸理性發(fā)展。

五、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展必要采取的方略

近年來(lái)，針對(duì)有效需求不足、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等突出問(wèn)題，中央及時(shí)加大了政策預(yù)調(diào)微調(diào)力度，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)緩中趨穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，但經(jīng)濟(jì)趨穩(wěn)的基礎(chǔ)還比較脆弱，還沒(méi)有形成穩(wěn)定回升態(tài)勢(shì)，有效需求不足仍是當(dāng)前的主要矛盾。在這種情況下，加快農(nóng)業(yè)特別是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)糧食生產(chǎn)在“穩(wěn)增長(zhǎng)和保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定中的作用顯得更加突出。為此，金融系統(tǒng)要認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的經(jīng)濟(jì)工作方針，進(jìn)一步加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，做好各項(xiàng)金融工作。要實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)緊密牽手、雙贏共進(jìn)，需要政府、企業(yè)和銀行互動(dòng)。

1.發(fā)揮支農(nóng)再貸款的資金扶持作用，提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)能力。支農(nóng)再貸款是人民銀行支持三農(nóng)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要措施和有效手段。近年來(lái)，人民銀行持續(xù)加大支農(nóng)再貸款的支持力度，加強(qiáng)和改善管理，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)使用支農(nóng)再貸款擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放的積極性。2011年，人民銀行新增支農(nóng)再貸款額度500億元，期末全國(guó)支農(nóng)再貸款余額1 094億元，年累計(jì)發(fā)放額1 708億元。繼續(xù)加強(qiáng)支農(nóng)再貸款管理，更多地向農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)地區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展較快的地區(qū)傾斜，引導(dǎo)農(nóng)村信用社堅(jiān)持“壓非農(nóng)、保涉農(nóng)、抓小額、控大額”的經(jīng)營(yíng)策略，促進(jìn)支農(nóng)再貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

2.進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需求，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)規(guī)模化、合作化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)業(yè)龍頭化企業(yè)、農(nóng)田水利基本建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化、農(nóng)機(jī)制造和流通產(chǎn)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的金融服務(wù)，將信貸資金投入中低產(chǎn)田改造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和土地整治等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)開發(fā)領(lǐng)域。

3.積極穩(wěn)妥地開展農(nóng)村金融創(chuàng)新，拓寬現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資渠道。要充分發(fā)揮直接融資和間接融資的作用，統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)發(fā)展，建立功能完備、分工合作、競(jìng)爭(zhēng)適度的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作，截至2011年末，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新已經(jīng)在全國(guó)31個(gè)省（市、區(qū)）全面推進(jìn)，全國(guó)開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)已分別達(dá)10 239家和6 037家，全國(guó)約有946萬(wàn)農(nóng)戶直接或間接從農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)中受益，受益企業(yè)達(dá)數(shù)萬(wàn)家。

4.加快農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)，提高農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)水平。近年來(lái)，人民銀行在改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境、暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道方面出臺(tái)了一系列政策措施，形成了以農(nóng)村信用社為主力，由農(nóng)發(fā)行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及地方性商業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)組成的農(nóng)村支付結(jié)算體系，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)中扮演了重要的角色。全面推進(jìn)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)和助農(nóng)取款服務(wù)，推動(dòng)新農(nóng)保等各種涉農(nóng)補(bǔ)貼、補(bǔ)助資金入卡。截至2011年底，203家發(fā)卡機(jī)構(gòu)開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，全年實(shí)現(xiàn)交易筆數(shù)1 641萬(wàn)筆，金額200億元；銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)已覆蓋全國(guó)50%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

5.加快完善農(nóng)村信用體系，有效改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系，開展“信用戶、信用村（社）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定與創(chuàng)建活動(dòng)，培養(yǎng)群眾的誠(chéng)信意識(shí)，提高涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。發(fā)揮好各級(jí)政府在改善地方信用環(huán)境中的核心作用，積極構(gòu)建宣傳、財(cái)稅、金融、司法、工商等部門聯(lián)動(dòng)的社會(huì)信用維護(hù)體系，使信用優(yōu)良的企業(yè)和個(gè)人得到優(yōu)惠和便利，使失信者受到制約和懲處。進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)新惠農(nóng)金融產(chǎn)品，切實(shí)為信用農(nóng)戶開辟信貸綠色通道。

6.建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。逐步建立以財(cái)政投入、龍頭企業(yè)投入和種養(yǎng)大戶個(gè)人投入為主體的農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)基金，主要用于對(duì)支農(nóng)貸款進(jìn)行基準(zhǔn)利率補(bǔ)貼和對(duì)非人為因素造成的貸款損失補(bǔ)償。按照政策引導(dǎo)、資金支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，積極探索建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，構(gòu)建多元化的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與防疫、救災(zāi)結(jié)合模式，專合組織與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，并逐步將養(yǎng)殖小區(qū)、種養(yǎng)基地（大戶）、農(nóng)業(yè)科技示范園等納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種和范圍，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

六、結(jié)語(yǔ)

大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是中國(guó)加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與結(jié)構(gòu)調(diào)整的必由之路，也是確保社會(huì)和諧穩(wěn)定和國(guó)家長(zhǎng)治久安的重要舉措，農(nóng)村金融是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心。近年來(lái)，盡管農(nóng)村金融服務(wù)有大幅改善，但仍屬于金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。在國(guó)家有政策、產(chǎn)業(yè)有需求、銀行有空間的情況下，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，既是鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入的需要，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加快自身發(fā)展的需要。

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[責(zé)任編輯 陳麗敏]