淺談航空延誤險(xiǎn)

摘要：近期自然災(zāi)害的發(fā)生使得航空延誤險(xiǎn)再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，焦點(diǎn)主要在于航空延誤險(xiǎn)較低的投保率一直未能使其充分發(fā)揮減災(zāi)減損的作用。該文章從航空延誤險(xiǎn)的特點(diǎn)出發(fā)，探尋其發(fā)展的空間和方向，分析其投保率較低的原因，并試圖提出自己的解決思路。

關(guān)鍵詞：航空延誤險(xiǎn) 航空公司自身原因 統(tǒng)一投保 自愿投保

2012年7月8日，廈門(mén)航空公司航班因天氣原因?qū)е潞桨嘌诱`20小時(shí)，百余乘客在機(jī)場(chǎng)苦等，最后以每人300元的賠償解決，激起了乘客的不滿(mǎn)，也在網(wǎng)上引起了廣泛的討論。近段時(shí)間以來(lái)的氣象災(zāi)害頻頻造成生命和財(cái)產(chǎn)損失，也使公眾的目光再次投到保險(xiǎn)的補(bǔ)償給付功能上來(lái)。

航空延誤險(xiǎn)不是新型險(xiǎn)種，但是卻一直都是小險(xiǎn)種。目前國(guó)內(nèi)的航空延誤險(xiǎn)為乘客自主投保，保費(fèi)20元，承保因天氣、自然災(zāi)害、恐怖分子行為、航空管制、機(jī)械故障、航空公司超售等原因?qū)е潞桨嘌诱`，根據(jù)相關(guān)規(guī)定航班延誤4小時(shí)及以上可以獲賠，按照延誤的時(shí)間不同獲得賠償，依照各航空公司制定的標(biāo)準(zhǔn)賠償金額不等【1】。

航空延誤險(xiǎn)投保率低，大致上原因有三：一是長(zhǎng)期以來(lái)民眾對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)始終不夠深入，甚至對(duì)于保險(xiǎn)存在一些誤解，而航空延誤險(xiǎn)又是短期保險(xiǎn)，日常生活中接觸機(jī)會(huì)少，因此不夠認(rèn)同；二是雖然航空延誤時(shí)有發(fā)生，但畢竟是小概率事件，而根據(jù)航空延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，延誤3小時(shí)及以上更是少數(shù)，加上保費(fèi)由乘客自掏腰包，因此乘客對(duì)此存在猶豫；三是航班延誤可能得到航空公司的賠償，同時(shí)現(xiàn)行的航空延誤險(xiǎn)的索賠過(guò)程比較繁瑣，賠付金額不高的情況下對(duì)于乘客沒(méi)有太大吸引力。

根據(jù)2004年6月民航局發(fā)布的《對(duì)國(guó)內(nèi)航空公司因自身原因造成航班延誤給予旅客經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹笇?dǎo)意見(jiàn)（試行）》，航空公司因自身原因造成航班延誤，應(yīng)根據(jù)航班不同延誤時(shí)間對(duì)旅客進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所謂自身原因，是指機(jī)械故障、航空公司超售等原因。事實(shí)上，從航空公司自身的角度來(lái)說(shuō)，為了簡(jiǎn)化對(duì)于航班延誤旅客的賠償程序和減輕自身的賠付負(fù)擔(dān)，航空公司可以考慮與保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，對(duì)于自身原因造成的航班延誤進(jìn)行統(tǒng)一投保。航空公司本身對(duì)于航班延誤的賠付是從利潤(rùn)中支付，而利潤(rùn)來(lái)自于乘客購(gòu)買(mǎi)的機(jī)票。如果航空公司能夠直接從機(jī)票中拿出一部分用于購(gòu)買(mǎi)自身原因造成的航空延誤險(xiǎn)，就可以將后續(xù)的賠付程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。同時(shí)由于航空公司為本公司航班投保航空延誤險(xiǎn)本身就相當(dāng)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分散，同一家航空公司會(huì)有不同的航線(xiàn)，在保險(xiǎn)公司承保的層面上也符合大數(shù)法則。實(shí)際發(fā)生延誤時(shí)，可以直接由航空公司從公司層面上出具航班的延誤證明給投保的保險(xiǎn)公司，并提供乘坐航班乘客信息，免去了乘客個(gè)人索賠的繁瑣程序，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行后續(xù)的賠償交涉以免乘客在機(jī)場(chǎng)由于賠償?shù)募m紛而滯留，同時(shí)也使乘客得到更加全面和公平的保障。從乘客個(gè)人角度來(lái)說(shuō)，飛機(jī)延誤是小概率事件，因此會(huì)由于投保的必要性。但從航空公司角度來(lái)說(shuō)，飛機(jī)延誤可以說(shuō)是必然事件，因此對(duì)自身原因造成的航班延誤投保保險(xiǎn)是可行的，通過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納甚至可以?xún)?chǔ)蓄一部分的賠償基金以用于今后極端情況頻發(fā)時(shí)的航班延誤賠付，既維護(hù)了乘客的利益，也可以為自身節(jié)省賠付的人力物力。

根據(jù)《2011年航空服務(wù)消費(fèi)者調(diào)查報(bào)告》顯示，2011年航班延誤的原因中，天氣原因占51.7%，航空管制占40.5%，機(jī)械故障占4.5%，運(yùn)力調(diào)配占2.7%，機(jī)票超售占0.6%，也就是說(shuō)僅僅是天氣原因和航空管制導(dǎo)致的航班延誤就占比90%以上。而非航空公司原因的不可抗力造成的航班延誤，主要就是天氣原因和航空管制，因此旅客可以在購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)票時(shí)自愿投保相應(yīng)的航班延誤保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，減少航班延誤帶來(lái)的損失，以保證自己的利益能夠得到切實(shí)的維護(hù)。當(dāng)然，由于航空公司自身原因?qū)е潞桨嘌诱`的部分保費(fèi)已經(jīng)由航空公司支付，因此旅客自行購(gòu)買(mǎi)的航空延誤保險(xiǎn)應(yīng)該在相同保險(xiǎn)金額的條件下降低保費(fèi)或者在保費(fèi)不變的情況下提高保險(xiǎn)金額，以使旅客自行購(gòu)買(mǎi)航空延誤保險(xiǎn)更具有吸引力。而乘客由于個(gè)人身份和出行的目的不同，航班延誤所造成的損失金額就不相同，同時(shí)由于不可抗力因素所占比重較大，保險(xiǎn)公司可以在這一部分為乘客設(shè)置不同保險(xiǎn)金額的航空延誤保險(xiǎn)，使乘客能夠有更大的選擇余地，這樣也比現(xiàn)行的一概而論的賠付方式體現(xiàn)出更大的公平性。

總而言之，航空延誤險(xiǎn)是為了更好維護(hù)乘客的利益而設(shè)立的險(xiǎn)種，因此只有在經(jīng)過(guò)市場(chǎng)化的調(diào)整，滿(mǎn)足賠償乘客損失的需求，擴(kuò)大市場(chǎng)投保率后才能更好的實(shí)現(xiàn)這一目的，因此航空公司、保險(xiǎn)公司和相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)這一險(xiǎn)種的完善給予更多的關(guān)注。

參考文獻(xiàn)：

[1]主要責(zé)任者：楊雪，南雨

[2]電子文獻(xiàn)題名：航空延誤險(xiǎn)真的保險(xiǎn)嗎

[3]可獲得地址：http：//money.msn.com.cn/insurance/20100819/10391123607.shtml