集資詐騙犯罪案件分析及防控

摘要：集資詐騙案件具有涉案金額大、受害人數(shù)眾多等特點，嚴重影響了國家正常的金融秩序，也給人民群眾財產帶來巨大的損害。要認真分析該類案件發(fā)生的原因，結合辦案開展法律宣傳、預警處置等工作，減少和防止案件的發(fā)生，切實維護受害人合法權益，妥善化解社會矛盾。

關鍵詞：集資詐騙 犯罪原因 防控

2007年，犯罪嫌疑人劉某、殷某以做茶油生意需大量資金為名，許諾月息2%到20%，向120余人非法集資2800余萬元。2010年4月，法院以集資詐騙罪判處被告人劉某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收財產五十萬元，判處被告人殷某有期徒刑十年，并處罰金十萬元。筆者擬以劉某、殷某集資詐騙犯罪案件為藍本，分析集資詐騙案件的特點、發(fā)案原因，并對如何有效防控該類案件，提出自己一些粗淺的看法。

一、集資詐騙犯罪案件的特點

1.涉案金額巨大，損失一般難以挽回。集資詐騙的涉案金額往往比一般的經濟犯罪要大的多，并且犯罪嫌疑人將集資詐騙得來的款項大部分或者全部用于個人揮霍，導致涉案款物難以追繳。如本案中涉案金額高達2800多萬元，相當于當時案發(fā)所在國家級貧困縣財政收入的1/5。其中除了返還給集資人部分本息及購買庫存茶油外，大部分都被兩被告人用于購買住房、高檔轎車和其他個人開支，導致1400多萬元難以歸還給受害人。

2.受害人數(shù)眾多，中老年人受騙突出。由于集資詐騙的對象是不特定多數(shù)人，一件案件往往涉及眾多受害人。如本案中兩被告人先后向120余人非法集資，共打出了200多張借條。另外，從集資詐騙對象的年齡來看，以45歲左右中老年人居多，其中既有個體戶，也有企事業(yè)單位職工和少數(shù)黨政干部。這類人員往往具有一定積蓄和經濟能力，防騙意識薄弱，對經濟領域的違法犯罪活動了解不多，易被表面假象所迷惑，基本上沒有考慮投資風險，從而給不法之徒可乘之機。

3.作案方式誘惑性大，隱蔽性和欺騙性強。該類案件犯罪嫌疑人通常利用人們追求高額投資回報心理，采用欺騙的方法獲取受害人信任，讓受害人相信其還款能力，致使一般民眾很難判斷其真假，從而使受害人步入其“圈套”。有的犯罪嫌疑人隱匿真實身份，有的通過虛構業(yè)務項目，有的發(fā)布虛假廣告，贏得好感、騙取信任，同時承諾低投入高回報，獲得集資款，然后采取后續(xù)集資款支付前期集資款利息的“拆東墻補西墻”方式兌現(xiàn)承諾，一旦資金鏈一斷或將要斷，馬上逃匿。如本案中的被告人劉某就對受害人謊稱自己是湖南某茶油廠副董事長，并先期組織部分投資人到某茶油廠考察，通過這些假象，騙取受害人信任。而另一被告人殷某明知劉某在投資茶油生意過程中虧損，購買的綠海茶油及好恰茶油均未銷售出去，并無盈利收入的情況下，仍偽造與寶鋼后勤保障部等大型單位簽訂了大量供應茶油的合同、印章，虛構銷售茶油的事實。在兩人獲得受害人的信任后，以做“茶油生意”急需資金周轉為由，以月息2%到20%不等分紅或高利息的方式向受害人借款。

4.作案時間長，社會危害大，容易引發(fā)群體性事件。由于該類案件往往要經歷犯罪嫌疑人產生犯意、選擇作案方法，到取得受害人的信任、獲取大額資金、資金鏈斷裂等過程，大多數(shù)集資詐騙案件作案時間超過1年，有的持續(xù)時間長達3—5年。由于受害人員多，涉案金額大，損失一般難以挽回，處置及善后工作難度較大，案件一旦發(fā)生，給人民群眾的正常生產生活帶來了極大的危害，嚴重影響當?shù)亟洕踩蜕鐣€(wěn)定。如本案中兩被告人在長達3年多的時間里非法集資2800多萬元，由于有1400多萬元難以歸還給受害人，導致受害人經常聚集到公安機關上訪，引發(fā)群體性上訪事件。

二、集資詐騙案件多發(fā)的原因

1.受害群眾法律意識淡薄，具有貪財和盲目的心理。部分受害群眾不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，都希望尋找到一種投資快、成效大的投資模式，在求富心理的驅動下，一見到高利率的誘惑就盲目產生投機行為。有的受害人為貪財，明知是騙局也故意參與，充當非法集資活動的“幫兇”。

2.政府相關部門監(jiān)管不力，信息資源共享不夠。政府金融監(jiān)督、工商管理等部門對非法集資犯罪的社會控制力不高，對市場監(jiān)管存在漏洞。如由于工商部門對公司的設立條件審查不嚴，使得不法分子得以披上合法外衣進行集資詐騙活動。同時，由于相關部門溝通不夠、信息傳遞不及時，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調、配合，未能及時取締和打擊集資詐騙行為，直到給群眾造成的損失不斷擴大，達到構成刑事犯罪標準后，犯罪分子才受到打擊。

3.司法認定存在分歧，影響打擊效果。司法實踐中，集資詐騙案件案情復雜，加上集資詐騙罪與非罪，此罪與彼罪的界限并不明朗，部分辦案人員難以準確劃清集資詐騙案件的罪與非罪、此罪與彼罪。比如對非法集資與合法融資的界限認識不一，難以準確認定非法集資行為是否具有非法占有的目的；又比如存在將集資詐騙行為混淆為合法借貸或者非法吸收公眾存款行為的現(xiàn)象，等等。這種認識上的分歧，使得辦案人員不能在第一時間掌握集資詐騙犯罪事實，準確打擊集資詐騙犯罪，削弱了打擊此類犯罪的威懾作用。

三、防控集資詐騙犯罪的對策

1.提高執(zhí)法能力，加大打擊力度。及時學習新進頒布的法律法規(guī)和司法解釋，提高準確認定集資詐騙案件罪與非罪、此罪與彼罪的能力。特別是要注意準確界定集資詐騙罪的“以非法占有為目的”，應根據(jù)案件的具體情況具體分析，認真分析借款人無法返還的原因，避免僅憑被告人自己的供述，將集資詐騙罪簡單認定為非法吸收公眾存款罪等相對較輕的罪名，做到不枉不縱。同時，從重打擊那些給受害人造成巨大損失無法挽回、對當?shù)亟洕鐣l(fā)展造成重大影響的集資詐騙案件，提高刑罰威懾力，遏制該類犯罪的發(fā)生。

2.加強法制宣傳，引導公眾增強風險防范意識。在做好打擊該類犯罪案件的同時，更加注重做好預防犯罪工作。結合集資詐騙典型案例，在電視臺、報紙等新聞媒體發(fā)布預防集資詐騙犯罪公告，加強輿論宣傳，樹立正確的投資理念，增強人民群眾的投資風險意識、防范犯罪能力，切實維護好自身權益。

3.加強配合，提高處置能力。加強與公安、工商、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等行政監(jiān)管部門的配合，發(fā)揮各自職能優(yōu)勢，加強對集資詐騙犯罪及其關聯(lián)犯罪的預警、監(jiān)控。通過召開聯(lián)席會議、執(zhí)法信息互通等方式，建立信息交流平臺，力爭將案件消滅在萌芽狀態(tài)。

4.注重維護受害人權益，形成工作合力。重視受害人的訴求，加大追贓力度，會同有關部門在法律規(guī)定的范圍內及時扣押、凍結、拍賣贓款贓物和違法所得，及時返還給被害人，盡力幫助受害人挽回損失，防止犯罪嫌疑人只被判了刑，經濟懲罰落實不到位。同時，對于檢察機關權限外的被害人訴求，及時向當?shù)攸h委報告，爭取信訪、民政等部門的支持，形成維護受害人權益的合力。