理財(cái)?shù)暮?jiǎn)單三步曲

“理財(cái)”這個(gè)詞大家平時(shí)說(shuō)得很多，但我們其實(shí)也明白這是一個(gè)很專業(yè)、很復(fù)雜的事情，不是每個(gè)人都能做好的。不過，任何事物都可以化繁為簡(jiǎn)，尋找一個(gè)盡量簡(jiǎn)單、直接的解決途徑。我們?cè)谄綍r(shí)的工作中，大量接觸到客戶的理財(cái)做法，不妨在這里分享一二，對(duì)理財(cái)感興趣但還沒行動(dòng)的朋友可以從這些最簡(jiǎn)單的步驟或方法開始。

第一步，獨(dú)立賬戶是開始。去銀行建立一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)賬戶，這個(gè)賬戶最好與您的貸款還款、日常花銷、大宗購(gòu)置等分開，它的功能就是真實(shí)、完整的記錄個(gè)人及家庭的整個(gè)理財(cái)過程。另一方面，也可以通過這個(gè)賬戶的建立，讓自己的家庭資產(chǎn)之間得到有效的隔離和梳理。所以，從這個(gè)意義上講，建立理財(cái)獨(dú)立賬戶，就是讓自己在意識(shí)和行為上都正式開始理財(cái)。理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的積累不是一朝一夕之事，只有有了這種意識(shí)，才會(huì)去關(guān)注市場(chǎng)上正在發(fā)生的行為，才能讓自己在過程中不斷的學(xué)習(xí)和了解。

第二步，投資是進(jìn)行時(shí)。投資是理財(cái)?shù)闹匾M成部分，渠道和方式有很多種。每個(gè)人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)未來(lái)預(yù)期來(lái)進(jìn)行投資，而這些不同，也將直接影響到個(gè)人的投資選擇和決策。從目前實(shí)際情況看，投資決策方式就是兩種：一種是自行操作，比較常見的是股票投資；第二種是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)即專業(yè)人員進(jìn)行理財(cái)，如銀行、基金、信托以及獨(dú)立的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等，這種方式的優(yōu)勢(shì)在于能彌補(bǔ)自己在時(shí)間、精力以及經(jīng)驗(yàn)方面的不足。以我們長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)看，市場(chǎng)上真正能稱之為“神人”的少之又少，結(jié)合自己的情況，多找上述專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢和溝通，是比較理想的選擇，畢竟投資是決定理財(cái)成效的關(guān)鍵所在。

第三步，保障是將來(lái)時(shí)。最好的保障來(lái)自于持續(xù)的家庭主要收入來(lái)源，這是家庭長(zhǎng)期生活品質(zhì)的保障。還有一種保障就是大家通常所說(shuō)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一說(shuō)保險(xiǎn)，大家可能會(huì)說(shuō)，保險(xiǎn)應(yīng)該不算理財(cái)，其實(shí)不然。保險(xiǎn)最大的功能就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，能最大程度的保存實(shí)力，渡過難關(guān)。所以換一個(gè)角度來(lái)看，保險(xiǎn)就是用現(xiàn)在的小錢，保障將來(lái)的生活品質(zhì)不發(fā)生大的改變。

每個(gè)人的社會(huì)生存都需要有安全感，希望自己能夠一直富裕下去，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。然而，這個(gè)過程不是一蹴而就的。最近見到很多從來(lái)不打理自己財(cái)產(chǎn)的朋友，我都會(huì)告訴他們，在銀行設(shè)個(gè)獨(dú)立理財(cái)賬戶，買點(diǎn)貨幣基金，別讓錢全趴在活期上，買一份人身意外保險(xiǎn)，等等。這些都是最簡(jiǎn)單、最安全、成本最低的理財(cái)方式或產(chǎn)品。我如此忠告朋友，就是希望他們能夠有這種理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，其實(shí)理財(cái)并不復(fù)雜，不是么？