親，你關注銀行外匯理財了嗎？

“今年1月份，我購買了一款銀行中長期理財產品，如今到期了，收益率超過6%。但現在我到幾家銀行轉了轉，發現基本上產品收益率都在5%以下，是否還有較高收益的理財產品呢？”記者的朋友小郭打來電話咨詢，為什么理財產品收益率下跌這么多？是否還有合適的銀行理財產品可以購買？

選擇澳元掛鉤理財品

銀行理財產品是近一兩年市民投資的熱門選擇，在通脹高企的時候，有些保本理財產品年化收益曾達到7.8%。然而，隨著CPI持續回落，貨幣通貨量加強，資金面放松，銀行間同業拆借利率下降。對銀行理財產品而言，收益率出現普遍下降。尤其是進入7月份后，新發產品的預期收益率更是連續4周下跌，其中預期年化收益率超過5%的新產品幾乎絕跡。

記者調查發現，從今年6月份以來，澳元一路上漲。多家銀行紛紛推出了澳元掛鉤理財產品，其最高年化收益率達6%以上。7月份到期的銀行理財產品中，收益最高的是農行的一款澳元理財產品。所以，普通投資者近期不妨考慮澳元掛鉤理財產品。

澳元理財收益居首位

一直以來，因為利率高、匯率又不斷上漲，澳元一直是深受投資者歡迎的外匯理財品種，澳元理財產品預期收益在外幣理財中一直居于首位。

普益財富統計數據顯示，2012年7月到期銀行理財產品共計2212款，到期年化收益率達到6.00%及以上的理財產品共計68款。其中55款為人民幣理財產品，24款為澳元理財產品。

在到期收益率較高的澳元款產品中，農業銀行發行的“‘金鑰匙本利豐’2011年第19期澳元理財產品”，產品期限為179天，到期實現了7.70%的高收益，位列到期收益率排名第一；交通銀行發行的“‘得利寶新綠’私人銀行專享澳元理財產品”到期實現了7.30%的較高收益，位列第二。

投資澳元適合中短期

時下不少外匯產品期限較長，一旦客戶在投資期內急需用錢，就比較被動。投資者在選擇具體的外匯交易理財產品時，最好選擇那些中短期的產品。這樣既有靈活性，又有比較好的收益性，自己想要用錢的時候，出款也會比較方便。

專家提醒普通投資者，投資相關產品，尤其要注意匯率波動的損失可能。從長線看，隨著美國經濟溫和復蘇，美元將繼續走強，因此投資澳元等非美貨幣產品的期限不宜超過半年。

此外，銀行理財人士提醒，市民不要因為澳元理財產品收益很高，而將手上的人民幣兌換成澳元去理財。因為這樣操作，不僅會多出一筆匯率兌換的成本，還會面臨人民幣和澳元之間的匯率風險，如果在理財期間，人民幣對澳元大幅升值，可能會抵消一部分澳元理財的收益。

鏈接：有關外匯理財的幾個概念

1.外匯理財產品的種類

按連接標的分類，可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等；按投資期限分類，可分為短、中、長期的外匯理財產品；按投資的本金風險分類，可分為本金100%保障、部分本金保障及不保本的外匯理財產品；按投資的收益風險分類，可分為保證收益和浮動收益的理財產品等。

2.掛鉤

“掛鉤”指外匯理財產品的表現，將直接或間接地與某類資產/金融工具/金融市場的表現相連接。

3.外匯理財產品投資條件

美元產品一般是5000美元起點，有的產品達到1萬或2萬美元，追加部分一般是100美元遞增，也有1000美元的。港幣產品一般是5萬港幣，追加部分一般是以1000港幣遞增。