新型城鎮化進程中的金融支持新思路研究

【摘要】推進新型城鎮化是目前我國擴大有效需求、驅動經濟增長的現實選擇，然而新型城鎮化進程離不開金融政策的支持，特別是現階段新型城鎮化的新特點對金融支持提出了一些新需求，應盡快使金融適應新型城鎮化進程的新要求，創新金融支持新型城鎮化的路徑。

【關鍵詞】新型城鎮化 金融支持 創新

一　引言

自黨的十六大提出“全面統籌城鄉發展、加快城鎮化進程”以來，我國的城鎮化進程成效顯著，到2011年我國的城鎮化水平已經達到51.27%，但傳統的城鎮化模式積累的問題較多，城鎮化必須轉型。為此，2012年十八大報告中多次提及“城鎮化”，特別是前不久的中央經濟工作會議曾指出：“積極穩妥推進城鎮化，著力提高城鎮化質量。……走集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮化道路”。城鎮化之所以再度被寄以厚望，是因為推進新型城鎮化不僅是實現城鄉統籌發展的必由之路，而且也是現階段擴大有效需求、驅動經濟增長的現實選擇，更是我國實現經濟轉型的關鍵所在。然而由于存在資金瓶頸制約難題，推進城鎮化離不開金融政策的支持，并且金融與城鎮化之間存在的互動機制也揭示了金融服務方式的轉變、信貸結構的調整等必會對城鎮化進程產生極大的影響；特別是現階段新型城鎮化的新特點對金融支持提出了一些新需求，所以如何使金融適應新型城鎮化進程的新要求、創新金融支持新型城鎮化的路徑就成為現階段考慮的重大課題。

二　現階段推進新型城鎮化進程中存在的金融支持難題

1．新型城鎮化戰略的新特點與金融機構的“逐利性”存在矛盾

新型城鎮化戰略提出“要構建科學合理的城市格局，大中小城市和小城鎮、城市群要科學布局”，可以從中看出新型城鎮化更注意城市的集群規劃和發展，由此帶來的中小城鎮建設特別是城鎮基礎設施建設就會大量增加；另外，為了增強大城市對城鎮的輻射功能，同時也為了實現新型城鎮化的信息化、智能化以及生態化，對新型城鎮化進程起支撐及引導作用的公路、軌道交通、物流、電信網絡、輸送管道等城市交通、通訊設施建設將被大幅推進，這些方面的資金需求也會大幅增加。然而，首先由于大多數城鎮基礎設施具有非競爭性、非排他性的特點，所以經濟學將其列為“公共品”的范疇，很多都是超前性、公益性、社會性的非經營性項目，這與商業銀行等金融機構的“逐利性”相違背；其次，因為城鎮交通、通訊、網絡等設施建設項目資金投入額巨大、項目周期長、成本回收期長，傳統金融資金不愿參與其中，這些就造成現階段城鎮基礎設施的投資主體是政府，即主要是靠財政資金的支持，很難得到金融機構的支持。但是在新型城鎮化布局中僅僅依靠財政資金遠遠不能滿足城鎮基礎設施建設的資金需求。例如“十二五”期間僅保障房建設就需要6-7萬億資金的投入，顯然光靠財政資金（主要是土地財政）是不夠的，也是不可持續的，必須要發揮金融資金對新型城鎮化的支持作用。

2．農業轉移人口市民化過程中農民對金融資金需求的多元化與金融服務范圍過窄存在矛盾

新型城鎮化不是單純地追求城鎮化的速度，不再以簡單的人口比例增加作為城鎮化率的客觀標準，而是更重視“以人為本”、以提高人的生活質量為目的，真正實現農民在就業方式、生活方式、社會保障等方面由“鄉”到“城”的轉變，在此基礎上實現人口城市化。在此過程中，隨著其金融意識的不斷增強，農民對金融資金的需求不僅增長迅速，而且呈多元化發展。第一，針對生活方式轉變的匯兌、結算、消費信貸等基礎金融服務需求會明顯增多；第二，市民化會使農民失去賴以生存的土地，一方面失地農民為重新就業、自主創業而產生了金融資金需求，另外這些失地農民的醫療及養老保險、子女教育基金等方面都需要金融資金的支持。但是實際的情況是正規金融機構在部分城鎮的網點是呈收縮趨勢的，特別是小城鎮的金融覆蓋面下降，金融服務范圍過窄，很難滿足農民的金融資金多元化需求，滿足失地農民需求的金融服務和金融產品亟待創新。例如，農民失地“市民化”后，既不能享受農戶小額信用貸款的優惠政策，也無法得到城鎮下崗員工小額貸款的幫扶，這樣就會損害其自主創業、重新就業的積極性。

3．產業城市化進程需要改善相應的金融服務

新型城鎮化是要和新型工業化、農業現代化協調推進的。一方面，眾所周知，農業現代化過程（包括農業機器化、特色農業產業化等）是高投入、高產出的過程，要提高城鎮化中的農業現代化水平，就必須加大金融資金的支持，比如農業機器化就需要金融機構提供資金購買機器設備；特色農業產業化過程中，隨著生產規模的擴大以及專業化程度的提高，農業生產也需要金融機構提高農業信貸和保險，這些都需要農民能夠提供有效的抵押擔保物，而農村除了土地、農房，很少有合適的抵押擔保物。另一方面，隨著新型工業化的推進，新型城鎮化中產業布局產生一些新變化，產業分布發生轉移并出現產業集聚化趨勢，隨之工業園區、成長型中小企業等的發展離不開金融資金的需求，但目前金融服務和產品無法滿足新型城鎮化中產業集聚所帶來的新的金融需求。

三　推進新型城鎮化進程的金融支持新思路

從以上分析可知，現階段新型城鎮化的新特點對金融支持提出了一些新需求，應盡快使金融適應新型城鎮化進程的新要求，創新金融支持新型城鎮化的路徑。

1．結合城鎮基礎設施等建設項目的屬性和類型探索多元化的籌資方式

改變城鎮化中“政府主導、市場輔助”的金融支持服務管理模式，建立“市場主導型”的資本形成機制。（1）繼續加大對城鎮基礎設施、公用事業等公益性項目的財政投入，充分發揮有限政府財政的杠桿機制，通過貼息、減免稅等途徑鼓勵包括民間資本在內的大量資金流入新型城鎮化建設當中；（2）在依靠傳統的銀行信貸等間接融資方式存在難度的情況下，要利用直接融資渠道，充分發揮資本市場配置金融資源的作用，發行市政債券、城投債等來解決新型城鎮化資金不足難題；（3）對銀行信貸資金介入相關項目給予政策傾斜，采取稅收優惠等激勵措施鼓勵商業金融機構根據城鎮基礎設施建設的特點以優惠利率發放中長期貸款；另外利用政策性金融機構等開發性金融的公益性、社會性、超前性等特點，使其進入新型城鎮化領域的薄弱環節，擴大開放性金融 在城鎮基礎設施、公共事業等領域的資金投入。

2．金融機構擴大服務范圍、創新金融產品以滿足人口城市化提出的多元化金融需求

要加大金融扶持力度、擴大金融機構服務范圍、創新金融產品以滿足農民市民化進程不斷增加的基礎性、消費性甚至投資性的金融資金需求。（1）改進以取現匯兌為主的城鎮基礎金融服務體系，增加城鎮金融分支機構和ATM網點，加大城鎮支付渠道建設力度，同時推廣電話、網絡支付等電子金融創新業務；（2）降低新增城鎮人口的住房信貸門檻，滿足農民進城后的首套住房剛性需求[3]；（3）加大對失地農民的創業教育及技能培訓等方面的金融支持，創新個人創業貸款品種，出臺針對失地農民就業創業的優惠貸款政策，積極調動其自謀職業、自主創業的積極性；（4）完善失地農民在醫療社會保障、個人財產保險、子女教育基金等方面的金融服務體系，使失地農民獲得與城市居民同等的保障；（5）創新投資理財產品，滿足農民在宅基地拆遷后所得的巨額補償款能夠保值、增值的投資性金融需求。

3．改善和創新產業城市化進程的金融服務，促使新型城鎮化、新型工業化和農業現代化協調發展

改革農村土地制度，開展對農村各類土地和農房的確權、登記和頒證，進而推動土地流轉交易的進行，在此基礎上開展農房、土地承包權的抵押貸款業務，從而解決農業現代化的資金支持問題；針對各地城鎮化的特色創新抵押貸款品種，例如煙臺在新型城鎮化進程中就結合本地縣域經濟的特點創新出針對葡萄酒品牌的“傘式擔保貸款”、蘋果倉單質押貸款、海域（灘涂）使用權抵押貸款以及黃金質押貸款業務新品種等；針對新型工業化進程中產業轉移集聚加快、工業園區快速建立以及不同類型的成長型企業的集中出現等新特點，金融機構給予城鎮特色龍頭企業以扶持并以此帶動相關產業向集群化方向發展，同時要創新服務產品，開展包括信貸、結算及投資理財在內的“一站式”服務，滿足成長型企業多元化、個性化的金融需求。

參考文獻

［1］王士偉.農村城鎮化進程中金融支持存在的問題及對策［J］.經濟縱橫，2011（7）

［2］劉澤佳、李明賢.農村城鎮化進程中金融支持研究［J］.湖南農業科學，2012（7）

［3］張瑞懷.金融支持新型城鎮化建設的思考［J］.金融時報，2012（11）

［4］李建偉、于鳳芹.城鄉統籌發展背景下的農村金融排斥問題研究［J］.農村經濟，2011（10）