騙保24家的瘋狂之旅

文/本刊記者 成韻 特約記者 胡慧敏

騙保24家的瘋狂之旅

文/本刊記者 成韻 特約記者 胡慧敏

他的騙幾乎無術(shù)可言，卻在三年多的時間里，在杭州、嘉興、上海、溫州、無錫、蘇州等地留下逍遙的足跡。他的騙漏洞百出，卻在面對24家保險機(jī)構(gòu)時，暢通無阻，直到老天也看不下去了……

他只有小學(xué)文化，卻在短短三年多的時間里，行騙蘇浙滬多地，將保險公司玩弄于股掌，從24家保險公司“提取”共計18.7萬余元。當(dāng)真相大白時，叫人大跌眼鏡。原來，詐騙無需高超的技巧，也不用絞盡腦汁的周詳計劃，有時候，只要膽識加點(diǎn)運(yùn)氣，也許就能發(fā)財致富了。

保險公司成了提款機(jī)

鄧金虎是一個安裝地板的個體戶，2007年來到上海打工，而那時，他已是詐騙的老手了。

“2006年左右，當(dāng)時我缺錢，想到以前在江蘇汽修廠當(dāng)學(xué)徒時，看見別人用偽造的單據(jù)投保騙保險公司的錢，我就想也試試看。”

中財保險（中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司）杭州分公司不幸中選，成為了他的初試目標(biāo)。鄧金虎先用本人身份證和偽造的駕駛證、行駛證到中財保險杭州分公司為一輛兩輪摩托車保險，付了100多元，保期為一年。投保后，他用偽造的交通事故單騙取了中財保險千余元，這是他的第一筆理賠款。

成功的嘗試令鄧金虎豁然開朗：賺錢不容易，騙錢倒簡單！此后，意猶未盡的他多次到各大保險公司及其分支機(jī)構(gòu)行騙，手法如出一轍，均是利用本人身份證或是撿來的身份證以及偽造的駕駛證，為他那部“金貴“的兩輪摩托車保險，保期一年，然后編造一起保險事故，以偽造的交通事故單騙取保險費(fèi)。

2010年7月28日，中財保險杭州分公司的工作人員來先生前往公安機(jī)關(guān)報案，稱名叫鄧金虎的人有涉嫌騙保的行為，至此，東窗事發(fā)。

8月4日，公安機(jī)關(guān)立案偵查。9月6日，偵查機(jī)關(guān)通過偵查手段在上海七寶友誼村抓獲鄧金虎，并在其住處扣押大量用于保險詐騙的物品，以作進(jìn)一步偵查。

在審查起訴階段，上海閔行檢察院的檢察官發(fā)現(xiàn)，鄧金虎從2006年12月至2010年7月間，利用十余人的身份信息，以交通事故名義向多家保險公司提交理賠申請209次，其中未理賠30次，成功理賠179次，金額共計18.7萬余元。

短短三年多的時間，鄧金虎炮制了如此驚人的理賠申請數(shù)，而且大多成功了！

同樣蔚為壯觀的是被其成功騙保的受害者名單，許多大型保險公司的名稱赫然在列：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司、都邦財產(chǎn)保險股份有限公司、大眾財產(chǎn)保險股份有限公司等共計24家保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。

保險公司簡直成了鄧金虎源源不絕的提款機(jī)。“像這樣瘋狂的保險詐騙案，我們還沒碰到過。”檢察官也止不住稱奇。

漏洞百出卻又屢試不爽

說起詐騙，我們腦海一般會浮現(xiàn)什么畫面？一支有點(diǎn)小能耐的團(tuán)隊(duì)，在縝密計劃的指引下，利用高科技的手段，各司其職、偷天換日……這是由電影衍生出的遐想，現(xiàn)實(shí)生活中的詐騙往往出乎意料的簡單，一個人，幾本劣質(zhì)的偽造文書，足夠行事。

鄧金虎即是如此，利用幾份路邊制作的偽造文書便高效炮制了一起又一起保險詐騙案。

2010年7月11日，中財保險杭州分公司的理賠人員在內(nèi)部核查時發(fā)現(xiàn)，一名叫鄧金虎的男子于2009年5月7日在該公司江城支公司辦理了摩托車交強(qiáng)險，至今已發(fā)生11起輕微交通碰撞事故，其中四起有派出所開具的證明文件，七起有交警部門開具的交通事故單，但是有好幾張交警單的編號是一樣的。

無獨(dú)有偶。案發(fā)后，接獲消息的中財保險蘇州分公司、無錫分公司，以及太平洋財產(chǎn)保險蘇州分公司等保險機(jī)構(gòu)經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，鄧金虎在向他們投保交強(qiáng)險之時，也偽造了多份編號相同的道路交通事故認(rèn)定書。

經(jīng)閔行公安分局交警支隊(duì)事故科核查，證實(shí)這些單據(jù)都是偽造的，而且偽造的痕跡很是拙劣。比如一些交通事故單上蓋有上海市嘉定區(qū)“沙河派出所”、青浦區(qū)“華新交警大隊(duì)”的公章，但遺憾的是，這一所一隊(duì)現(xiàn)實(shí)中并不存在。

捏造公安機(jī)關(guān)的名號的確膽大妄為，至少僅從單據(jù)上還看不出問題。不過，鄧金虎辦理投保手續(xù)所用的偽造的摩托車行駛證上，其車牌號為皖NM4852，但公章卻是江蘇省蘇州市公安局交通巡邏警察支隊(duì)蘇州交警支隊(duì)。

安徽牌照的行駛證由蘇州交警支隊(duì)制發(fā)？這個僅從證件上就能看出的巨大漏洞卻未引起保險公司工作人員的警覺，如果他們認(rèn)真審核了該行駛證的復(fù)印件，就能發(fā)現(xiàn)鄧金虎明顯而拙劣的偽造痕跡。

不過，這世上沒有那么多的如果。

檢察官在搜集證據(jù)時發(fā)現(xiàn)：中國大地財產(chǎn)保險公司上海分公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司上海分公司等公司在向有關(guān)派出所核實(shí)事故信息，發(fā)現(xiàn)鄧金虎提供的事故單上的印章屬于偽造的情況后，并未向公安機(jī)關(guān)報案，只是簡單地作出不予理賠的處理。

可以想見，當(dāng)時發(fā)現(xiàn)端倪的這些保險機(jī)構(gòu)若能在最短的時間內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報案，那么鄧金虎的騙保行為也就止步于此了。甚至可以說，在高頻率的保險詐騙過程中，鄧金虎早就做好了東窗事發(fā)的準(zhǔn)備。當(dāng)他被公安機(jī)關(guān)抓獲時，他對自己保險詐騙的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，沒有狡辯，沒有掙扎。

保險公司：請讓自己更保險

本案有一個特點(diǎn)，任何單筆騙保的數(shù)額并不高昂。鄧金虎在這方面還是有點(diǎn)小聰明的，在小試牛刀又輕易得手后，并未放大胃口，而是充滿耐心地，用一單單小額理賠款，流轉(zhuǎn)于蘇浙滬等地多家保險公司行騙，看似膽子大胃口小，卻是積少成多。

這樣便有一個假設(shè)呈現(xiàn)在我們面前，如果鄧金虎的胃口大一點(diǎn)，將理賠款的數(shù)額提高至數(shù)萬元甚至數(shù)十萬元，是否情況又不一樣了？

據(jù)鄧金虎案發(fā)后供述，“我打電話給保險公司說我投保的兩輪摩托車出了事故，賠了多少錢。然后保險公司就讓我將公安機(jī)關(guān)的證明材料和身份證、駕駛證、行駛證復(fù)印件寄過去，他們確認(rèn)后將賠償金打到我提供的銀行卡上。”

但是，在這樣的操作流程中，很多保險公司的確認(rèn)方法未免顯得粗糙，既未多打一通電話確認(rèn)，也沒仔細(xì)核實(shí)單據(jù)信息，這才給鄧金虎留下了可乘之機(jī)。

鄧金虎詐騙案的案發(fā)暴露了保險公司在各項(xiàng)投保、理賠管理環(huán)節(jié)存有疏漏，在信息共享、風(fēng)險責(zé)任意識方面也存在不足。從該案出發(fā)，上海市閔行區(qū)人民檢察院站在維護(hù)國家和公司財產(chǎn)利益以及車險市場的良性健康發(fā)展的角度，提出幾條建議，以期引起保險業(yè)的重視，防止類案再次發(fā)生。

在理賠管理上，各保險公司應(yīng)加大對兩輪摩托車等小額、簡易案件的審查力度，增加第一現(xiàn)場查勘率，及時向有關(guān)單位及人員調(diào)查、核實(shí)索賠材料。并且須強(qiáng)化保險業(yè)自身的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制的能力，完善各項(xiàng)投保、理賠管理環(huán)節(jié)。可充分利用信息技術(shù)，提高檔案的信息化程度，實(shí)現(xiàn)電子檢索和監(jiān)控。

另外，應(yīng)盡早探索建立一個信息共享平臺，實(shí)現(xiàn)保險公司各部門、各保險公司、保險公司與其他行業(yè)之間的信息互通，特別是實(shí)現(xiàn)保險公司與交管部門之間對車輛信息、事故信息、保險理賠信息等數(shù)據(jù)的共享。

而在風(fēng)險責(zé)任意識方面，各保險公司也應(yīng)加強(qiáng)對工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，化被動的“事后控制”為主動的“事前控制”，向其灌輸責(zé)任意識、風(fēng)險意識，增強(qiáng)防范保險欺詐的意識和能力。在發(fā)現(xiàn)騙保行為時，立即向公安機(jī)關(guān)報案，防止騙保人繼續(xù)作案。

鄧金虎最終以詐騙罪被上海市閔行區(qū)人民法院判為“五年六個月，罰金三萬元”，判決于2011年7月25日作出。可是就在7月12日，上海市發(fā)布了新的關(guān)于本市詐騙類犯罪案件具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的意見。其中，個人詐騙“數(shù)額巨大”的標(biāo)準(zhǔn)由原來“5萬元～20萬元”改為如今“10萬元～50萬元”。

也就是說，就在鄧金虎被判決前不久，量刑標(biāo)準(zhǔn)提高了。如此一來，鄧金虎的判罰也發(fā)生了變化，由原來極可能被判八九年到如今實(shí)際被判“五年六個月”。鄧金虎詐騙一案，雖說不上離奇，卻充滿了戲劇性，就連結(jié)局也是如此。

與其說，鄧金虎是個騙子，不如說是個賭徒。他沒有高超的老千技術(shù)，三流手段倒耍得不亦樂乎，卻硬是逃過了莊家的法眼，或者說由于賭注太小，根本沒入莊家的眼。他心里很清楚，如果運(yùn)氣好一點(diǎn)，他還能繼續(xù)參與賭局，并將贏面不斷擴(kuò)大，可惜運(yùn)氣沒有停留太久，不過比他更好運(yùn)的，也許還大有人在。

或許，保險行業(yè)在為外界保險的時候，也該使自己更保險了。