陸家嘴金融城：堵住樓上的金融風險點

楊天

上海陸家嘴（徐網林/攝）

近兩年，陸家嘴金融城鱗次櫛比的商務樓宇中，正在祭出一套“組合拳”，以業界共治的模式排查其中的類金融風險企業。

作為國內唯一以“金融貿易”命名的國家級開發區，也是上海建設國際金融中心和上海自貿區金改的主體承載區，高端商務樓宇集聚的陸家嘴，是中國金融機構最集中的區域。

根據《上海陸家嘴金融貿易區暨上海自貿試驗區陸家嘴片區發展“十三五”規劃》，陸家嘴未來的建設目標是國際一流的金融城、世界級中央活動區、金融貿易制度創新先行區和上海建設卓越全球城市的重要戰略支點。

“這需要政府、市場和社會各方共同努力，吸引更多符合金融城產業發展規劃的優質企業，以及具有良好增長潛力的企業入駐。”陸家嘴金融城發展局辦公室副主任何建木對《瞭望東方周刊》說。

要實現這一目標，提升區域內商務樓宇整體能級、優化金融類產業和實現金融風險穩定可控，進而營造陸家嘴金融城良好的營商環境至關重要。

在陸家嘴金融城發展局金融航運服務部副總監徐金華看來，“要防范各類金融風險，樓宇是第一道關。”

金融機構集聚陸家嘴（徐網林/攝）

樓宇公約

2017年7月31日，陸家嘴金融城的55家樓宇業主共同簽署了一份《陸家嘴金融城樓宇公約》（以下簡稱《公約》）。《公約》共八條，從源頭把控、事中監測到事后處置等幾個方面對樓宇金融風險防范提出了具體操作流程建議。

“近年來，新型金融平臺、各類投融資中介服務平臺蓬勃發展，同時也出現了很多風險企業，給我們敲響了警鐘。”陸家嘴金融城發展局辦公室副主任何建木對《瞭望東方周刊》說。

“有的風險企業不具備經營資格，有的缺乏起碼的風控體系，還有的借創新之名行非法之實。打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設，是陸家嘴金融城健康發展必須解決的問題。

《公約》提出，在引進類金融企業的初始階段，就通過重點查看進行甄別。對于申請入駐的企業進行股東背景、經營團隊、業務模式、宣傳內容、目標客戶、擔保資質等六個維度的綜合評判。對于存疑企業，樓宇協會、互聯網金融協會將協助參約樓宇進行審核，從源頭把控，杜絕風險企業，引進有發展潛力、誠信合規經營的金融企業。

對于已入駐的類金融企業，《公約》則要求做好日常監測。一方面，樓宇協會、互聯網金融協會利用大數據監測系統協助參約樓宇做好入駐企業的金融風險監測;另一方面，參約樓宇在日常管理中提高對非法金融活動的警惕性，特別是對老人頻繁進出、擅自轉租等異常情況保持高度警惕，及時向樓宇協會、互聯網金融協會反饋可疑企業，三方通過信息互通、外圍核查，共同使風險防范關卡前移。

中國金茂（集團）有限公司總經理助理張瑋在接受媒體采訪時表示，《公約》的出臺有助于進一步防范金融風險，幫助業主識別一些資質不全的P2P公司。

“參與首批簽約的商辦樓宇，基本覆蓋整個陸家嘴金融貿易區中心區。《公約》簽署之后，陸續又有很多樓宇來找我們，希望加入《公約》。”陸家嘴樓宇協會秘書長雷娜告訴本刊記者。

何建木介紹說，在《公約》草擬的過程中，根據各方建議，還特別針對資產管理機構識別困難等問題，組織相關專家，在《公約》中加入了《陸家嘴樓宇資產管理機構入駐指引》（以下簡稱《指引》），幫助參約樓宇對資產管理機構進行基本的識別和判斷。

《指引》一方面能識別出持有資產管理相關牌照、具備資金存管體系和有效的風控制度的優質資管機構，另一方面列出了潛在風險企業的特征和要素，供樓宇對入駐的類金融企業進行辨別及日常監測。

陸家嘴金融城發展局局長王華曾對媒體表示，此次創設《公約》新模式可以推動樓宇業主自治自律，第一時間發現問題、報告問題，為陸家嘴區域金融行業創造良好的營商環境。

三張名單

陸家嘴共有多少類金融機構？其中哪些存在風險？這是2016年陸家嘴金融發展局成立伊始就重點關注的問題。

2017年4月開始，以“潛在風險名單”“重點監測名單”“預警處置名單”等“三張名單”為基礎的區域金融風險防范網絡在陸家嘴慢慢織就。

“考慮到陸家嘴區域內樓宇和企業的數量、類型和能級等方面差異都比較大，我們在前期對區域內互聯網資管、私募基金、P2P網貸等6000余家企業進行排摸的基礎上，選取了陸家嘴核心區域的三幢樓宇——國金、太平金融、金磚大廈，開始金融風險防范工作的試點。”何建木說。

他們首先從這三幢樓宇初始的企業名單中篩選出了類金融機構，把它們列入潛在風險名單。接著借助線上的監測分析平臺，結合網上信息進行篩選，形成重點檢測名單，并開始逐一進行線下排查。

參與過多次排查工作的陸家嘴金融發展局工作人員劉影告訴本刊記者，線下排查往往通過與樓宇物業溝通、企業現場走訪等形式開展，在此過程中，他們還摸索出了一些“接地氣”的工作技巧。

“比如，根據企業的類別，我們分別定出了不同的問題清單和材料清單，方便現場排查。”劉影說。

通過這樣的排查，最終形成預警處置名單，并協同市場監管局和公安部門做好預警處置工作。

“這些名單并非固定不變。因為金融風險是一個不斷變化的過程，有些企業的金融風險是在經營過程中慢慢才被發現的，所以，我們對于這些名單都要進行動態監測。”徐金華告訴本刊記者。

經過2個月的試點，“三張名單”的篩查工作開始逐漸推廣。現已完成區域內所有重點樓宇的排查工作。

“經過前期工作，我們已經形成了一套較為成熟的工作機制。接下來，我們將啟動對陸家嘴區域所有樓宇的排查工作，發揮陸家嘴金融風險防范聯合工作小組的主體作用，深化與第三方機構的戰略合作，以共同排查、召開聯席會議等形式加強聯動，及時與相關部門共享各自重點關注的機構名單及相關情況，協同做好風險排查。”徐金華說。

提升區域內商務樓宇整體能級、優化金融類產業和實現金融風險穩定可控，進而營造陸家嘴金融喊良好的營商環境至關重要。圖為上海陸家嘴某公司辦公室

業界共治

“樓宇公約的制定和三張名單的形成，都是陸家嘴業界共治理念的直接體現。”何建木說。

2016年8月，擁有825家持牌金融機構、13家要素市場，300多家各類總部企業，6000多家各類新興金融機構的上海陸家嘴金融城，在全國率先實施“業界共治+法定機構”的公共治理架構。

業界共治即浦東新區政府聯合業界共同發起成立陸家嘴金融城理事會，金融城理事會的職能是集聚各方力量共同推進金融城的發展;法定機構則是由浦東新區政府發起設立陸家嘴金融城發展局，通過企業化的組織、市場化的運作和專業化的服務提升金融城的發展能力和效率。

“這就意味著陸家嘴金融城范圍內的大小公共事務，不再僅由政府說了算，而是金融城‘居民商量著辦。”何建木說。

此次的“公約”，正是在陸家嘴管理局的積極推動下，由陸家嘴金融貿易區樓宇協會、陸家嘴互聯網金融協會聯合各樓宇提出倡議并簽訂，可以說是一次業界合力的成果。

雷娜告訴本刊記者，成立于2006年的陸家嘴樓宇協會，迄今會員為90余家，基本覆蓋了小陸家嘴區域8層以上的商業樓宇，有事情找協會幾乎已經成為這些商業樓宇的共識。

“我們與各個樓宇之間的溝通很直接很通暢，每當他們對于新入駐企業的背景不了解或發現企業存在問題時，就會向樓宇協會反映，便于我們在前端就豎起防范金融風險的籬笆。”雷娜說。

2016年，陸家嘴互聯網金融協會成立，目前已經成為陸家嘴金融風險防范的另一支重要力量。

徐金華告訴本刊記者，陸家嘴互聯網金融協會的很多成員是優質的金融科技企業，他們有很強的職業敏感性，因此在制定“公約”時，就參考了他們的意見。

而在對風險企業進行排查時，往往少不了陸家嘴金融城內的一些律所和會計師事務所的參與。“對于企業的合規、合法性審查，他們往往比我們的工作人員更為專業。”劉影說。

“面對金融風險時，政府的力量是有限的，所以有必要整合業界各方的力量。”徐金華說。