社會主義市場經濟條件下的信用體系建設

鄭會志

（赤峰學院 政法學院，內蒙古 赤峰 024000）

社會主義市場經濟條件下的信用體系建設

鄭會志

（赤峰學院 政法學院，內蒙古 赤峰 024000）

信用是社會生活的重要內容，我國存在的信用缺失現象,直接影響了市場經濟的運行與效率.建立完善的社會信用體系對于規范和保證市場秩序，促進經濟健康持續發展，實現社會及人與人關系的和諧穩定都具有重要意義.

信用體系；存在問題；構建；環境改善

信用是社會生活的重要內容，社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排.在社會主義市場經濟發展過程中，建立起完善的信用體系，已成為保持社會經濟秩序，合理調節各種利益關系，促進經濟協調穩定發展的基礎.黨的十七屆六中全會《決定》指出：“把誠信建設擺在突出位置，大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信體系，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍.”本文試從當前我國信用體系建設過程中存在的問題以及如何構建社會信用體系做一探討.

1 社會主義市場經濟呼喚信用體系建設

隨著市場經濟的發展，信用也呈現出多樣化的特點，其主要形式有：以貸款為主要形式的銀行信用；以分期付款、消費信貸為主要形式的消費信用；以商品賒銷和預付貸款為基本形式的商業信用.這些信用構成了市場經濟鏈條中的重要一環，缺少信用，市場經濟就必然遭到破壞.

應該看到，目前我國社會經濟中還存在著許多失信現象，諸如：合同違約、商業欺詐、制假售假、逃廢銀行債務、非法集資、偷稅漏稅、走私騙匯等等.究其原因，主要有以下一方面：

1.1 我國正處于社會主義市場經濟體制的建立的過程中，許多經濟機制不夠完善，從而使失信者的經濟成本和經濟代價過低.一般來說，在發達的市場經濟階段，企業的規模越大，知名度越高，一旦出現信用方面的問題，其受到的市場懲罰就越重，損失就越大.因此，這些企業都非常重視信用.而我國目前的情況是，社會主義市場經濟體制剛剛建立，市場運行機制還不完善，企業產權制度改革還在進行中，這就使得市場主體不能從守信中獲得更多利益，而失信也得不到應有的懲罰，從而造成一些企業和個人不擇手段去追求眼前利益，而不顧及其信譽和長遠利益.

1.2 目前我國的法律制度還不健全、不完善，往往使失信者得不到應有的法律制裁.由于我國正處于經濟體制的轉型階段，盡管在立法方面做了大量的工作，法制建設取得了很大成就，但總體上看法律在信用體系建設及其經濟運行方面還存在著缺陷和不足，缺乏強有力的法律保障.由于立法不完善，使得現有法律對于契約關系的維護，特別是對債權人的保護不夠，從而給失信逃債者以可乘之機，使這些人通過欺詐等手段以及非法交易牟取高額利潤.同時，由于存在執法不嚴現象，使得失信者得不到應有的懲罰，或者懲罰力度不夠，從而使一些失信者可以膽大妄為，造成信用環境惡化.

1.3 道德規范的約束力弱化，也是造成失信現象存在的重要原因.雖然講究誠信是中華民族的傳統美德，但在發展市場經濟的過程中，尤其是社會經濟不斷變革的時期，各種價值觀念都發生著激烈的碰撞，一些傳統的道德包括誠信觀念也受到沖擊，一些企業和個人的價值取向發生紊亂，信用觀念和誠信意識逐漸淡薄，因而在社會經濟活動中做出許多失信的事情，使得良好的社會風氣不能形成，道德對失信行為的約束力明顯弱化.

由于失信現象的大量存在，它已成為影響和制約我國社會經濟健康發展的瓶頸，造成了市場經濟秩序的混亂和人與人之間的不信任.信用的缺失，使得企業的合作伙伴在交易的過程中達成一致所需要的談判成本增加，一旦外部環境發生變化，企業就要判斷原有的合作關系能否進行下去及如何對原有的合作關系進行調整，增加了信息收集成本.由于信用的缺失，也會造成企業運行成本上升，經濟效益下降.個人失信行為的存在，也會造成銀行企業及他人的經濟利益的損失，從而影響社會的穩定，污染社會的風氣.

社會主義市場經濟既是競爭經濟、法治經濟，同時也是信用經濟.由于我國存在嚴重的信用缺失現象,直接影響了市場經濟運行與效率，因此，建立完善的社會信用體系已成為當務之急.完善的社會信用體系對于規范和保證市場秩序，促進市場經濟健康持續發展，實現社會及人與人關系的和諧穩定都具有重要意義.

2 如何構建起完善的社會信用體系

社會信用體系是關于社會信用信息采集、使用、管理的制度體系.完整的社會信用體系主要由三個相對獨立而又相互作用的子體系構成,它們分別是:政府信用體系、企業信用體系、個人信用體系.社會信用體系建設涉及經濟社會生活的各個方面，建設與我國經濟發展水平相適應的社會信用體系，應從以下幾方面努力：

2.1 要大力推進社會信用體系建設，必須建立由政府主導的社會信用制度.政府要加強對信用的管理，要加大組織協調力度，促進信用信息共享，整合信用服務資源，加快企業和個人信用服務體系的建設，重點做好健全和完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄工作.要結合我國國情和國外的成熟經驗，借助現代高技術手段，特別是電腦網絡，在中央和地方各級政府的支持、引導和推動下，建立開放的信息收集、評價和發布的有關規定和辦法，政府要制定措施，保障信用管理行業合法合理征用信用數據和傳播數據，對信用體系各類主體權利義務進行界定，合理規劃信用管理服務中介機構的分布，最終建立起信用等級評定和信用監督在內的企業信用制度和個人信用制度.通過這些制度的建立，使行為者的信譽水平與自己的利益密切聯系起來，使失信者受到監督和制約，形成守信者得利失信者失利的良性機制，促使企業重視信譽，公民誠實守信.

2.2 為推進和完善社會信用體制的建設，應積極扶持和培育信用服務市場，為社會信用體系的建立奠定組織基礎.要培育和發展種類齊全、功能互補、有市場公信力的信用服務機構，利用計算機網絡和現代化工具，在法律框架內，從事信用信息收集、整理、加工，鼓勵擴大信用產品使用范圍，培育信用服務市場需求.要堅持以市場為導向，信用信息產品制成后，可有償提供給客戶，客戶可根據信息資料做出客觀判斷.信用服務機構應注重信用產品的開發和創新，以滿足客戶多層次、多樣化、專業化的需求.在嚴格監管、維護信息安全的前提下，逐漸、適度地開放信用服務市場，在信用服務市場發展的初期，可先建立與我國國情相適應的國內信用服務機構，以后在條件成熟的情況下逐步開放國外機構也加入進來參與競爭.信用服務機構要嚴格區分公共信息和企業、個人的信用信息，處理好信息公開與保護個人隱私、商業秘密和國家安全的關系，切實保護當事人合法權益.

2.3 要建立和完善社會主義信用體系，還要加強宣傳教育，增強信用意識，建立起以誠信為本的信用道德基礎.道德是一種無形的力量，在抑惡揚善中往往起到潛移默化的作用.在建設社會主義信用體系過程中，必須重視道德的作用，要把提高企業和個人的素質及強化誠信意識作為社會主義倫理道德建設的重要內容，要在全社會范圍內加強教育和宣傳，使人們明白市場經濟也是信用經濟，沒有信用就沒有市場秩序，人人都樹立“信用是財富“”誠信是幸福”的觀念，使誠實守信成為一種人人崇尚的普遍的社會風氣，使失信者成為人們強烈譴責的對象.通過這些教育宣傳活動，最終形成誠信為本的道德基礎.

3 不斷改善信用體系建設的外部環境

建立和完善社會主義信用體系，除了要從制度組織和道德上加強建設以外，還需要不斷改善和優化信用體系建設的外部環境.這些環境因素包括：

3.1 法律環境.法律是防范和懲治失信行為，維護社會經濟秩序的最后一道屏障，也是構筑社會主義信用體系的強有力保障.在建設信用體系過程中，需要進一步建立相關的發法律法規，加大執法力度，優化法律環境.具體說，首先，要進一步完善立法，堵塞當前防范失信行為的法律漏洞.要以法律的形式規定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫；自然人、法人和其他組織的哪些經濟活動須經征信機構的征信和評級；在立法上要明確失信造成的違法行為的法律責任，做到對違法行為的追究有法可依，使立法真正發揮信用體系在防范信用風險和懲戒不誠信者的機制作用.其次，要加大執法力度，切實落實法律責任，目前法院判決執行難的問題已影響到司法的效果，損害了法律的尊嚴，客觀上也助長了失信者的違法行為.因此，在執法活動中，包括在審理因失信造成的經濟糾紛案件時，應加大執法力度，維護勝訴人的權利，減少債權損失.為誠實守信行為提供法律保護與支持.

3.2 經濟環境.商品的生產、交換、分配和消費是社會信用關系發展的基礎，社會信用體系的發展是與生產力發展水平和市場化程度相適應的.為了給社會主義信用體系的建設提供良好的經濟環境，要加快經濟體制改革的步伐.首先，要建立完善的產權制度.傳統國有企業產權界限不清,造成許多信用問題,企業簽了合同不算數,貸款可以不還,服務承諾如不履行,產品質量差等等.只有建立完善的產權制度，明確了產權關系，行為人的權利和義務才能對稱，才會有穩定的預期收益和追求長遠利益的動力，從而使行為人切實維護自身的信譽，并從這種信譽中受益.其次，要加快國企體制改革，解決其履約能力不足導致的失信問題.許多國有企業面臨資本金不足，負債率過高、經營不善，償債能力弱等突出問題，有些甚至生存難以為計，產生大面積的信用問題，一些企業借改制逃廢債務，使其他企業、銀行和國家利利益受損.只有加快國有企業改革步伐，建立現代企業制度，使國有企業恢復生機和活力，才能恢復其守信能力，也才能為社會經濟正常信用秩序的建設奠定良好基礎.

3.3 文化環境.在建設信用體系的過程中還要重視文化宣傳的導向作用，加強信用文化宣傳和建設.要加大誠實守信的宣傳教育力度，要充分利各種傳媒，宣傳建立社會經濟信用秩序的重要意義，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風尚.通過輿論宣傳形成良好的文化氛圍，逐步形成一種人人以講信用為榮、不講信用為恥自律精神.廣泛開展信用建設大討論，加深思想認識，提倡誠實信用，反對失信欺詐，通過輿論監督給不良信用行為者曝光，使失信者聲名狼藉，寸步難行，從而為自己的失信行為付出高昂的代價.社會主義信用體系的建設是一項極為復雜的社會工程，需要全社會各方面的共同努力，而隨著社會信用體系的不斷完善，必將帶來社會的更加和諧穩定和經濟的進一步發展.

〔1〕向欣.關于我國信用體系建設若干問題的思考[J].理論前沿，2005（2）.

〔2〕徐瑞娥.加快中國社會信用體系建設觀點綜述[J].經濟縱橫，2005（03）.

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