淺析我國現行的金融監管體制

金融監管是一國金融監管當局為實現宏觀經濟和金融目標，它作為政府提供的一種糾正市場失靈現象的金融制度安排，目的是最大限度地提高金融體系的效率和穩定性。針對我國金融監管的一些棘手問題，我們應借鑒金融業發達的國家金融監管的經驗，盡快改革與完善我國的金融監管體制，保證我國金融業高效、快速、安全的發展。

我國目前的金融監管體制的基本概況

我國金融監管體制的建設大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統一實施金融監管；第二階段是從1998年開始，對證券業和保險業的監管從中國人民銀行統一監管中分離出來，分別由中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監會和保監會三家分業監管的格局。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的金融監管體制。

我國金融體制存在的問題

·分業監管模式導致金融監管機構缺乏協調性，存在監督缺位問題

我國目前的金融監管機構是采用分業監管模式，從金融監管的主體角度來看，銀監會、證監會和保監會及其派出機構是平級的，而在實際工作中，常常各自為政，部門之間缺乏一種協調機制。另外，專業機構缺乏監督。

·對金融控股公司存在監管盲區

我國金融控股公司下屬機構交叉持股導致內部管理部門層次復雜化，集團業務涉及多種金融業務又使經營復雜化。信息不對稱及金融監管體系之間存在的差異、不同監管主體之間信息不對稱都會導致監管真空的出現。

·事后監管的滯后性難以對金融創新進行有效監管

中國金融工具創新是從無到有，現行的監管法規及制度設計很難進行事前的預見，對風險加以預防。因此，金融工具創新不僅成了金融機構不斷放大金融杠桿率的最佳手段和途徑，而目前也成為金融監管的一個難題。

·監管人員素質不高，不適應金融業務發展需要

金融監管人才匱乏，監管人員中缺少掌握現代金融業務和從事金融監管研究的人員，大部分監管人員缺乏系統的、專業的金融理論基礎，無法適應金融發展的要求。

·金融監管法制不健全

我國金融監管正在走向法制化道路，但是還存在諸多問題。第一，金融法規不嚴密，金融法規的約束性欠缺；第二，金融法規的能動性欠缺；第三，與國際金融立法的關聯性欠缺。

改革和完善我國金融監管體系的總體思路

·我國金融監管體系改革的目標

從長遠看，我國應走金融統一監管或綜合監管之路，變分業監管為統一監管，建立統一監管、分工協作、傘形管理的金融監管體系。我國金融監管體系的改革目標應當是，建立一個統一的金融監管機構——中國金融監督管理委員會，進行綜合金融管理，統一調動監管資源。

·現階段改進和完善現行金融監管體系的具體對策

第一，進一步明確各監管機構的職責，各監管機構加強信息交流，強化監管協調，完善和強化銀監會、證監會、保監會“監管聯席會議機制”。應當將目前主要對金融機構的監管逐漸轉變為功能監管，實行機構監管與功能監管相結合的管理辦法。

第二，將合規性監管與風險性監管相結合，以合規性檢查為前提，風險性監督為主，二者并重。建立銀行和金融機構信用評級制度，進行合規性和風險性評級，以強化銀行和金融機構對其經營和風險程度的識別和管理，增強自我約束力。

第三，建立金融同業自律機制，創造一種維護同業有序競爭、防范金融風險、保護同業成員利益的行業自律機制。同時中央銀行、金融監管部門和其他政府部門之間形成協調監管政策和手段，建立一個防范跨行業、跨市場金融風險的長效協調機制。

第四，健全我國金融機構的內部控制制度。一方面，設置內部稽核機構；另一方面，建立金融機構內部控制的稽核評價制度；其三，充實改善內控設施，建立高效的金融管理信息系統。

第五，完善我國相關法律法規體系。建立既適合我國金融業發展規律又符合國際金融準則的金融監管法律體系，明確監管協調合作機制的框架、職能和權利界限，為完善金融監管提供法律上的支持。

第六，建立一支專業化、國際化的監管隊伍。應強化金融監管人員資格考評，提高監管人員的職業道德和業務素質，建立恰當的激勵機制，吸引外來優秀人才。

第七，加強金融監管的國際合作

我國要積極參與國際、區域以及雙邊等多層面的金融監管合作。借鑒和運用國際監管慣例和國際經驗，制定符合我國國情的風險分析系統和監管指標體系，加強對整個銀行業的風險監測分析，為風險預警提供必要的數據支持。

（作者單位：河南師范大學）