家庭投資理財方案的探究與評析

摘 要：家庭投資理財方案的探究應確定好主題、要求、組織、活動程序，活動程序包括規劃與方案、時間安排和注意問題。家庭投資理財方案的評析注意四種投資方式的優缺點、理財原則、具體評析。

關鍵詞：投資理財方案；探究；評析

中圖分類號：G459 文獻標識碼：A 文章編號：1002-7661（2012）03-056-01

一、活動要求

1、主題：家庭投資理財方案的探究與評析

2、要求：預設一個特定環境的家庭，對虛擬擁有的10萬元資金進行理財分配，并對相關的投資收益狀況做出預算分析，進行科學論證。

3、活動組織：以小組為單位將每班學生分為若干小組，每組4～6人。

4、活動程序：

（1）進行小組設計規劃并填寫探究方案。簡要講明課題探究的目的和意義、探究計劃和過程(含任務分工、探究步 驟和所需的條件等)，并說明課題探究成果的呈現方式。

（2）再用一課時讓各組的理財方案進行公開競賽。

（3）教師作必要的分析講評。

（4）探究過程的注意問題。

①教師提前作好規劃指導，定出有關問題和閱讀書目，學生閱讀相關書籍和刊物，及時查閱相關資料（包括網絡資料），前往有關單位進行調查。②課題的探究要體現理論和實際的結合的原則。限于學生的原有知識結構及水平，不宜從學術性強或探究條件不具備的問題上著手，探究題目要小、要具體。③這項探究的調查工作，要注意指導學生正確處理好人與人之間的關系，培養與交際能力和團結協作能力，盡而獲得相應真實有效的資料和信息。④為使探究的內容更充實，力求有新意和應用價值，并注意問題的思維含量，要多方查找與本課題相同或相近的其他論著或評價文章，并相應做調查對比，整理成資料卡片，以供借閱，重要的信息做好電子稿的積累和統計。

二、小組理財方案評析

1、評析注意問題

（1）要明確四種投資方式的優缺點

（2）要注意家庭投資理財應堅持的原則：分散投資，不要把雞蛋放在同一個籃子里；根據自己的經濟實力，量力而行；遵守國家有關法律、政策，不損害他人、集體和國家利益。

2、評析

第一組方案——風險投資。他們計劃開一個網吧，購買電腦及其他設備共需62000元，租房、電費、勞務等支出38000元，剩余資金留作備用。預計年收益50000元，2年收回成本，開始贏利。

評析：資金分配比較合理，利用充分，收益客觀，具有信息時代意識，只是對可能遇到的市場風險估計不足。

第二組方案——理財與投資并重。他們計劃用三分之一資金購進牲畜進行飼養，用三分之一投資進行商業買進，6000元買國債，4000元買商業保險，3000元買飼料，1000元買獸藥，剩余資金存入銀行作為日常生活費用。

評析：該方案理財與投資相結合，符合一般農村開支的特點，風險小，但缺乏對收益情況的預測分析。

第三組方案——畜牧業投資。他們計劃用 20000元買進牛羊，5000元改進草場；40000元開辟一條毛業加工的生產線，實施畜牧、植草、加工一條龍產業。另有5000元用于勞務費用，5000元購買商業財產保險，5000元留作流動資金。其余資金銀行備用。

評析：該組同學具有較強的生產投資意識和環境保護意識，體現了人與白然和諧統一的科學發展觀，資金使用也比較合理；但要重視毛產品的營銷，保證再生產的順利進行。

第四組方案——企業型風險投資。他們用70000元創辦一個奶牛廠(隨著居民生活水平的提高，對牛奶需求也呈增長趨勢，奶價較高且銷路好)，其中購買奶牛20頭用50000元，雇傭勞務工2人需12000元，飼料費2400元，其他開支4000元。另用20000元購買商業財產保險和10000元儲蓄作為流動資金。預期年收益48000元，兩年后收同成本，開始盈利。

評析：投資辦企業，首先需要的是適應市場需求，其次是投資合理、經濟效益好，第二是要有抵御風險的應對措施，這一組在這幾個方面都作了詳細的計劃；不過，對奶牛的投資資金不足，缺乏市場調查，在市場營銷方面也需留點備用資金。

三、幾點看法和體會

從目標的培養看，理財與投資是市場經濟時代的公民必須具備的基本能力與素質，面對投資渠道多元化帶來的困惑，學生在日常經濟生活中缺乏必要的訓練；從學生素質的提高看，學生的創造力只能靠培養，不能只靠灌輸。教師要為學生創新創造一個適宜的環境，讓他們以自己特有的視角、豐富的想象力和奔放的熱情展開創造的翅膀，盡情揮灑自己的豪情壯志；從學習方法的改善看，學習離不開競爭，但更需要合作。以小組為單位開展調查實踐、民主協商、集體策劃并選出代表進行演講，就是運用了競爭與合作相結合的好形式。它既能充分發揮每個學生的聰明才智，又能集中多數人的意志形成統一方案，并在全班范圍內展開競爭性演講，從而帶動學生整體素質的提高。