劉彥斌：理財(cái)師成熟再來十年

十年前的2002年正好把劉彥斌的人生分成了兩段，在那之前他兩次炒股失敗以致傾家蕩產(chǎn)，36歲被迫從零開始。生活是殘酷的，也因?yàn)榻?jīng)歷過這種殘酷，劉彥斌才能用足夠的耐心和全新的思維方式來審視理財(cái)這件事兒。

十年前，理財(cái)師是什么名堂？

2002年的夏天，劉彥斌正在經(jīng)歷他人生中最苦哈哈的日子。這天，他來到平安保險(xiǎn)想給自己和兒子買一點(diǎn)意外險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員在跟他聊天時(shí)提到平安保險(xiǎn)正在培訓(xùn)理財(cái)規(guī)劃師，并拿出一份北京青年報(bào)讓他看，上面巴掌大的一塊地方有一個(gè)關(guān)于美國理財(cái)規(guī)劃師的介紹，劉彥斌覺得這個(gè)說法挺新鮮，就把報(bào)紙要過來回家仔細(xì)看。

那是股市剛剛經(jīng)歷過瘋狂的特殊時(shí)期，也是那輪漫長熊市的開始。由于市場的低迷，劉彥斌所在的投資公司也漸漸沒什么業(yè)務(wù)，受平安那個(gè)業(yè)務(wù)員的啟發(fā)，他想到利用公司和勞動(dòng)部的一些關(guān)系做相關(guān)的職業(yè)教育。“我當(dāng)初要做理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)的時(shí)候，所有的人都覺得很莫名其妙，都不知道是什么東西。我自己也沒有概念。”劉彥斌坦言。

從零起步的漫長混沌期

盡管當(dāng)時(shí)的老百姓對(duì)理財(cái)一無所知，理財(cái)觀念更是無從談起，但劉彥斌關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的申請(qǐng)卻很快得到了勞動(dòng)部的支持，于是，他開始籌備編寫教材的工作。劉彥斌回憶說：“當(dāng)時(shí)只是朦朧覺得，中國金融業(yè)從分業(yè)走向混業(yè)是一個(gè)必然的進(jìn)程，市場需要懂得各種理財(cái)手段和工具的金融通才。老百姓越來越有錢，他們需要專業(yè)人士給他們提供個(gè)性化的金融服務(wù)。但其實(shí)我也并不懂理財(cái)師到底做什么。”他讓公司的助理把美國CFP（注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師）官方網(wǎng)站上的每一頁內(nèi)容都打印出來，在厚厚的一摞中選出他認(rèn)為最重要的部分，自己埋頭翻譯了二十多頁，終于漸漸明白美國的理財(cái)規(guī)劃師是怎么回事。劉彥斌相信，許多事情美國的今天很可能就是中國的未來，他們?cè)趺醋觯覀円部梢哉罩觯瑢硪矔?huì)產(chǎn)生巨大的市場需求。

教材的編寫受到人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的支持，現(xiàn)在人大的校長陳雨露教授是當(dāng)時(shí)專家委員會(huì)的主任，而教材的依據(jù)正是劉彥斌他們參照美國相關(guān)職業(yè)教育的內(nèi)容編訂的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

讓劉彥斌沒想到的是，從教材的的編寫到正式使用，會(huì)和那輪熊市一樣漫長，這期間他也曾經(jīng)想過要放棄。“當(dāng)時(shí)真的想過去銀行或保險(xiǎn)公司當(dāng)講師，或者做個(gè)普通的業(yè)務(wù)員，但那時(shí)我已經(jīng)36歲了，我的年齡人家都不要了。”

2004年，勞動(dòng)部正式成立理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)，劉彥斌被委任為國家理財(cái)規(guī)劃師秘書長。雖然在當(dāng)時(shí)尚未成型的理財(cái)環(huán)境下，這只是一個(gè)虛職，但當(dāng)劉彥斌在2004年碰到他現(xiàn)在東方華爾的合伙人時(shí)，一切似乎都出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折。用劉彥斌的話說，那位合伙人只聽他談了20分鐘就意識(shí)到這事兒可以干，有商業(yè)機(jī)會(huì)，但從一拍即合到真正開始做公司，劉彥斌又經(jīng)歷了最難熬的半年時(shí)間。

全民理財(cái)季一晃而過

真正的轉(zhuǎn)折還是出現(xiàn)在2005年市場漸漸好轉(zhuǎn)的時(shí)候，在漫長的黑暗中苦苦創(chuàng)造“地利”和“人和”之后，劉彥斌終于等到了“天時(shí)”。東方華爾正式開始理財(cái)師培訓(xùn)是在2005年，牛市呼聲漸起的2006年培養(yǎng)出了第一批理財(cái)師，劉彥斌所在的東方華爾賺到了第一筆培訓(xùn)費(fèi)，并從此漸入佳境。

盡管在劉彥斌多次傳播的理財(cái)觀念里，都用自己的慘痛經(jīng)歷和反思強(qiáng)調(diào)股市投資應(yīng)該只是理財(cái)中非常小的一部分，但他也不得不承認(rèn)，那輪到處充斥賺錢效應(yīng)的大牛市對(duì)喚醒大眾的理財(cái)意識(shí)，推動(dòng)理財(cái)市場和理財(cái)觀念迅速發(fā)展功不可沒。當(dāng)然，這其中還有一個(gè)重要的背景就是老百姓個(gè)人財(cái)富的增長和對(duì)不斷高企的CPI認(rèn)識(shí)的加深。

進(jìn)入2007年，牛市的演繹更加激動(dòng)人心，東方華爾的理財(cái)師培訓(xùn)異常火爆，劉彥斌親手拓展的理財(cái)事業(yè)徹底大爆發(fā)。在采訪中，劉彥斌毫不諱言是大牛市讓他一夜成名，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)戰(zhàn)電視熒屏之后，他成了理財(cái)領(lǐng)域中老百姓識(shí)別度最高的面孔。

什么是理財(cái)，到底如何理財(cái)，在老百姓對(duì)理財(cái)意識(shí)覺醒后最饑渴的時(shí)候，劉彥斌把他之前已成體系的理財(cái)觀念和方法用最通俗易懂的語言傳播給大眾，效果可想而知。他的理財(cái)言論被整理成語錄并奉為經(jīng)典，他的理財(cái)課程視頻被無數(shù)次轉(zhuǎn)載，整個(gè)2007年，劉彥斌的主要工作就是上電視，持續(xù)的高曝光率讓他真正苦盡甘來，嘗到了名利雙收的滋味。

隨后，劉彥斌趁熱打鐵，決定出書，新書《理財(cái)有道》把他之前在電視節(jié)目中的一些觀點(diǎn)系統(tǒng)的整理和完善，同樣受到讀者的歡迎。理財(cái)?shù)摹拔鍌€(gè)一”工程、“水庫”理論、“八字方針”等內(nèi)容，是他提出的理財(cái)理念中的精髓；自創(chuàng)的“一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)”理論：即以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障，在牛市中提醒大家理性看待理財(cái)這個(gè)大課題。

2007年瘋狂的牛市雖然激發(fā)了全民的理財(cái)熱情，但牛市中人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)卻難免片面，理財(cái)一度被認(rèn)為等同于股票投資。劉彥斌在滿足大家對(duì)理財(cái)知識(shí)需求的同時(shí)，也在引導(dǎo)人們更全面地認(rèn)識(shí)理財(cái)，那些簡單通俗的理財(cái)之道到今天都不會(huì)過時(shí)。

有人說是劉彥斌攪動(dòng)了理財(cái)風(fēng)，但他自己卻講起來都是大實(shí)話：“2007年出的第一本《理財(cái)有道》非常好賣，主要因?yàn)槭袌龊茫?009年又出書的時(shí)候賣的就明顯沒有2007年好。這也是隨市場輪回的，市場就是社會(huì)，人生就是輪回。”

對(duì)理財(cái)師現(xiàn)狀并不滿意

經(jīng)過新一輪的牛熊，國人的心態(tài)也在從浮躁走向平和，但下一個(gè)牛市，會(huì)不會(huì)引起像2007年那樣的瘋狂?劉彥斌說，也許還會(huì)，因?yàn)槿诵远际呛昧藗掏颂邸１M管人們已經(jīng)比十年前成熟，再過十年會(huì)更成熟，但這中間仍然需要再教育的過程，為大眾服務(wù)的理財(cái)師也一樣。

作為理財(cái)師職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)立者，劉彥斌對(duì)這個(gè)近年來發(fā)展迅速的職業(yè)態(tài)度很客觀，在他看來，即使是2005年、2006年第一批被他們培養(yǎng)出的拿到資格認(rèn)證的理財(cái)師，也不可能通過當(dāng)年一百多個(gè)課時(shí)的培訓(xùn)課，靠對(duì)經(jīng)濟(jì)有限的認(rèn)識(shí)和幾年的市場經(jīng)驗(yàn)變成非常資深的理財(cái)專家，應(yīng)付所有的客戶。“有人問我你對(duì)現(xiàn)在的理財(cái)師滿意嗎？我當(dāng)然不滿意，他們肯定不夠成熟，因?yàn)槔碡?cái)師不光是知識(shí)型的職業(yè)，還是經(jīng)驗(yàn)型的職業(yè)，經(jīng)驗(yàn)是至關(guān)重要的，所以國外的理財(cái)師一般都在45歲以上，沒有經(jīng)歷和閱歷怎么給客戶打理資產(chǎn)？盡管已經(jīng)歷多年的發(fā)展，但中國的理財(cái)師仍然很年輕，再過十年我們的理財(cái)師隊(duì)伍恐怕才會(huì)成長得比較好，才能更好地為老百姓提供金融服務(wù)”

除了經(jīng)驗(yàn)以外，很多人對(duì)金融機(jī)構(gòu)中理財(cái)師以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的金融服務(wù)也頗多詬病，劉彥斌認(rèn)為，無論什么機(jī)構(gòu)，背著賣產(chǎn)品壓力的人永遠(yuǎn)都做不到客觀公正，國外也一樣，在這種情況下，只有以市場來倒逼制度的完善，才能真正杜絕理財(cái)師對(duì)客戶的誤導(dǎo)。“不能站在客戶的角度考慮問題，一旦給客戶指錯(cuò)了道，客戶蒙受損失必然離他而去，時(shí)間長了就會(huì)教育他必須站在客戶的角度去考慮問題。所以說，最終理財(cái)師職業(yè)操守的形成是市場的約束形成的。”

2002年開始，從默默推動(dòng)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的創(chuàng)立人到如今仍然活躍在理財(cái)領(lǐng)域的財(cái)經(jīng)名人，劉彥斌以親歷者的唏噓和旁觀者的客觀告訴每一個(gè)普通人，理財(cái)并不是什么高深的東西，但是需要學(xué)習(xí)的，是生活的一部分。