論票據(jù)質(zhì)押背書的權(quán)利行使

一、質(zhì)押背書權(quán)利行使的條件

關(guān)于質(zhì)押背書持票人權(quán)利的行使的條件，學(xué)界仍然存在不同觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，主張質(zhì)權(quán)人取得票據(jù)權(quán)利，但其行使卻必須受到條件的限制。如果主債務(wù)未到期，則質(zhì)權(quán)人不能依質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。《票據(jù)法》第 35 條的規(guī)定似乎肯定了這一觀點(diǎn)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，行使票據(jù)權(quán)利不需要上述限制條件，理由如下：第一，票據(jù)行為的文義性。在票據(jù)質(zhì)押背書的過(guò)程中并為規(guī)定將主債權(quán)的期限作為記載的內(nèi)容，即使記載也不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，為無(wú)效記載事項(xiàng)，以此作為拒絕付款的理由不符合票據(jù)行為文義性的規(guī)定。第二、根據(jù)票據(jù)法的相關(guān)法律規(guī)定，票據(jù)的付款為無(wú)條件委托的的付款，如果以主債權(quán)是否到期為條件作為付款依據(jù)，違反了票據(jù)法關(guān)于票據(jù)付款的法律精神。第三、票據(jù)行為的無(wú)因性。如果將主債權(quán)是否到期作為票據(jù)付款的條件話，無(wú)法回避的就是付款人有義務(wù)審查主債權(quán)是否已屆清償期，但根據(jù)票據(jù)行為最重要的性質(zhì)之一無(wú)因性原則，該項(xiàng)審查內(nèi)容實(shí)際上已經(jīng)將票據(jù)的無(wú)因性取消。

筆者認(rèn)為，上述觀點(diǎn)混淆了兩個(gè)概念的區(qū)別，“行使票據(jù)權(quán)利”與“質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)”是不同的。“行使票據(jù)權(quán)利”是票據(jù)行為，必須具備票據(jù)行為本身的特別要求，如在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提示付款、提示承兌以及行使追索權(quán)時(shí)應(yīng)履行通知義務(wù)等等。基于票據(jù)的無(wú)因性、文義性等特征，只要符合上述條件，在票據(jù)到期日時(shí)，即可行使票據(jù)權(quán)利，無(wú)需證明債權(quán)是否已經(jīng)到期未獲清償，而付款人也沒(méi)有審查義務(wù)。 “質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)”是一般民事行為，是在債權(quán)未獲清償以后實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)的行為。在票據(jù)到期日早于被擔(dān)保債權(quán)的到期日的情況下，質(zhì)權(quán)人當(dāng)然可以行使票據(jù)權(quán)利，但不一定可以實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，必須與出質(zhì)人進(jìn)行協(xié)商，是提前還債還是提存，如果出質(zhì)人不愿放棄期限利益的話，質(zhì)權(quán)人必須在被擔(dān)保的債權(quán)到期后方可實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。筆者認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人自持有票據(jù)之日起即取得行使票據(jù)的權(quán)利，但必須在被擔(dān)保的債權(quán)期限屆滿未獲清償?shù)那闆r下，才可以實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)。

二、質(zhì)押背書權(quán)利行使的方式

筆者認(rèn)為，持票人通過(guò)質(zhì)押背書取得的質(zhì)權(quán)與通過(guò)轉(zhuǎn)讓背書取得的票據(jù)權(quán)利固然不能完全等同，但質(zhì)押背書持票人質(zhì)權(quán)的行使方式卻需要依賴于票據(jù)權(quán)利的行使方式，因此，質(zhì)押背書持票人權(quán)利的行使方式主要有兩種：

（一）向票據(jù)付款人行使付款請(qǐng)求權(quán)

當(dāng)主債權(quán)還未屆清償期，而票據(jù)已到期時(shí)，此時(shí)票據(jù)質(zhì)押背書的被背書人可以依據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性為依據(jù)要求付款人付款。如果票據(jù)的付款人已經(jīng)對(duì)該票據(jù)進(jìn)行了承兌，則成為票據(jù)法律關(guān)系的第一債務(wù)人，票據(jù)質(zhì)押背書的被背書人要求付款，則承兌人必須付款。承兌人如果拒絕的話，雖然此時(shí)質(zhì)權(quán)人可以向票據(jù)法律關(guān)系的其他當(dāng)事人行使追索權(quán)，但是更為有效的辦法是向人民法院起訴要求承兌人付款，因?yàn)槠睋?jù)法律關(guān)系最終的權(quán)利義務(wù)的承擔(dān)著還是付款人。付款人將票據(jù)金額支付給質(zhì)權(quán)人，如果票據(jù)金額小于或等于主債權(quán)額，那么質(zhì)權(quán)人可以就票據(jù)的全部金額受償。如果小于主債權(quán)額的話，那么質(zhì)權(quán)人僅就主債權(quán)范圍內(nèi)具有優(yōu)先受償全，其余部分仍將交付給出質(zhì)人。

（二）向其他票據(jù)債務(wù)人行使追索權(quán)

當(dāng)票據(jù)質(zhì)押背書的被背書人因?yàn)楦犊钊嘶蚴浅袃度司芙^承兌而導(dǎo)致不能實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以向其前手行使追索權(quán)，行使追索權(quán)所得的票據(jù)金額用以優(yōu)先受償主債權(quán)金額。由于票據(jù)法律關(guān)系的當(dāng)事人對(duì)內(nèi)承擔(dān)的是一種補(bǔ)充性的連帶擔(dān)保責(zé)任，票據(jù)的信用性也因此得到加強(qiáng)，使持票人受償?shù)膸茁蚀蟠笤黾樱@也是票據(jù)可以頻繁流通的重要原因，所以，只有當(dāng)票據(jù)法律關(guān)系中的主債務(wù)人不履行付款義務(wù)時(shí)，當(dāng)事人才可以向前手行使追索權(quán)。票據(jù)質(zhì)押的被背書人行使追索權(quán)以票據(jù)金額為限，即使對(duì)于出質(zhì)人而言也不能以主債權(quán)額為理由拒付全部的票據(jù)金額，當(dāng)然作為直接的前后手，出質(zhì)人可以以基礎(chǔ)法律關(guān)系為由對(duì)質(zhì)權(quán)人進(jìn)行抗辯。

三、質(zhì)押背書的權(quán)利行使期限

雖然票據(jù)的到期日與所擔(dān)保的債權(quán)的清償期有可能相同，但在大多數(shù)情況下兩者是不相同的。根據(jù)票據(jù)質(zhì)押所擔(dān)保的債權(quán)的期限與現(xiàn)實(shí)中票據(jù)到期日關(guān)系的不同，票據(jù)質(zhì)押背書的權(quán)利的行使期限也有所不同。主要分為以下三種情形：

（一）票據(jù)所擔(dān)保的債權(quán)與票據(jù)的到期日同時(shí)到期

質(zhì)押票據(jù)與被擔(dān)保的主債權(quán)的清償期同時(shí)到期，出質(zhì)人到期沒(méi)有清償被擔(dān)保的債權(quán)，票據(jù)質(zhì)押背書的被背書人向票據(jù)付款人或承兌人請(qǐng)求付款，如果票據(jù)的債務(wù)人拒絕付款的話，那么質(zhì)權(quán)人就可以向票據(jù)法律關(guān)系的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。并且以票據(jù)金額優(yōu)先受償自己的全部債權(quán)。

（二）票據(jù)的到期日先于被擔(dān)保債權(quán)的到期日到期

在此種情況下，票據(jù)記載的到期日已屆至，而票據(jù)所擔(dān)保的債權(quán)還沒(méi)有到期，此時(shí)雖然出質(zhì)人仍然享有該票據(jù)的所有權(quán)，但由于票據(jù)已經(jīng)通過(guò)質(zhì)押背書出質(zhì)給質(zhì)權(quán)人，其實(shí)質(zhì)上已經(jīng)喪失了對(duì)票據(jù)的占有，所以根本不可能要求付款人進(jìn)行付款或是在付款遭到拒付后行使追索權(quán)，因?yàn)槠睋?jù)債務(wù)人可以以其實(shí)際上不持有票據(jù)進(jìn)行抗辯。但質(zhì)權(quán)人雖然持有票據(jù)但主債權(quán)尚未到期，但是因?yàn)槠睋?jù)的到期日已經(jīng)屆至，如不行使付款請(qǐng)求權(quán)將有可能導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此此時(shí)質(zhì)權(quán)人可以向付款人或是承兌人主張票據(jù)權(quán)利，并在遭到拒絕付款時(shí)，向票據(jù)法律關(guān)系的其他當(dāng)事人行使追索權(quán)。

（三）票據(jù)到期日后于被擔(dān)保債權(quán)的到期日

在該種情況下，被擔(dān)保的債權(quán)首先到期，而票據(jù)的到期日尚未屆至，票據(jù)質(zhì)押背書的被背書人雖然可以要求償還債務(wù)，但是由于票據(jù)尚未到期，票據(jù)債務(wù)人均可以以票據(jù)到期日尚未屆至對(duì)持票人進(jìn)行抗辯，因此，質(zhì)權(quán)人仍無(wú)法使自己的債權(quán)進(jìn)行清償。此時(shí)質(zhì)權(quán)人只能等待票據(jù)到期日屆至才能實(shí)現(xiàn)的自己債權(quán)，當(dāng)然這對(duì)于質(zhì)權(quán)人而言是十分不利的，因?yàn)閷?duì)于這段時(shí)間所遭受的利息損失如無(wú)其他約定的話，應(yīng)由他自己承擔(dān)。因?yàn)樵谠O(shè)定票據(jù)質(zhì)押之初，他就應(yīng)當(dāng)知道票據(jù)的到期日后于被擔(dān)保的債權(quán)的到期日，既然接受這樣的票據(jù)作為質(zhì)押也必須承擔(dān)由此帶來(lái)的不利后果。

（作者單位：北京龍盛源小額貸款有限公司）