金融風險與產業安全問題的研究綜述

摘 要：隨著金融危機的蔓延和全球實體經濟的衰退，金融風險與產業安全問題日益凸顯。本文通過對國內外相關文獻的回顧，運用文獻研究法和定性研究法，分析了有關金融風險與產業安全問題研究的文獻，認為金融對于產業的發展是把“雙刃劍”，在推行金融自由化的同時要防范金融風險，提出了研究應該更加細化并注重定量分析等建議。

關鍵詞：金融；金融風險；產業安全

中圖分類號：F830 文獻標識碼：Ａ 文章編號:１００３－９０３１(２０12)08－００73－０3 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.08.19

一、引言

學術界對金融風險與產業安全問題進行了較為詳細的探討。隨著金融危機的蔓延和全球實體經濟的衰退，金融風險與產業安全問題得到了社會的日益重視。本文對金融風險與產業安全問題的研究成果進行了梳理和歸納，文章主要分為三個部分。第一部分是金融對于產業發展的重要性角度，分別從宏觀與微觀兩個層次論述了金融風險對其的影響。第二部分是金融對于產業發展的多個角度的影響分析。本文在前人的基礎上將金融風險對產業發展的影響作為一個動態過程來看，分別從影響特征、影響范圍、影響結果、馬克思理論視角等四個角度對其作具體論述，最后提出了可行性的對策建議，為國內產業經濟的發展預防金融風險的消極影響提供參考。

二、金融對產業發展的重要性

(一)金融安全建設是國家經濟發展的內在需要

John Law（2005）指出，為了克服金屬供應量對經濟發展的制約，國家應創辦銀行、發行紙幣[1]。許勝利（2009）全面地分析了金融對經濟發展的重要性，從理論基礎出發分析金融的發展對經濟發展的作用路徑。他認為與國際平均水平相比，我國消費發展水平偏低且落后于國際平均水平，并從“西方消費函數理論”、多恩布什的“流動性約束假說”消費函數理論以及古典經濟學等經典理論出發總結出了六條消費發展中的金融作用路徑，說明了金融發展對消費的作用的多重性與復雜性，從他的分析中可以看出金融對宏觀經濟的拉動作用[2]。陳元（2010）認為“加快推進城市化、工業化、國際化以及促進經濟發展方式轉變，已經成為我國加快發展的重大戰略和任務，這對金融支持經濟提出了更高的要求。”[3]

（二）金融安全建設是產業發展的必要條件

有學者研究了農村金融對農業發展的重要性。陳春生（2009）分析了陜西城鄉收入差距的成因是“農業、農村經濟發展滯后”，提出要努力提高農業勞動產出率，推動農業大發展。要積極發展直接服務于農民和農村的第二、三產業，得到了農村金融投入是主要途徑，構建農業、構建完善的農村金融投入機制是解決農村投入穩定增長問題的必由之路的結論[4]。郭榮普（2011）論證了農村經濟發展是國民經濟發展問題中很重要的問題。其中說明了按照馬克思的理論思維，金融對經濟發展來說是一把“雙刃劍”。商品經濟決定了金融的產生，還決定了金融的規模、結構以及發展速度。在馬克思看來，貨幣通過很多因素如商品價值、商品交換等影響經濟，這種反作用一方面對經濟發展有積極的正面作用，另一方面又衍生出金融風險演變成危機破壞經濟發展的可能性，即對經濟發展存在負面作用的可能性。農業企業化的經營對資本的需求量大，金融能夠為農業經濟的發展提供資金支持[5]。李文昌（2007）論證了所有對農業發展提供支持的投入中，金融的投入是重要因素，也是對農業發展起到關鍵支撐作用的因素。只有農業金融投入的力度到位，才能對農業進行有效的支持。但從另一個層面來講，金融投入存在著很多方面的制約因素而步履維艱。金融對于產業發展的影響還表現在許多其他行業[6]。

三、金融風險影響產業發展的多角度分析

（一）金融風險影響產業發展的特征

周燕（2009）指出，國內許多學者普遍認為外資進入是影響一國產業安全的主要因素。外資對產業的控制程度越高，則產業安全的情況就越不容樂觀[7]。黃娜（2010）認為，從產業發展方面看，發展環境趨于復雜、產業安全面臨更多風險，而我國產業發展受到了金融危機的很大影響[8]。衛教善（2010）在分析我國汽車產業安全特征時指出汽車產業中的關鍵部分都被外方控制，其中核心技術和關鍵零部件的掌控都由外資占主導權。汽車產業中零部件的生產領域外資控股的趨勢漸強，而且我國自主品牌的產品發展滯后，市場占有率低，配套能力相對外資企業占很大的劣勢。外資因其完善的產業鏈在汽車產業的發展中占據壟斷優勢，并且憑這種壟斷擠占中國內資企業的市場[9]。徐飛（2010）指出國際金融危機對于國內金融市場的影響可能表現在很多層面，例如可能會導致國內金融業癱瘓、國內實體行業的融資不暢從而導致實體產業受到破壞性的影響、影響國內的就業情況、國內經濟內需不足等等。但是這些現象都只是表面現象，引起這些現象的原因實際上是基于理性預期理論的人們對于未來經濟走向的理性預期做出的選擇[10]。

（二）金融風險影響產業發展的范圍

蔡福恩（2011）指出了金融風險表現在房地產行業的幾種形式：一是市場風險，表現在我國房地產市場中存在著大量的熱錢流入，大量的外資都暗藏在房地產行業，并且數量無法準確計量，如果這筆資金抽離房地產市場，將會給我國的房地長行業產生不可估量的風險。二是土地儲備風險。三是商業銀行自身存在的風險。因為房地產市場的信息、價格信息并不透明，信息不對稱的理論支撐下，商業銀行對于這部分不透明的信息并不能做到充分掌握，因此可能會出現盲目投資的現象，從而存在很大的風險[11]。曹秋菊（2011）認為，外資是一把“雙刃劍”，對于我國產業安全構成很大的威脅。一方面外資確實對于我國的改革開放、經濟發展有著良好的正面效用，另一方面我國很多地方政府吸引外資所采用的各種手段、給予外資的優惠政策造成的直接的負面效用是擠占國內相同行業的企業生存空間。從控制范圍來講，外資的控制體現在關鍵行業、地方產業、支柱產業。從具體的表現來看，外資的控制體現在對許多產業的品牌、核心技術、關鍵部件、企業股權等具體方面[12]。

（三）金融風險對產業安全的影響結果

李軍、李少陽和荊勤（2010）指出，“自2008年下半年以來，國際金融危機不僅在金融界造成了巨大的沖擊，也給實體經濟帶來了嚴重的損失，許多企業訂單減少，外貿出口受阻；國外企業支付能力下降，產品價格大幅度回落；從成本角度來看，原材料有漲價現象出現，勞動力成本也不斷上漲。”[13]李瑞紅（2011）認為，房貸作為一種金融支持，在給予一部分人可以早日實現通過住房貸款途徑取得自己住房的同時，也使另一部分投機者實現放大購房能力獲得投機收益的目的，由此而來的房地產泡沫成為引發美國次貸危機的主要原因。房地產泡沫的存在，其深層次的原因就是金融風險的存在，也是金融風險影響實體產業發展的一種媒介[14]。洪濤（2011）認為，隨著全球經濟一體化的發展，國家間的聯系更加緊密，并且隨著經濟虛擬化的趨勢而更加緊密，國際資本流動無論在數量上還是在速度上都有了前所未有的提高，這對于宏觀調控的效力起到了一定的削弱作用，如果國際資本流入不當，會對一國的經濟狀況產生負面的影響[15]。

（四）馬克思經典理論的視角

尹建華（2009）指出國內外學界雖然對金融危機成因做了很多角度的分析，但是大都只是停留在表面，其中只有馬克思主義金融危機理論指出了金融危機發生的本質和根源，認為要從戰略高度看當下的全球性危機[16]。徐琳琳（2009）提到，馬克思理論對于金融危機有著獨到的見解。馬克思主義金融危機理論認為金融系統內部產生的紊亂是導致獨立貨幣金融危機發生的根源。內部紊亂表現在，金融系統的發展并不完全依照生產系統發展的趨勢而發展，有時可能會暫時超越生產系統發展而發展，有時又可能背離生產系統的發展。其中金融系統的超常發展表現在虛擬資本市場和銀行信貸的過度發展，正好構成金融危機發生的基礎。在此條件下，只要虛擬市場出現一點小問題，都會導致金融危機的發生[17]。

四、 結論與建議

綜合以上分析，可得出如下結論:

第一，隨著經濟發展日益增多，研究金融與產業安全問題的學者研究這一問題的視角從宏觀逐步轉向微觀，從抽象到具體。筆者認為學術界在兩者關系上已經達成了共識，即金融對于產業安全是把“雙刃劍”，既有有利的方面，也有很多不利的影響。筆者認為金融自由化要求在金融企業應在能保證風險得到控制的前提下推出更多的新型金融產品來刺激消費需求和投資需求，使市場上需求能得到保障。國家在金融支持政策上應適度放寬，使金融產品可以有自己的立足之地。另外，在支持金融發展的同時，也要能對金融風險有嚴格的監管和合理的控制。

第二，研究方法以定性分析為主。大多數學者對這一問題的研究都停留在定性分析的層面，這可能是數據的不可得性導致的，金融方面的數據由于自身產品的虛擬性質而不易統計。研究的焦點集中在金融對于產業發展的重要性以及金融風險對產業安全的不利影響這兩個層面。未來的發展方向可能會集中在金融風險如何影響具體的行業，以及如何具體地把金融支持這一工具應用到具體的行業發展中去，例如典當行和小額信貸企業的快速發展都是金融支持具體應用的體現。

筆者對于研究有以下建議:

第一，研究應該更加細化。大多數學者都認識到了研究金融安全建設的重要性，也分別從自己的研究角度出發證實了研究這一問題的重要性，證實了金融自由化能對經濟發展起到積極地作用，必須推行金融自由化戰略。但是大多數學者并未對金融自由化和金融安全問題如何保障提出具體可行的措施。

第二，研究應該更多采用定量分析的方法來進行。關于金融和產業安全的關系問題，現有的文獻雖然很多，但是大多數學者都是定性的對這一問題進行探討和分析，很少有學者通過定量分析的方法對其進行研究。筆者認為可以通過搜索金融發展方面的數據，結合具體的產業數據對二者關系進行定量分析，從而對于其關系的處理提出更加可行的切合實際的方法和建議。

總之，通過對這一問題的研究文獻進行分析，具體內容涵蓋研究關注點、研究視角、研究方法、主要變量等，以此了解國內外學者對于金融與產業安全問題研究的相關理論和進展，通過更深入的探討金融風險與具體產業之間的定量關系，為產業發展尋求新的動力，同時有效地防范風險。

（責任編輯：陳薇）

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