國外對私人銀行的法律監(jiān)管

國外對私人銀行業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管，或有明確業(yè)務(wù)規(guī)則指引，或包含于銀行、證券法律法規(guī)的體系下，一般會(huì)較多涉及如下幾個(gè)方面：

一是對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)范圍的限定。

1997年美國紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行（Federal Reserve Bank of New York）公布了《私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)準(zhǔn)則》（Guidance on Sound Risk Management Practices Governing Private Banking Activities，以下稱“GSRMP“）指明了財(cái)富管理業(yè)者不僅包括銀行組織，亦包括非銀行組織如證券公司、資產(chǎn)管理與經(jīng)紀(jì)商。臺(tái)灣地區(qū)于2001年也先后發(fā)布《銀行辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)》、《訂定「證券商辦理財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)」》明確了商業(yè)銀行、證券公司開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的合法地位；

二是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營條件限定。

臺(tái)灣地區(qū)對銀行、證券公司開辦財(cái)富業(yè)務(wù)的經(jīng)營條件給予明確規(guī)定。對銀行的規(guī)定：自有資本與風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)比率達(dá)百分之八以上；信用評(píng)等須取得中華信用評(píng)等股份有限公司評(píng)級(jí)twBBB級(jí)以上，或英商惠譽(yù)國際信用評(píng)等股份有限公司臺(tái)灣分公司BBB(twn)級(jí)，或穆迪信用評(píng)等股份有限公司Baa2.tw級(jí)，或Fitch Ratings Ltd.評(píng)級(jí)BBB級(jí)，或Standard Poor's Corp.評(píng)級(jí)BBB級(jí)，或Moody's Investors Service評(píng)級(jí)Baa2級(jí)以上之長期信用評(píng)等。

對證券公司的規(guī)定：券商種類須為同時(shí)經(jīng)營證券經(jīng)紀(jì)、承銷及自營業(yè)務(wù)之綜合證券商。自有資本適足率須在申請前申報(bào)之自有資本適足比率逾百分之二百。信用評(píng)等須取得中華信用評(píng)等股份有限公司評(píng)級(jí)twBBB級(jí)以上，或英商惠譽(yù)國際信用評(píng)等股份有限公司臺(tái)灣分公司BBB(twn)級(jí)，或穆迪信用評(píng)等股份有限公司Baa2.tw級(jí)，或Fitch Ratings Ltd.評(píng)級(jí)BBB級(jí)，或Standard Poor's Corp.評(píng)級(jí)BBB級(jí)，或Moody's Investors Service評(píng)級(jí)Baa2級(jí)以上之長期信用評(píng)等。

三是對財(cái)富客戶的身份審核與反洗錢監(jiān)管。

各國對財(cái)富客戶身份的審核均給予高度的重視，美國特別提及了PIC（personal investment companies）客戶身份確認(rèn)，包含其受益人（beneficial owner）的身份確認(rèn)，主要出于對借由財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而進(jìn)行非法洗錢或從事其他非法行為；

GSRMP定義可疑交易是“沒有一個(gè)商業(yè)或顯然合法的目的或沒有一個(gè)正常的客戶會(huì)做這樣的交易，而且銀行在檢驗(yàn)過包含交易背景及可能目的等相關(guān)事實(shí)后，對于該等交易沒有合理的解釋。”并建議財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通過資訊管理系統(tǒng)偵測可疑交易，對可能的非法交易進(jìn)行即時(shí)監(jiān)控。

（作者為國泰君安高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家）