各地如何治理銷售誤導

今年以來，各地保險監管部門均把治理壽險銷售誤導作為今年的主要工作。以上海為例，今年初，上海保監局就把保險公司作為治理銷售誤導的責任主體，從四個方面堅持抓好責任導入：一是風險管控責任導入。強化對壽險公司的窗口指導，突出風險信息報送責任下放，將每一營銷服務部、每一銀行網點均作為信息報送責任單位，負責在突發事件或發現隱患時第一時間報送上海保監局；二是公司內控責任導入。啟動壽險公司治理銷售誤導執行情況的內控評估工作，從風險提示、產說會管理、內控制度建設、客戶投訴管理、稽核審查和追責等五個方面建立25個評估點，采用自評和它評相結合的辦法，扎實推進內控評估工作；三是監管責任導入。下發《關于〈關于對上海人身保險公司實施監管聯系人制度（試行）的通知〉的補充通知》，完善監管聯系人制度，強化監管部門與監管對象的責任無縫對接；四是服務規范責任導入。出臺《上海市地方標準人身保險業窗口服務質量規范“五年行動計劃”方案》和《上海市人身險窗口“創優質服務網點”和“創優秀服務標兵”方案》，增強服務窗口規范化服務的意識。

另一保險大省廣東，今年以來當地保監局已針對銷售誤導約談了部分壽險公司，對有問題的險企，限令一個月整改，如果整改還存在問題，即進行現場檢查或行政處罰。

廣東保監局壽險處相關負責人表示，目前營銷員發短信存在的問題包括，存多少錢返還多少，或者是購買保險產品送銀條金條等。該負責人表示，實際上可分為兩種，一種是把銷售保險比喻成存款等屬性模糊的說辭，另一種是承諾保險利益之外的利益。

“涉及到短信內容的一般是文字誤導。宣傳資料也存誤導，銷售口頭表達上也會有。”該負責人表示，在廣東地區，宣傳誤導多集中在壽險等同于存款等屬性含糊的情況，短信類的誤導比較少，宣傳資料上業務員也的確會自主印刷誤導宣傳。

據透露，針對營銷員的問題，除了進行處罰和整改外，有可能會將營銷員列入廣東保險協會的黑名單。

按照保監會統一部署， 今年以來，云南保監局專門制定并印發了《云南人身保險業治理銷售誤導行動方案》，全面啟動銷售誤導綜合治理工作。

目前，云南保監局已組織轄內12家人身保險公司開展銷售誤導自查自糾工作，要求公司從銷售資質、銷售培訓、銷售行為、銷售品質、宣傳資料、客戶回訪和客戶投訴七個方面開展自查自糾。該局派出2個督查小組，對公司自查自糾工作進行跟蹤和督導，嚴防自查自糾工作流于形式、走過場，并以督查為基礎，將執行不力的公司列為下一階段檢查重點，強化公司主體治理責任，確保自查自糾工作達到預期的目標。

同時， 云南保監局加大信訪投訴件的查處力度，對查實的銷售誤導行為，按照《保險法》的要求，從嚴從重處罰，維護保險消費者的合法權益。

據云南保監局負責人介紹，下一階段，他們還將采取三項措施進一步加大銷售誤導治理力度：一是研究制訂《云南人身保險客戶信息資料真實性管理辦法(試行)》，要求公司加強對客戶信息資料全面性、有效性、真實性的管理，確保公司客戶回訪率達到100%，強化公司對銷售行為、銷售過程的管控；二是建立人身保險新單客戶短信提示平臺，通過統一短信，提示投保人購買的是保險產品及享有的相應權益；三是開展針對銀行代理保險60歲以上人群投保的風險測評，對老年人購買人身保險新型產品進行特別提示，以防范老年人因受誤導購買與其保障需求或經濟能力不相匹配的保險產品的情況，切實保護消費者權益。

在遼寧，大連保監局則采取了多項專門舉措治理銷售誤導。一是開展治理銷售誤導專題討論。組織轄內壽險公司對銷售誤導的產生原因、表現形式、高發領域及危害性進行深入剖析，切實提升行業對治理銷售誤導工作的重視。二是召開治理銷售誤導工作推進會?？偨Y行業發展和監管工作情況，針對市場經營中存在的問題，對治理銷售誤導工作進行部署，明確監管要求，號召行業堅定決心、同心協力打好治理銷售誤導攻堅戰。三是組織行業經驗交流。溝通銷售誤導常見行為和典型案例，分享業務品質管理的有效舉措和治理銷售誤導的先進經驗，提升行業識別、防范、化解銷售誤導風險的能力。四是廣納行業對監管工作的意見和建議。廣泛聽取并積極采納行業對治理銷售誤導有關的監管制度、監管措施、監管環境等方面意見和建議，進一步改進監管工作，提升工作效果。

針對銀郵渠道出現的銷售誤導問題，陜西保監局在今年專門召集工、農、中、建、交、郵儲、招商等七家主要銀行召開座談會，進行探討與交流，避免了銀郵渠道可能出現的銷售誤導。