半退休攻略

與以往堅(jiān)守工作崗位直至65歲退休相比，如今大多數(shù)人都夢想著能夠在自己40歲或者50歲的時(shí)候全身而退。根據(jù)美國雇員福利研究所2011年退休計(jì)劃大會(huì)調(diào)查的數(shù)據(jù)，16%的受訪者希望能夠在55歲前退休，15%則認(rèn)為在60歲時(shí)退休為好。提前退休令很多人躍躍欲試，然而要真正實(shí)現(xiàn)這一計(jì)劃仍然頗有難度。

羅伯特·布羅坎普（Robert Brokamp）是投資理財(cái)網(wǎng)站Motley Fool“退休規(guī)劃”專欄的特約撰稿人、注冊理財(cái)規(guī)劃師和高級顧問。他認(rèn)為：“歸根結(jié)底，退休是一個(gè)數(shù)學(xué)等式，是對現(xiàn)有收入、當(dāng)前開支、存款利率及未來花費(fèi)等數(shù)據(jù)的綜合評估。今天賺得越多，存下來的錢越多，離提前退休的目標(biāo)也就越接近。”

提前退休面臨以下四條“攔路虎”：

賺錢的時(shí)間減少。如果你在20歲時(shí)參加工作，65歲退休，那么你擁有45年的時(shí)間積累財(cái)富；但如果你想在45歲時(shí)退休，則需要在25年內(nèi)獲得退休儲(chǔ)備金。

投資復(fù)合增長時(shí)間縮短。正如提前退休將導(dǎo)致賺錢的時(shí)間減少一樣，它也會(huì)令你的錢生錢的時(shí)間縮短。這意味著你會(huì)在養(yǎng)老金數(shù)額相對較小的情況下退休。

依賴存款的時(shí)間延長。美國人的平均壽命為80歲。如果你65歲退休，你的存款能夠支撐20年就差不多了；但如果你在45歲退休，仰仗存款度日的年限顯然會(huì)翻番。

損失某些常規(guī)退休津貼。如果你在45歲時(shí)退休，就沒有達(dá)到可以享受美國退休金體系或老年人醫(yī)療保險(xiǎn)的年齡要求（65歲），同時(shí)還會(huì)因?yàn)檫^早動(dòng)用退休賬戶而遭遇一定數(shù)額的罰款。

這并非是說你不應(yīng)該計(jì)劃提前退休。恰恰相反，這是一個(gè)令人贊賞的目標(biāo)，也是筆者的夢想。但如果你真心希望能夠提前退休，就需要格外明智地在當(dāng)下努力。

布羅坎普認(rèn)為，通過承擔(dān)一些兼職或者季節(jié)性工作實(shí)現(xiàn)半退休是一個(gè)不錯(cuò)的選擇：“半退休狀態(tài)可以令退休后的經(jīng)濟(jì)壓力相對減少，同時(shí)你也有可能獲得諸如健康保險(xiǎn)等方面的其他福利。”

盡管半退休比提前退休更為實(shí)際，但如果你僅僅是在心里想想而不采取實(shí)際行動(dòng)，那也只是一場白日夢。你仍然需要踏實(shí)勤懇地工作，才能夠讓理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。你可以從以下四個(gè)方面努力：

準(zhǔn)備充足的存款。早早做好半退休計(jì)劃，為你的養(yǎng)老金賬戶準(zhǔn)備充足的銀子。

生活要有節(jié)制。布羅坎普表示：“現(xiàn)在你的各類物欲越少，你退休的時(shí)間就可以越提前。我經(jīng)常說，在收入線以下生活、不超支的效果，相當(dāng)于為退休積累兩倍財(cái)富。”

繼續(xù)工作。盡管半退休人員沒有承擔(dān)全職工作，但出于各種各樣的原因，仍然需要進(jìn)行各項(xiàng)工作。持續(xù)增長的收入意味著儲(chǔ)蓄金的增多，同時(shí)也令你有機(jī)會(huì)與他人共同開展有意義的工作。根據(jù)退休計(jì)劃大會(huì)調(diào)查，2011年，23%的退休人員仍然活躍在各個(gè)工作崗位。

樹立目標(biāo)。最重要的一點(diǎn)是，半退休人員需要圍繞自己的核心價(jià)值觀構(gòu)建計(jì)劃，發(fā)揮自己的才能，讓這些年延長的工作時(shí)間變得更有價(jià)值。

任何時(shí)候你擁有夢想，都可以付諸行動(dòng)。你可以回到學(xué)校學(xué)習(xí)，環(huán)游世界，在寵物店兼職，或者寫一本激動(dòng)人心的小說。但為了接近這些夢想，你需要從現(xiàn)在開始就為明天努力！

友情提醒：欲知更多半退休計(jì)劃，可以參考鮑勃·柯萊特（Bob Clyatt）的《減少工作量 享受更好生活》（Work Less， Live More）一書，它提供了大量實(shí)際操作案例及指南。你可以查到這本書的售價(jià)，在自己的退休賬戶中提前預(yù)留出這筆錢。 譯 | 文岳