借力“車險計算器”

日益普及

網絡新媒體的興起和爆發式增長，正悄然改變著各大公司投放廣告的渠道。2012年8月，保險投資品牌網絡廣告總投放費用7294萬元。其中，中國平安投放費達3334萬元，位居第一（艾瑞iAdTracker最新數據）。不管是在百度這樣的搜索平臺還是各個門戶網站、財經網站都可見平安、國壽、太平洋的廣告。最常見的，是各大保險公司借助明星來吸引客戶，樹立公司健康的形象，對此，相信大家對葛優、姚明、李娜的保險廣告形象并不陌生。但近兩年，另外一種廣告形式——車險計算器，也在網上悄然興起。

打開網頁，在廣告位總是會看到小巧的計算器，加上引人的廣告語“投保有禮、報價有道”“私家車商業險多省15%”，這樣方便的東西在手邊，如果車險真的到期了，恐怕你會忍不住點進去預算一下自己的車險了。車險計算器作為保險公司近幾年推出的一種營銷工具，只需輸入簡單的信息，就可以輕松獲得自己的車險保費預算。

車險計算器大概出現在2010年，正是網絡銷售快速崛起和消費者“觸網”的階段。經過兩年的發展，網上計算器大致有三類：各保險公司官網上的車險自主投保平臺上的計算器、各大門戶網站汽車頻道上的計算器、第三方中介機構的計算器。相較之下，第一種的宣傳力度更大，更容易獲得消費者的信賴；且計算器跟各地車管所、交警系統、保監會汽車保險數據庫聯接，具有為車主實時計算汽車保險保費的功能，可以提供交強險、商業險的汽車保險報價，并可根據消費者上年的出險情況，計算出下一年的參考報價。門戶網上的車險計算器缺乏相關數據支持，計算下來的保費也只是大概價位，但是卻更方便橫向比較；第三方機構的計算器中，有的與保險公司合作，連接官網計算器；有的中介公司的計算器填寫后可以得到多家公司的報價，可以進行橫向比較。

網銷新渠道

為了進行對比，記者以未上牌牌照的新車，8萬元購置價來體驗三種不同的車險計算器：

在門戶網站新浪上計算器的公司報價為5121元，市場報價為3943元。其中的報價比較細，將商業險種各種險種清晰列在其下，方便消費者組合選擇，單獨險種的保險金額也可以自主選擇。用起來很方便，不需要填過多信息。

平安的官網上計算器顯示，車險套餐最低報價2509起，如果要進一步獲得更加準確的報價，需填更加詳細的信息，如車型號、發動機號、車架號等。

中民保險網計算器：填寫的資料比較詳細，獲得5家公司的精準報價。車險報價為最低為2940元。

從比較中看出，直銷渠道的價格與其他代理渠道價格相比有很大的優惠。門戶網站上的計算器只是作為一種測算工具，填寫方便且不涉及個人信息，而保險公司的計算器則是作為網絡銷售的第一步，與后續的投保支付等步驟是連在一塊的，因此需要更詳細準確的個人信息。

車險作為財險中的老大，是各保險公司的必爭之地。在網銷這一新渠道上，各保險公司的競爭異常激烈，各險企官網上車險計算器均出現在醒目位置。通過和網絡搜索平臺和各門戶網站合作，提供個性化分析“哪些搜索用戶檢索過車險、保險等關鍵詞，汽車保險費用計算；哪些用戶瀏覽過官網或相關活動頁面？”“他們經常活躍在哪些頻道，又有哪些興趣愛好？”等。此外，在百度搜索輸入車險計算器就可以直接以APP應用軟件的形式直接應用，不需要點擊后進入公司官網，更快捷方便。

仍需規范

類似車險計算器這樣的快捷工具，家財險、意外險等其他財險都還未能普及，各公司官網上也沒有此類工具，在門戶網站上倒是有類似工具。當然這也與車險的險種、附加險繁多，費率不一、難以計算有關；其他財產險險種組合、保費計算相對簡單有關、個人繳費區分性不大。

車險計算器的計算原理相對簡單，保額乘以費率，各個險種的組合后保費相加即可。不方便上網，還有針對手機移動終端的免費應用軟件。此外，從計算器的細節設計看，透露了市場上車險的一些特點：計算器上一般會限定車輛的性質，只針對非運營個人用車即私家車，運營車、貨車和農用車輛則不能通過計算器測算保費；車的價格為購置價，門戶網站上會有購置年限。

車險計算器的普及與目前網銷新渠道興起有關。車險價格經歷過混亂的報價，保險公司、4S店、保險中介車險報價五花八門，2011年各家保險公司都告別了渠道混戰，建立起了“電銷”和“網銷”系統，車險價格競爭漸漸走向規范，價格的透明度逐漸提高。

交強險自開辦以來除了2007年略有盈利外，年年巨虧，但是各保險公司依然不愿放棄，這與商業險不無有關，投保人一般會將自己的車損險，商三險與交強險投保同一家公司，那是否保險公司的商業車險獲利空間依然存在？車險計算器所謂的透明只是各家保險公司的車險價格趨于一致，而其中的牟利依然不減？

對于車險計算器，叫好的同時也有不少質疑聲，對于計算器上的個人姓名和電話號碼必填項，不少人心存疑惑，會不會是變相的電話銷售？記者在一個車險網頁上填了相關資料并未計算出保費，隨后就接到了某保險公司的客服電話。記者了解到該網站是其合作的一個網頁端口，計算器轉成了其車險電銷。所以對于不想接到類似電話的消費者還是在官網上填寫比較保險。對于網絡車險后期的理賠服務和增值服務，保險公司還要落到實處，在做好網絡銷售前段服務的同時，更應做好客戶服務。