都是“估價(jià)”惹的禍？

藝術(shù)品保險(xiǎn)在國內(nèi)發(fā)展舉步維艱，已成為行業(yè)內(nèi)的共識(shí)，藏家針對(duì)自己的藝術(shù)品投保更是鮮有耳聞。藝術(shù)品保險(xiǎn)為何會(huì)發(fā)展緩慢？“估價(jià)難”真的是罪魁禍?zhǔn)讍幔酷槍?duì)這些問題，本刊記者日前咨詢了中國人保財(cái)險(xiǎn)文物藝術(shù)品高級(jí)客戶經(jīng)理王曉東以及其他幾位保險(xiǎn)界人士，聽聽他們?cè)趺凑f。

問：目前針對(duì)個(gè)人藝術(shù)品保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有哪些？如果投保具體怎樣操作呢？

答：目前保險(xiǎn)公司針對(duì)藏家藏品投保主要有兩種方案。保險(xiǎn)公司承接保單前對(duì)投保人的藏品有個(gè)預(yù)先估價(jià)，可以通過證書或發(fā)票等購買憑證來估算文物藝術(shù)品，一旦發(fā)生藏品損壞情況，就會(huì)按照購買憑證上給出的價(jià)格進(jìn)行相應(yīng)賠償。如果沒有相關(guān)的購買憑證，則會(huì)請(qǐng)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)藏品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，最終確定賠償價(jià)格。而如果遇到水淹、磕碰等情況而導(dǎo)致藏品部分損壞的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同，以修復(fù)為原則尋找專業(yè)的修復(fù)機(jī)構(gòu)對(duì)藏品進(jìn)行修復(fù)。

其實(shí)國內(nèi)針對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有很多。光在藝術(shù)品展覽這一環(huán)節(jié)上的保險(xiǎn)品種就分為運(yùn)輸險(xiǎn)、展覽險(xiǎn)等，在這些險(xiǎn)種下還有更細(xì)致的劃分。但藝術(shù)品種類繁多，每一種藏品因特性不同而都有不同的投保方式，對(duì)藏家而言，這些險(xiǎn)種都不太適用。

這么一看，個(gè)人藝術(shù)品收藏投保的險(xiǎn)種確實(shí)不夠豐富。

問：一直以來，估價(jià)難、鑒定難是制約藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素，這方面有沒有解決方案呢？

答：目前國內(nèi)的藝術(shù)品投保估價(jià)確實(shí)存在問題。由于藝術(shù)品本身的特殊性，同一件藝術(shù)品由不同的估價(jià)人員估價(jià)，結(jié)果可能大不相同。保險(xiǎn)公司是按照藝術(shù)品的估值來收取保費(fèi)的，一般價(jià)值1億元的藝術(shù)品，保費(fèi)是0.5%至1%，但委托方和保險(xiǎn)公司如何能協(xié)商一個(gè)雙方滿意的價(jià)格是難點(diǎn)。如果有藏家為一件文物藝術(shù)品投保，現(xiàn)今最好的辦法就是由專業(yè)的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其作出價(jià)值評(píng)估，保險(xiǎn)公司根據(jù)評(píng)估的價(jià)值對(duì)客戶進(jìn)行賠償?shù)取?/p>

但是，目前中國內(nèi)地沒有一家服務(wù)于商業(yè)的第三方鑒定機(jī)構(gòu)。而想要請(qǐng)文博機(jī)構(gòu)的專家來對(duì)投保的藝術(shù)品鑒定，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說是費(fèi)力不討好的一件事。首先，國內(nèi)文博機(jī)構(gòu)都有自己的嚴(yán)格規(guī)定，例如不能參與商業(yè)的鑒定活動(dòng)等。再次，就算保險(xiǎn)公司花費(fèi)大價(jià)錢請(qǐng)來專業(yè)的鑒定人員，給出的價(jià)格不一定和藏家心中的價(jià)格相符，在后期協(xié)商時(shí)還是存在眾多問題，保險(xiǎn)公司就陷入了進(jìn)退兩難的境地。

問：保險(xiǎn)公司是否缺乏宣傳，以至于收藏者對(duì)此比較陌生？

答：目前國內(nèi)整個(gè)文物藝術(shù)品保險(xiǎn)工作還處于起步階段，不少保險(xiǎn)公司對(duì)于自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳不夠，從而導(dǎo)致收藏者對(duì)于藝術(shù)品保險(xiǎn)投保或操作知之甚少，本就投保意識(shí)薄弱的藏家自然和保險(xiǎn)公司之間形成了信息交流的鴻溝，對(duì)于藝術(shù)品保險(xiǎn)的發(fā)展也是一個(gè)制約。信息交流越是不平衡，藏家對(duì)于藝術(shù)品保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越片面。

目前，藏家對(duì)于自己收藏的藏品自然是愛護(hù)有加，然而對(duì)于給藏品投保的概念，仍然處于“無意識(shí)”階段。保險(xiǎn)公司在工作過程中接觸到不少藏家，他們從來沒想過給自己的藏品投保。

同時(shí)由于藝術(shù)品估價(jià)難、鑒定難、理賠標(biāo)準(zhǔn)不詳盡等原因，保險(xiǎn)公司自身也不愿多做宣傳，以免給自己帶來不必要的麻煩。

問：在一些收藏者和藝術(shù)家看來，一旦藏品受損，就算賠再多的錢也于事無補(bǔ)。這種觀點(diǎn)會(huì)制約藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展嗎？

答：在保險(xiǎn)公司接觸的藏家客戶里，不少人認(rèn)為自己的藏品是無價(jià)的，一旦損壞，就算賠再多錢也找不到第二個(gè)了。還有一些藏家認(rèn)為自己的藏品價(jià)值不能光通過金錢來衡量，運(yùn)用投保這種方式來衡量藏品價(jià)值太過功利化。這也是在國外為什么藝術(shù)家的藝術(shù)品往往都有藝術(shù)經(jīng)紀(jì)人管理的一個(gè)重要原因。這些對(duì)于藝術(shù)品保險(xiǎn)的片面想法都是對(duì)藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的制約。

文物藝術(shù)品擺置家中，基本上是憑借道德來約束。例如一件瓷器由于保管不當(dāng)摔碎了，保險(xiǎn)公司很難做出賠或不賠的決定，因?yàn)檫@并不屬于“不可抗因素下導(dǎo)致的損壞”。而站在藏家的角度，也認(rèn)為既然我給藏品投了保，那么這就顯然在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。雙方的立場不同，目前又沒有詳細(xì)的行業(yè)規(guī)則約束，很難達(dá)成共識(shí)。一件藏品丟失，保險(xiǎn)公司自然愿意相信是藏家遭遇不快，希望能夠減少他的損失，但是仍然無法排除監(jiān)守自盜的可能性。因此針對(duì)藏家的藝術(shù)品保險(xiǎn)，對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的考量成為制約保險(xiǎn)公司發(fā)展個(gè)人藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要原因，所以不少保險(xiǎn)公司即使有單子，也不愿冒著這樣的風(fēng)險(xiǎn)接下來。

問：目前能有什么方法吸引藏家為自己的藝術(shù)品投保嗎？

答：專業(yè)的倉儲(chǔ)保管人員介入或許是解決方法之一。保險(xiǎn)公司更多地希望專業(yè)的倉儲(chǔ)保管業(yè)這種第三方機(jī)構(gòu)介入，這樣既可以解決藏品保存不當(dāng)?shù)膯栴}，還可以讓保險(xiǎn)公司放心。一旦損毀，只要按照合同賠償就可以了。藝術(shù)家可以把自己的藝術(shù)品成批交給第三方保管。專業(yè)的倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)會(huì)請(qǐng)專門的保管人員對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行保護(hù)，溫度、濕度等因素絕對(duì)控制得恰到好處，一般情況下藝術(shù)品不會(huì)有損壞。在藝術(shù)品的保管絕對(duì)專業(yè)的情況下，保險(xiǎn)公司的賠償方面自然方便操作。現(xiàn)在國內(nèi)可以承擔(dān)此類倉儲(chǔ)保管工作的機(jī)構(gòu)多為運(yùn)輸公司。

但是，第三方倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)介入的方法只能是一個(gè)過渡，因?yàn)閷?duì)于不少喜愛把藏品擺在身邊鑒賞把玩的藏家來說，這個(gè)方法有些不現(xiàn)實(shí)。但如果針對(duì)以投資為目的的藏家或者有大量作品的藝術(shù)家來說，這確實(shí)是值得嘗試的一條路。

問：藏家花費(fèi)大量的經(jīng)費(fèi)請(qǐng)專業(yè)人員保管他們的藝術(shù)品會(huì)不會(huì)成本太高？

答：藝術(shù)家和藏家們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力都較為可觀，而他們擁有的藝術(shù)品則是他們財(cái)產(chǎn)中重要的一部分，對(duì)于他們來說，給這些藝術(shù)品付出一定金額的專業(yè)保管費(fèi)用，是可以承受的。相信隨著藝術(shù)品保管觀念的改變，會(huì)有越來越多的人采用第三方介入的保管方式。

同時(shí)，一些藝術(shù)家在自己的工作室堆放了大量的藝術(shù)品，而藝術(shù)家則長期外出采風(fēng)，這些藝術(shù)品常年累月無人照顧，損壞的現(xiàn)象屢有發(fā)生。存入倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，再對(duì)藝術(shù)品投保是明智的選擇。例如在今年北京7·21大雨事件中，不少宋莊藝術(shù)家的藝術(shù)品都遭了秧，如果他們能早考慮到這一點(diǎn)，將藏品進(jìn)行倉儲(chǔ)保管，就不會(huì)在藝術(shù)品被毀后痛心疾首。這次事件后，應(yīng)該會(huì)有很多藝術(shù)家考慮第三方介入替他們保管藝術(shù)品。

問：國外藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展已十分完善，這對(duì)我們國內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)有何借鑒嗎？

答：借鑒應(yīng)該是在有一定行業(yè)基礎(chǔ)的前提下進(jìn)行，目前國內(nèi)整個(gè)藝術(shù)品保險(xiǎn)的體系都沒有構(gòu)架起來，這包括沒有相關(guān)法律條文、規(guī)章制度，沒有專業(yè)的第三方鑒定估價(jià)機(jī)構(gòu)、倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，缺少藝術(shù)品經(jīng)紀(jì)人從事專業(yè)的藝術(shù)品管理工作等等，還談不上借鑒，畢竟差得很遠(yuǎn)。