想法美好，現實無奈

7月，京城的一場暴雨，不僅沖出了人們對于城市基礎建設的拷問，也沖出了業界對于文物藝術品安全的關注和重視。如何防范于未然，買個心安？當藏品、藝術品對接金融保險業，現實的表現究竟是融合，還是脫節？

或許北京一眾民間收藏愛好者、藝術家事先根本沒有料到，今年7月京城突如其來的一場“水殤”，會給自己造成不小的損失。

“受災”，猝不及防

7月22日凌晨，夜空的陰霾依舊未散，中國當代藝術“F4”成員之一張曉剛發微博稱“今天北京六十年未遇的特大雨把工作室弄成了重災區。”而從他所發出受災工作室的照片來看，此次暴雨對其工作室打擊不小：房頂被掀開，大水沖刷過的房間一片狼藉，部分房間出現坍塌。

當日下午，張曉剛繼續通過微博“直播”：“今天才看清楚慘狀！昨天有一個學生正在此屋畫畫，下來上了一個廁所房子就垮了??過去只在電視上看到災情，今天發生在了我們的身上。”

第二天，他在接受相關媒體采訪時表示，除工作室受損較嚴重外，幸虧人和畫尚且安好，由于大面積的垮塌，已準備重建畫室。

而其他一些藝術家的情況同樣不容樂觀。據悉，宋莊小堡村的畫家大院在7月21日的暴雨中受災嚴重，一樓積水達到膝蓋。身處其中的畫家介紹，畫家大院中設立有多位藝術家的工作室，他們在大雨時都不同程度被淹。暴雨過后，畫家大院的藝術家都在“搶救”作品，晾曬作品和物件是當時很多人的第一要務。在北京798和318藝術園區，進水都不同程度地給一些藝術家帶來了損失。

與此同時，一些民間收藏愛好者的遭遇也好不到哪兒去，尤其是不少人平日習慣將自家住所的地下室當成“藏庫”。雨水倒灌，猝不及防之下，藏品往往難逃一劫。

“我們小區就出現了這樣的情況。”采訪中，住在北京西城區的一位資深藏家告訴本刊記者。據他介紹，“受災”的這位收藏愛好者馬先生“子承父業”，家中收藏有一批古籍、碑帖和字畫等。為了方便收納，他將小區地下室當成了庫房。“‘7·21’暴雨過后的第二天，我看到他在平臺上攤了滿滿一批古籍之類的紙制品在曬，上前一問，才知遭水淹了。”這位知情者說。

實際上，由于自然災害給藏品帶來的損傷，之前已有先例。近年來最典型的事例就是發生在2008年的四川汶川大地震。曾有當地業內人士估計，在這場災難中，瓷器、陶器和銅器等古玩損失慘重，估計不少藏家的損失都在100萬元以上，“照此推算，四川民間收藏界損失有幾億元。”

除了天災，還有人禍。從記者隨手查閱到的資料中可以看到，發生在藏家、藝術家、古玩商身上因失竊、意外、人為破壞等造成損失事例并不在少數。

能否上個保險

受損后是自認倒霉，還是能設法尋求賠償？近期，這樣的疑問成為熱門話題，答案卻不盡人意。

上海一位法律界人士表示，天災，法律上一般會視為“不可抗力”，難以要求政府進行賠償。那么，私人的藏品便只剩下兩種獲得賠償的可能。

一是如果藏品是被安置在銀行的保險箱里的，遇到“泡湯”，銀行有理賠的義務；二是如果藝術家在租用工作室時，在租賃合同中寫明了諸如“如遇天災，房東有義務賠償損失”之類的條款，同樣可以獲得賠償。

“但是從實際情況看來，絕大多數民間藏家通常不會選擇把自己藏品放進銀行保險柜，這樣不方便把玩和交流。至于藝術家、古玩商在與租賃機構、個人簽訂合約時，也不大可能會在合同中寫明這樣的條款，所以一旦發生損失，只能由他們自己承擔了。”這位人士說。

鑒于種種不利，有人呼吁，個人能否為自己的藏品、作品投保，為其加上一道“安全鎖”？

然而本刊記者卻發現，不光保險公司認為難以操作，相當一部分收藏圈內人士也表示不現實，雙方“脫節”現象嚴重。鑒定估價仍是制約其開展的最關鍵因素。

關鍵還在鑒定

“其實，對于藏者來說，現在藏品安全、保險的確很重要，大家對此也有共識。”北京一位資深碑帖藏家認為，“有人也許會問，放家里還不安全嗎？難說了！比如收藏瓷器的，藏品易碎；收藏字畫、古籍等紙制品的，碰上水災、火災就全完了。即使保管得百分之百精心，還有難逃歲月侵蝕這一說呢！受潮、褪色，這應該是紙制藏品、影像類藏品收藏愛好者共同的困惑。如果能為藏品上保險，未雨綢繆，當然是好事。但在我個人看來，得先把估價給解決了，保險公司說值100萬元，我堅持翻個十幾二十倍都不止，業務不可能做成。”

據悉，由于現在國內的藝術品市場圍繞保險的配套并不完善，評估鑒定、價格評估、藝術品修復等在保險領域的發展幾乎一片空白。有消息稱，直到目前，中國內地還沒有一家服務于商業的權威第三方藝術品鑒定機構出現。

“國家文物鑒定委員會是中國藝術品鑒定的最高機構，但它不為商業服務，專家出具的證書只表明其歷史價值和藝術價值，不包括商業價值。尤其特殊之處在于，藏品來源渠道多種多樣，藝術家的作品是自己的創作，保險公司能指望大家出示發票？可這樣，他們就認為無法證明藏品的價值，不知道該投保多少保額，不可能只聽我們的一家之言。”收藏業內人士透露。

值得關注的是，藝術品保險鑒定評估難背后還有著更深層次的人為因素。提到這一點，有藏家甚至幫保險公司“抱起了不平”，因為現在社會的誠信體系缺失，假設藝術品保險廣泛開展，很難保證不會有人從中看到“有利可圖”。

“舉個例子，我和保險公司順利地簽訂了業務合同。然后一轉身，我把藏品給弄壞了，要求賠償，這合理嗎？保險公司又怎么斷定我是有意為之還是無心之失？難道保險公司為了安全起見，會要求我跟做典當質押一樣，在投保期間將藏品交由他們保管，那還叫什么收藏？”廣東收藏愛好者王先生一連用了好幾個反問。

即便是借助第三方評估鑒定機構、專家來輔助業務，藝術品保險也未必那么“保險”。有藏友指出，現在國內專家鑒定領域本來就很亂，缺乏規范，讓他們再加入進來，難保“越攪越混亂”。

效仿海外，更適合投資者？

不得不承認，收藏品、藝術品本來就是特殊物品，一旦對接保險，就成了藝術品金融化，當中可能涌現的問題事實上跟藝術品份額交易、藝術品基金、信托產品一樣有著大同小異之處。

“像車險，不是每一輛汽車都可能會出車禍，這項業務對保險公司而言有一定可控性。特別是在理賠認定上，比如發生事故了，保險公司能參考交通部門的責任劃分。但藏品保險完全缺乏權威的參照依據。例如我在收藏的齊白石畫上不小心弄了一滴墨，怎么賠，賠多少？很可能最后結果就是走法律程序。往壞里想，若瞅準這一空檔，利用藝術品保險來騙保的人越來越多，保險公司豈不是要賠死？眼見是賠本的生意誰會去做呢？”

當然還有一種觀點，相當一部分藏友認為，藏品就是獨一無二的，“一旦不幸損壞了，上哪兒去找第二個？賠再多的錢也沒有用！”

鑒于此，在業內普遍看來，當前藝術品保險有市場、有理論，偏偏卡在了某個瓶頸上。

實際上，隨著文化產業的興起，早在去年1月份，在保監會推動下，國內有保險公司著手推出藝術品綜合保險等第一批文化產業專屬產品，人保財險、太平洋財險和中國信保成為作為首批3家試點機構。而在當時的采訪中，就有保險業內人士對本刊記者坦言，出于種種暫不能妥善解決的因素考慮，藝術品保險很可能“有名無實”。

就在近日，有消息稱，經過中國保監會的批準，安盛（中國）上海豐泰保險（亞洲）有限公司宣布與中國人保財險簽署戰略合作協議，攜手拓展中國藝術品保險市場。

不過，對于這些信息，不少藏友表現得并不感冒。甚至幾乎所有受訪者在聽記者談到上述信息后反問道：“還沒聽說，現在有這樣的業務嗎？只知道藏品做展覽、拍賣有短期保險，但私人藏家想投保的話，保險公司給上嗎？”

資深業內人士卞先生分析指出，缺乏宣傳，雙方不夠了解，也是造成藝術品保險理論與實際脫節的重要因素之一。

“談到藝術品保險，我曾經在英國、新加坡等國看到當地有專業藝術品倉庫，頂級藏家們會把藏品存放進去，在這種模式里，相關保險等一系列保障做足，并且從來沒有發生過丟失的現象；此外，在歐洲還有藝術品銀行，不僅可以存放藏品，還能幫藏家將這些藏品進行展出。”上海資深藝術評論人士林明杰告訴本刊記者。

不過，對于此番做法，也有人提出，如果國內引入，在當前的收藏藝術市場發展背景下，更加適合的可能還是那些熱衷藝術品投資的“大佬”們。作為廣大的民間收藏愛好者，往往認同在家中把玩、觀賞，與藏品互動才最為實際。

品種上能突破嗎

另一方面，也有圈內人建議，藝術品保險想要在吸引藏家、藝術家上有所突破，能否在品種設置方面費點心思？更貼切收藏的實際，更豐富一些？不一定只有藏品完全損壞、丟失才能賠付，在日常的保養修復中，是否也可以加入保險的元素？“比如，每隔五年或十年的期限，藏家、藝術家要對藏品進行保養修復，如果有這樣的險種，大家固定投保、按時交納保費，在修復的時候保險公司能根據實際情況承擔全部或部分費用？”

對此，一些收藏圈與保險界的業內人士表示，這種想法的確值得探討。據記者了解，保養、修復藏品在圈內司空見慣。甚至在很多時候，藏品入手的那一刻就并不一定完整，多少會存在這樣那樣的瑕疵。藏品修復蘊含著巨大市場需要。不過，這當中也有一個問題。

“例如我有件很珍貴的瓷器，進行修復需要一大筆資金。但保險公司為了防范風險，本身估價就與實際相差大，賠得更少。如此杯水車薪，對收藏圈的人來說效果實在不明顯。”

說白了，亟待解決的還是鑒定評估。

整個采訪中，超過九成的受訪者認為，由于缺乏了解，加之藏品的特殊性所引起的種種“后遺癥”，現在國內的收藏圈中并無多深刻的保險意識；也有小部分受訪者表示，就算有，自己也不會考慮購買；而幾乎所有的受訪都承認，藏品安全是很關鍵，如果解決不了最基本的估價，藝術品保險就是空談。

相關統計數據顯示，目前，中國共有過億收藏者大軍，每年收藏品交易總額達2000億元以上。一邊是市場不斷擴大，另一邊是矛盾糾結，聽起來不錯的藝術品保險，會淪為一個“偽命題”嗎？