逛過理財夜市嗎？

馮一萌

理財產品是讓你的收入跑贏CPI的神奇法寶：這種銀行熱衷銷售的產品通常收益率遠超活期存款、風險極低且安全性好。只有一個問題：理財產品發售時間通常是上班時間。

光大銀行電子銀行部總經理李堅說：“很多上班族永遠也沒有機會去銀行柜臺做理財。”因為銀行上班他也上班，銀行下班他也下班，那些緊俏的理財產品上班族永遠搶購不到。現在，是時候讓上班族加入理財大軍了。

今年4月27日晚，光大銀行嘗試推出了兩款“理財夜市”專屬理財產品，這兩款產品年化收益率都略高于同期同類柜臺理財產品0.2% ，7個小時后，15億元理財產品就宣告售罄。而5月18日起，光大銀行決定夜市天天開，逢每月8日、18日、28日，開賣高收益的電子銀行專屬理財產品，目前“理財夜市”專屬高收益理財產品累計銷售額度已經輕松突破100億元。

金牌理財師在線咨詢

“理財夜市”是剛興起不久的新銀行理財服務。去年7月和9月，招商銀行和民生銀行相繼上線“理財夜市”，一般每周兩晚都有相關理財產品通過網上銀行渠道公開銷售，招商銀行的夜市開放時間為20:00～22:30，和招行不一樣的是，光大銀行將理財夜市開得更晚，開放時間從每晚20:00～24:00。

光大銀行還專門配備了金牌理財師在線提供咨詢服務，“這些理財師在網上的服務話語要求跟在網點的不一樣，比如多給一個笑臉，說話時候要柔和一點兒。” 中國光大銀行電子銀行部規劃與營銷管理處負責人透露，光大銀行把可以提供在線咨詢服務的50名金牌理財師排了班，起名“金牌理財師排班表”，逢8會有最優選的那兩個理財師在中國光大銀行新浪官方微博做微訪談。

通過電子銀行打造“理財夜市”，不只能節省成本，還能擴大銀行客戶群體，這正是李堅想要的。在初次試水理財夜市時，光大銀行電子銀行部通過短信發送、網站信息公布、ATM等渠道告知那些高端客戶，這似乎沒有明顯增加光大銀行的存款，也沒有明顯帶動銀行新客戶數量，這明顯和光大銀行電子銀行部的初衷不符。

隨后幾期“理財夜市”，光大銀行逐漸降低了告知客戶的門檻，光大經過數據分析尋找到那些存款在5000元左右的客戶，告知他們理財夜市的高收益產品信息，和那些高端客戶的反應不一樣的是，這些存款不足5萬元購買起點的客戶通常會把其他銀行的存款調入光大銀行，銷售數據顯示，在1期購買理財產品的幾千個客戶里，平均每個客戶購買的理財產品金額平均為19萬元，在新增存款競爭激烈的情況下，光大銀行“理財夜市”現在已經輕松吸收100億元存款（5天日均），40%以上理財產品通過門戶網站直接銷售出去，還帶來至少1000余位高價值新客戶。

看起來理財夜市推出產品后告知客戶很簡單，但實際上讓客戶了解這些理財產品并不簡單，客戶和銀行溝通過程中那些現實性的問題沒有第一時間得到解答客戶是不會購買的，這就需要銀行除了有金牌理財師在線咨詢，還要在客服中心培訓理財夜市相關內容，把相關內容放入客服人員知識庫，而這些都需要銀行內部進行資源整合。

理財夜市秒殺靠手機

為了能讓上班族盡快了解光大銀行的“理財夜市”產品，并能瞬間“秒殺”到最適合自己的產品，光大銀行“理財夜市”可通過光大銀行門戶網站、手機銀行、網上銀行免費辦理，最大限度地方便客戶隨時隨地移動購買。

“理財夜市”專屬產品的收益率比普通柜臺銷售的理財產品高0.1至0.2個百分點，以往高息夜市理財產品發行時很快就會被搶購一空，有的銷售時間也就幾分鐘，所以投資者需要提前準備。像一般銀行夜市開張的時間是晚上8點，投資者需要在晚上7點50分左右就登錄網上銀行，將相關信息填寫完整，等發行時間一到馬上提交搶購。

根據目前“理財夜市”情況看，客戶需要關注銀行官方網站或自己的網上銀行，首次購買需要辦理一張儲蓄卡并開通網銀，同時要到網點柜臺進行風險評估并簽約。同時，由于理財夜市產品都通過網銀購買，一般都需要提前登錄網銀系統等待理財產品上線，但是由于網銀頁面容易因為超時沒有操作而自動退出，所以還要把握好提前登錄的時間。

時下這種時髦的夜晚理財方式，無意間催生了不少省城愛逛夜市的投資理財達人，早早回家，坐在自家沙發上守候理財夜市。輕品一口咖啡，點點鼠標，這些比白天預期收益相對較高的理財產品，很可能就能讓理財達人的荷包變得更加鼓脹。

在外企工作的王溪就是光大手機銀行“理財夜市”的首批獲益者，逢8推出的高收益理財產品經常一轉眼的時間就賣沒了，剛開始王溪因為應酬客戶，或與朋友娛樂錯過了理財夜市，但自從手機銀行理財夜市推出后，她無論在哪里，都可以通過手機銀行參與了，“真正做到娛樂、理財兩不誤。”王溪說。

各大銀行紛紛絞盡腦汁利用各種方法吸引投資者參與“理財夜市”一方面是在銀行產品收益遇阻的情況下增加產品看點，博人眼球；另一方面則是欲將產品的營銷對象伸向廣大白領階層，而如果把理財夜市產品結構方面進一步豐富，設計出針對不同群體的產品，從時間、收益率等方面分層，就能吸引更多類型的投資者。

除了網上的理財夜市，招商銀行、郵儲銀行、重慶銀行還創新開設了“實體網店理財夜市”，將網店營業時間延長至晚上8點，投資者可以通過實體店購買理財產品，同時享受夜晚也能和理財經理面對面了解產品情況以及購買需知。

理財，似乎越來越簡單。