擔保搭橋 助力中小企業融資

蘇冰

中小企業資金短缺時，一般都會先想到銀行貸款，但是許多中小企業又因為缺乏有效的抵押物而得不到銀行的支持。在這種情況下，第三方擔保機構的介入就十分必要了。所謂擔保融資，簡單說來，就是擔保機構為銀行和中小企業提供的第三方保證，若中小企業獲得銀行貸款而未能如期還本付息，則由擔保機構代為還本付息。這樣不但有效降低了銀行的放貸風險，同時大大提高了中小企業獲得銀行貸款的幾率。為使廣大中小企業認識擔保公司的作用和操作特點，現列舉以下實例加以說明。

案例1：成立于1996年的A企業，是東莞市一家集服裝設計、生產、銷售于一體的現代化大型制衣企業，主要設有手繡、電腦車花、電腦印花、服裝加工生產等綜合性業務。企業目前廠房總面積達3萬平方米，員工1500余人，月產量超過100萬件。

A企業原來是專門從事服裝出口加工的OEM公司，雖然2008年并沒有受到金融危機的沖擊，但是企業主認為公司要加快發展，必須打開內銷市場。因此，從2009年開始，公司推出了自有服裝品牌，并通過展銷會、電子商務、特色禮品等途徑拓展市場，同時不斷完善產品設計。兩年后，A企業的轉型策略已經非常明顯，公司自有品牌的訂單量已經超過外貿訂單量。為了擴大生產能力，企業決定為其自有服裝品牌建立一個分廠，但是有人民幣1000萬元的資金缺口，于是向華鼎融資擔保有限公司東莞分公司（簡稱華鼎東莞分公司）求助。

通過詳細調查，華鼎東莞分公司發現企業的發展優勢非常明顯。首先，企業主擁有二十多年的服裝行業從業經驗，能夠把握行業發展動向，而且在業內樹立了很好的口碑。其次，企業市場穩定，大量的國外訂單能夠長期保持，國內市場增長較快。鑒于這些因素，華鼎東莞分公司同意幫助企業融資，并結合企業自身情況制訂了1000萬元的融資方案。企業同意該方案，并提供了覆蓋融資額度的房產作為反擔保抵押。此后經過華鼎東莞分公司的一番努力，企業很快從銀行拿到了1000萬元的貸款。目前，新建的分廠已經投入使用。

案例說明：企業主是企業發展的重要決定因素。企業主的從業經驗是否豐富，業內口碑是否良好，都是擔保公司關注的內容。本案例中，企業主的行業經驗也為企業成功融資贏得“籌碼”。

案例2：B企業成立于1997年，是國內雷電防護領域和電器安全領域的供應商，產品主要包括電涌保護器、電源分配單元、安全智能電器產品三大類，其產品和服務已廣泛應用于電力、電信、金融、政府、教育、衛生、石化等行業。企業總部位于北京，在上海、廣州、成都建立了區域銷售和技術服務中心，設有產品研發中心和實驗室，在江蘇擁有占地2萬平方米的生產基地。

憑借領先的技術和服務優勢，B企業近兩年取得了快速發展，產品和服務供不應求。為了滿足市場需要，企業決定投資建設第二個生產基地，擴大產能。2011年6月，由于新生產基地的投入較大，占用了大量的流動資金，于是需要補充資金。但是企業的有效房產已抵押銀行貸款，難以在銀行直接再融資，于是尋求中擔投資信用擔保有限公司（簡稱“中擔擔?！保┑膸椭?/p>

中擔擔保隨后對企業進行了深入調查，發現該企業至今開發了700多種應用于敏感電子設備的保護產品和系統解決方案；先后通過ISO9001:2000質量管理體系認證、ISO14001:2004環境管理體系認證以及B/T28001-2001職業健康安全管理體系認證；擁有防雷專業工程設計與施工的乙級資質，其電涌保護器和電源分配單元已成為中國市場上行業著名品牌產品。

綜合考慮后，中擔擔保同意幫助該企業融資，為其設計了人民幣900萬元的融資方案。在實際操作中，中擔擔保積極向銀行推薦企業，B企業自身也積極配合融資工作，因而整個融資過程非常順利，銀行很快給B企業發放了900萬元的貸款，使得B企業的生產經營得以順利進行。

案例說明：為了防范風險，擔保公司也需要企業提供反擔保措施。但是相對于銀行對抵押物的嚴格要求，擔保公司所要求的反擔保抵押方式更靈活，對企業來說門檻更低。

案例3：C企業成立于2000年，是廣州市一家集LED光源器件、LED工程照明、LED景觀照明、LED室內照明等LED半導體照明系列產品的研發、生產、銷售為一體的大型LED照明企業。產品類型有LED平面燈、LED筒燈、LED日光燈管及LED筒燈等。公司擁有全自動專用設備和信賴性檢測設備80多臺（套），固定資產投入近億元，員工近千人，廠房面積2萬平方米。

C企業的產品主要面向國外市場，主要銷往歐美、日本、香港、臺灣等地，銷售網絡遍布一百多個國家和地區。憑借專業的服務精神及優質的售后服務，C企業的業務一直保持穩步增長。2011年年初，因客戶需求量大幅增加，迫使C企業大批購置新的生產設備，擴大產能，提高效率?？墒牵髽I的資金已經全部投入生產運作，騰不出資金來購置設備。企業向銀行申請貸款，但是因為缺乏銀行認可的抵押物而未果。在此求資無門之際，廣東創富融資擔保有限公司（簡稱“創富擔保”）給企業帶來了希望。

創富擔保得知企業的融資需求后，馬上對其展開了深入調查，發現該企業擁有技術專利一百多項；導入了ISO9001：2000質量管理體系和ISO14001：2004環境管理體系，并運行多年；產品先后獲得了ROHS認證、CE認證、FCC認證等國際認證；同時與多所知名學府保持著技術合作。鑒于這些優勢，創富擔保同意為C企業擔保，并為其量身設計了人民幣1200萬元的融資擔保方案。C企業同意該方案，并提供了相應房產作為反擔保抵押。此后創富擔保積極推進融資工作，順利為C企業從銀行融資1200萬元，從而解決了企業購置生產設備的資金問題。

案例說明： 擔保公司對客戶的資質都有一定的要求。本案例中，不但企業技術優勢明顯，而且業務量有保障，可以確保其后續經營的穩定，還款可靠，所以得到了擔保公司青睞。