淺析金融法的基本原則和價值取向

【摘要】金融法的基本原則作為國家金融法律體系的綱領和主線，是金融法律的基本精神所在，體現了金融法律的根本價值。它對我國金融法律體系建設起到了重要的導向作用。金融業發展趨勢決定了金融法的價值取向，金融全球化的融合拓展引發了金融法價值取向的變革。

【關鍵詞】金融法價值取向基本原則

一、金融制度改革趨勢

隨著金融危機的爆發及不斷深入，2009年10月22日美國財政部提交的《金融消費者保護局法案》得到眾議院金融服務委員投票通過。根據該法案，美國成立了新的監管機構，消費者保護職能在原來七大金融監管機構的基礎上得以整合。在如今的法治環境下，完善的法律法規體系為保護金融消費者權益建立了制度保障。2011年以來，我國一些內部試行辦法開始出臺，涵蓋證券、銀行、保險等領域，全面保護高低端市場的新型金融消費保護體系開始形成，各大銀行通過監管部門的統一部署，在各地區對金融消費保護工作開始試點。但從整體上來說，我國在金融法律法規建設還不完備，尤其是金融消費者的權益保護仍存在爭議。

多頭監管具有專業化以及促進競爭的優勢，此種監管模式被世界金融監管普遍采用。由于行業和部門的分割易導致監管漏洞，使得多頭監管存在整體效率低下的問題，并且可能為投機者提供套利空間。此種制度也為金融危機的爆發提供機會。所以，進一步加強集中監管，建立統一的監管主體成為必然的發展趨勢。

金融衍生產品種類的快速發展，使得金融市場技術化和專業化不斷提高。普通投資者很難通過信息披露真正了解企業的具體運作情況。金融領域的信用評級機構和經紀中介的存在提高了金融消費者的知情權，為金融消費者提供了安全保障。但金融危機的爆發，使我們清楚認識到信用評級機構和經紀中介以自身盈利為主要目的，為了自己的利益甚至犧牲消費者權益。因此，各國應加強金融監管改革力度，重視對消費者和投資者的保護，在真實披露信息的基礎上，嚴格對系統風險的控制。

二、金融法的基本原則

（一）安全、流動、效益原則

從社會利益出發，在充分尊重市場機制的前提之下，金融法將確保金融資產的安全性、流動性和效益性確立為一項基本原則，以維護金融業的穩健發展，防范和化解金融危機和風險。堅持此項原則，就是嚴格各項監督和管理制度，保障金融資產安全的同時使金融資產的使用效益不斷增強，并且使金融資產以更快的速度進行周轉，促進金融業健康、快速的發展。

我國《商業銀行法》規定維護金融資產運行的安全、流動和效益是各商業銀行的經營宗旨。

金融資產的安全和效益是貸款人和存款人的利益重心，同時也是保險公司、證券公司和信托投資公司等金融機構的根本宗旨。如賦予證券更強的流動性就是證券上市制度的目的。安全、流動與效益三者存在矛盾沖突，又可以協調統一。金融法律法規的設計是在保障市場流動性的前提下，實現金融市場資金融通價值。

（二）維護貨幣政策原則

維護貨幣政策作為金融法的基本原則保證政府發揮轉變管理經濟的職能，建立宏觀調控體系。堅持維護貨幣政策原則，就是堅持穩定貨幣，優化結構，抑制通脹，使國民經濟的發展適應客觀經濟規律的要求，在金融法的保障下，有效貫徹和實施貨幣政策，促進社會經濟規劃目標的實現。中央銀行實現其調控職能的核心在于制定和實施貨幣政策。通過借助貨幣市場，運用金融手段，國家可以通過對信用貨幣供應量的控制，實現對國家宏觀經濟的調控。貨幣政策將結構調節和總量調節相結合，通過對利率、匯率、信用量和貨幣供應量等的調節和控制從而實現對社會總供給和社會總需求的控制。貨幣政策與其他宏觀經濟政策相互制約，對宏觀經濟進行調節，為國民經濟的發展提供良好的金融環境，促進經濟實現持續、穩定、協調的發展。

（三）利益平衡優化原則

金融法注重各方利益的平衡協調。金融市場是多方利益主體的集合，既需要金融機構的苦心經營，也需要投資者的積極參與，更需要國家的扶持與協調。所以金融法要將投資者利益、金融機構利益和社會整體利益的平衡優化作為重要原則。例如，證券法律制度初衷是克服證券市場中欺詐、市場操作和過度投機以保護投資者利益。但是，證券法律制度更將保障證券市場順暢運行作為終極目標，同時維護證券市場主體和國家的利益。作為投資者，總希望保證自己投資的安全，且獲得較高收益。而籌資者希望在避免籌資風險的同時以盡量低的籌資成本籌集到資金。金融市場中供求雙方的利益矛盾是客觀存在的，有效的金融市場應有效協調各方利益矛盾。

三、金融法的價值取向

金融立法應符合金融業發展的客觀要求，體現出金融業發展的前瞻性和現實性。金融市場和金融業的發展以實踐探索為根本動力，只有堅持實踐探索，才能將金融改革不斷深化，才能實現金融業快速發展，我國金融業的國際競爭力也會不斷提高。尊重金融市場的發展規律是金融法的立法基礎，也是金融法的改革方向。金融法是一種工具，它具有穩定性，它準確反映金融發展的現實，服務于金融實踐。同時金融業的實踐使金融法不斷完善和發展。金融法更是一種價值體現，金融法在客觀實踐的基礎上，反映和評價金融業發展趨勢，體現金融業前瞻性與階段性的統一。

此外，金融立法應符合國際慣例下的金融全球化趨勢。加入WTO后，我國金融業的發展受到世貿規則的約束和影響。當我國法律法規與世貿規則發生沖突時，我國法律服從于世貿規則。我國金融立法相對薄弱，應將放寬業務種類、審慎市場準入、嚴格法律監管作為立法宗旨，有計劃、有步驟地加強我國金融服務立法。

參考文獻

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作者簡介：趙晨（1988-），男，漢族，遼寧黑山人，西南財經大學法學院經濟法專業碩士研究生，研究方向：經濟法。

（責任編輯：劉晶晶）