手機玩出新花樣“取現”“消費”樣樣通

馮偉杰

作為一種新生事物，手機銀行必不可免的存在一些風險，我們只要認清并注意規避，還是能得到不少的方便和享受。

呀， 忘帶錢包了！ 2 0 1 2 年4 月5日，剛在老家過完清明節，回來開始上班的梁麗拿到了前幾天托朋友以內部價買的iphone4s，只花了4000元左右?！按猴L得意”的她立刻請朋友吃飯，但在結賬時，卻意外發現自己忘帶錢包，只能一臉尷尬。

“還是我來吧。”朋友不慌不忙的向服務員要了餐廳的開戶賬號，然后掏出手機摁了幾下，就把錢給付了。

梁麗不好意思的問： “ 這樣子也行？我也能用手機付錢嗎？”

“能啊，不過你得辦理手機銀行才行。”朋友告訴她。

所謂手機銀行， 通俗一點來講，就是將網上銀行的業務轉移到手機上?！锻顿Y與理財》記者調查得知，目前中行、農行、工行、建行、交行、招行等多家銀行都開通了手機銀行業務，不但能付帳，還有無卡取現、購買理財產品等多種業務。

目前，手機銀行的發展十分迅速，工商銀行公布的2011年年度報告顯示，截至2011年12月31日，該行手機銀行客戶數量比上年末增長63.3%，全年交易額更是增長261.0%。

無卡取現:只和借記卡綁定

除了消費， 對更多人來說， 用手機無卡取現更受關注。萬一錢包丟了或者忘帶了，用手機就能取現金，那多方便？

記者走訪多家銀行發現，目前只有工行、交行、廣發、南京銀行等4家銀行推出了無卡取現業務。

拿工行來說，用戶先登錄該行手機銀行，選擇“預約取現”功能，根據提示預留“預約碼”，確定該預約的有效時間，輸入取現金額，指定取款賬戶，并通過口令卡或電子密碼器等信息進行身份認證，隨后就會收到一條臨時密碼短信。用戶可以在自己設定的有效時間內，到就近的工行ATM機，輸入手機號、預留的“預約碼”和銀行發送的臨時密碼等信息，就能取款。

其他3家銀行的無卡取現模式大體類似，都是通過短信完成操作，只是在取款限額上有所差別，比如交行規定每日上限為2萬元，工行則規定單筆和日累計取現的限額分別是1000元和5000元。

根據記者的親身體驗，無卡取現方便快捷，整個過程不超過5分鐘，而且沒有手續費，如果使用交行手機銀行無卡取現，甚至還能享受免收異地取款手續費。

不過， 需要提醒的是， 通過手機銀行預約取現的指定賬戶，只能是借記卡賬戶，信用卡賬戶就不行，而且該借記卡必須是通過銀行柜臺添加到手機銀行，并開通對外支付權限。另外，在有一筆預約未執行前，無法辦理下一筆預約，其中單筆預約時效最長24小時，超過24小時則自動預約失效。

手機支付：手續費低

手機支付， 也可以稱之為手機轉賬。本文開頭中梁麗的朋友，就是使用了手機支付功能，通過短信將銀行卡里的錢轉給商家，只需要將銀行卡綁定在手機上就可以了。

相比無卡取現， 手機支付則在工行、農行等多家銀行都可以實現。目前主要有以下3種途徑：1. 費用從手機話費中扣除。此種方式目前僅限于下載手機鈴聲等有限業務，交易額度受限。2. 費用從用戶的開通電話銀行賬戶或信用卡賬戶中扣除。3. 銀聯快捷支付。該方式應用范圍最廣，因為個人用戶無需在銀行開通手機支付功能，即可實現各種帶有銀聯標識的借記卡進行支付。

梁麗朋友的支付方式屬于第3種，具體步驟為：登錄手機銀行，預約一定消費限額，設置預約碼，然后在商戶的POS機上輸入手機號、預約碼及銀行卡消費密碼就可以了。

費用方面，中國銀行江蘇分行的工作人員徐先生這樣告訴記者：“很多銀行都有免費開戶、免年費等優惠措施，手續費上也有不同程度的優惠，各大銀行的手機支付等手續費，是柜面收費標準的1折到5折，甚至注冊手機銀行就有贈禮?！?/p>

購買理財產品：專屬產品收益率高

除了用手機無卡取現和隨時支付，有的銀行還推出了手機銀行銀行理財產品，比如工行推出的一款名為“2012年第一期金融@家”的手機銀行專屬理財產品，只針對該行手機銀行客戶發售。

記者隨即聯系工行工作人員，了解相關情況。對方告知，該款產品已經發行了3期，只有40天的投資期限，預期年化收益率為5.4%-5.6%，跟同期的其他理財產品相比，收益率平均要高出0.4%左右。結果2億元的募集總金額，前兩期都是發行僅一天就宣告售罄。

該工作人員還告訴記者，手機銀行專屬理財產品的優勢在于預期年化收益率更高?？蛻糁灰陔S身攜帶的手機上登錄工行手機銀行，進入“工行理財”頁面，就能快速購買到各種理財產品。

記者隨后了解到， 包括招行、農行等在內的其他幾家銀行則只是為普通的理財產品增加了手機銀行購買渠道。農行相關工作人員告訴記者，客戶登錄手機銀行和登錄網上銀行，可以選購的理財產品是相同的，只是渠道不一樣而已。

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手機銀行風險

1. 賬戶或密碼等信息一旦丟失，可能被盜取卡內資金。

2. 如果購買銀行理財產品時，本人操作失誤，誤選了理財產品或輸錯了購買金額，沒有辦法取消交易。

3. 如果是無卡取現和手機支付，經濟損失目前還不能得到賠償。

防范措施：

1.設置安全度高的銀行卡密碼。

2.注意手機卡不要丟失。

3.盡量不用別人手機進行交易。

4.交易完成后，及時清除手機內存的臨時存儲賬戶、密碼等敏感信息。

5 . 盡量采取不少銀行都有的動態口令牌、電子密碼器等安全保障措施。