快錢靠“搶”

馮一萌

“快錢”的名字有“付得快、收得快、審得快，跟錢相關的就是快”的概念，但關國光給快錢取名時可沒想這么多。

關國光是快錢公司CEO，他至今仍記得給快錢取名時是他某天翻書碰巧翻到的這兩個字，幸運的是，可以注冊。

也許正是應了這個靈光一閃的名字，快錢現在已經是第三方支付市場中排名前五的企業，去年處理資金總量達到1.2萬億元，比2010年增長超過100%，今年快錢的目標已經鎖定在4萬億元。

現在，快錢希望自己和支付寶等競爭對手有著更為顯著的不同——4月11日，快錢公司宣布啟用全新品牌形象，核心定位在“為企業提供專業高效的流動資金管理解決方案”，并以“為企業加速”為品牌口號，成為國內首家為企業提供信息化金融服務的支付企業。

信息收割機

如何提高資金運轉率的同時減少資金占用對任何企業來說著實是一大難題。

北大方正電子有限公司雖然年銷售額在幾十億元，但仍面臨現金流壓力。北大方正電子董事長兼總裁劉曉琨一點不否認這個事實。“分銷代理商是方正重要的合作伙伴，但他們絕大多數屬于中小型企業，在傳統金融服務領域很難通過貸款融資來實現他們的業務發展。”劉曉昆說，方正大企業分銷采用自有資金支持提供服務，但這給方正自身的現金流帶來一定壓力。

這正是現在企業普遍面臨的資金難題。企業資金歸集速度慢，尤其是在連鎖、零售等傳統行業明顯；此外應收賬款無法及時回收。而依托信息化支付清算平臺，快錢正在試圖打造包括電子收付款、應收應付賬款融資等創新產品組合，形成一套流動資金管理解決方案。

北大方正下游數百家分銷代理商分布在全國各地，代理商的賒銷賬期平均為60天。在使用快錢應收應付賬款融資解決方案以后，北大方正在代理商確認轉讓應收賬款后，就可立即獲得融資款，這使其免去銀行授信過程中遭遇的紛雜手續，盤活了因賒銷引起的大量應收賬款。

值得一提的是，由于快錢應收應付賬款融資解決方案以北大方正的代理商信用管理模型為基礎，下游代理商無需參與授信簽約，加上融資申請和審核全部通過線上系統完成，這使整體操易于執行。

這正是快錢巧妙的地方。此前，包括快錢在內的第三方支付公司為協助客戶迅速完成資金的調撥和歸集，很難應對傳統企業諸如“應收賬款無法及時回收，賬期拉長影響企業擴張速度”等新難題，而這些應收賬款融資等新的客戶需求就需要在更深介入企業客戶的資金管理層面上，還需要協調銀行、企業、第三方支付公司等角色之間的關系。

快錢公司與建行、農行、交行、招行、浦發、民生、廣發、上海農商行等8家銀行分別簽署戰略協議，聯手打造企業級金融服務平臺，壓縮企業的應收賬款周期，幫助迅速回籠資金其原理也很簡單，就是讓銀行實時墊付企業合作伙伴的應付賬款。

關國光把快錢形象的定位為一個機械化的收割機——快錢面臨的是1200萬工商注冊的企業客戶，這其中還不包括2000萬左右的個體工商戶，快錢以企業需求來看這個公司的所有的產品線和所有的產品定位，然后把需求收割回來之后，在銀行技術產品的基礎之上再做打包和增值服務。

但這個服務有著高門檻，比如快錢需要把100個小客戶的融資需求集成成一個相當于大型客戶的規模，讓銀行愿意做，此外，還要幫企業按照銀行的歸類歸好，每家銀行標準不一樣，不同的時間點有不一樣的貸款政策，銀行系統里要求多少個參數標準，想要審核企業的什么信息，快錢就收集匹配然后直接遞送過去。

這個過程中需要收款效率，實現迅速資金歸集，加快資金回籠速度，最后還要完成跟商業銀行之間7×24小時的資金劃撥，通過快錢聯通農信系統，支持全國7萬多家農信社和商業銀行之間的資金往來。

“最大的對手是現金”

目前快錢擁有超過200人的研發團隊。這在第三方支付公司中規模算是龐大。

2011年，快錢從央行拿到《支付業務許可證》，與支付寶一起，成為第一批拿到許可證的企業中許可內容最多的2家。兩次經營變化后，快錢完成了對全國20多個不同行業的覆蓋，同時，企業客戶的覆蓋達到130萬。

關國光認為，快錢的“快”體現在兩個方面，一個是把錢搬得快， “多快好省”地搬；另一個是信息搬得快，把與企業相關的上下游信息一起搬。這其中，快錢只做支付，從而構建快錢的獨立性、專業性，構建起支付行業的壁壘。

而在關國光眼中，支付行業和銀行兩者之間的關系像百度和電信運營商，“一個是行業應用，一個是通道。我的業務越多，給銀行輸送的客戶越多；銀行給我的接口越多，我更加有能力做企業應用。”

2011年以來，快錢大力拓展第三支付平臺線下業務范圍。

目前支付寶已經推出了物流POS支付方案，并將投入5億元加入到國內電子商務貨到付款體系的競爭中。今年還將針對電商貨到付款市場投入近1億元用于3萬臺支付寶POS終端，實現一、二線城市POS機貨到付款服務的全覆蓋。快錢當然也不愿意放棄這塊“蛋糕”。快錢和物流公司宅急送從去年開始合作，快錢已經有了上萬臺的POS機。目前快錢線下收單業務占據了公司互聯網支付收入的50%以上。

對于宅急送這樣的物流企業而言，代收貨款的業務也不同于簡單的貨運服務，需要資金流、信息流和物流的高度整合。而快錢的解決方案，能夠幫助宅急送加速資金歸集，提升資金效率。同時，實現了物流與網購企業快速分賬，從而提高物流公司的財務管理及運營效率。此外，快錢也借此率先滲透物流行業，搶灘百億元網購線下支付市場。

“最大的對手是現金。”關國光說，現在快錢在TOP30的B2C網購企業中覆蓋率超過95%。這個一開始就不和馬云搶生意的公司走出了自己獨特的發展軌跡。