高職院校投資與理財專業課程開發的思路

蘭桂華

高職院校投資與理財專業課程開發的思路

蘭桂華

基于高職院校投資與理財專業的特點，分析了課程設置中的難點問題，提出了課程開發過程中應注重理論與實訓相結合、校企加強合作、考證與能力培養兼顧等原則，闡述了以就業為導向開發專業課程體系；以培養職業能力為原則，設計課程標準；以基于工作過程為指導，設計課程教學內容和方法；在校企合作的基礎上，推動實訓課程的實施；“以賽代訓”，建立理論與實踐一體化的人才培養體系的課程開發整體思路。

高職；投資與理財；專業建設；課程體系；課程開發

隨著我國證券市場以及銀行、保險、理財業務的迅猛發展，投資理財行業異軍突起，許多高職院校紛紛開辦投資與理財專業。然而，相對其他專業而言，投資與理財專業是一個緊貼市場、理論與實務并重的專業，高職院校如何加強專業建設，以適應市場對人才知識結構的需要，如何科學地開發投資與理財專業課程體系，仍是目前亟待解決的問題。

一、高職院校投資與理財專業課程設置中的難點

（一）專業培養方向寬泛，課程設置范圍廣

高職投資與理財專業的培養目標是：服務于工商企業、銀行、證券公司、專業理財機構的，掌握證券投資與綜合理財知識，具有證券經紀服務和綜合理財規劃能力，能夠從事投資分析與咨詢、客戶理財方案制定、金融機構柜臺操作等工作的高端技能型人才。對應的就業崗位主要有：證券公司、投資公司、基金公司的投資分析與業務代理崗位；銀行與保險機構的投資咨詢、理財服務和柜臺業務崗位；企業事業單位的會計、理財崗位等。由此可見，高職投資與理財專業至少涉及銀行、保險、證券、企業財務等四個大的專業方向。如果課程的開設囊括這幾個方向的話，必然導致教學內容多而雜、廣而淺，培養的學生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學生的就業造成被動。但是，如果將這些方向整合成更具體的培養目標，比如保險、證券等，又會導致專業口徑太窄，使學生的就業同樣遇到困難。

（二）單純的基于工作過程而設置課程體系，并不完全適用于投資與理財專業

基于工作過程設置課程體系是當前高職教育課程改革的總體趨勢，課程教學重在培養學生的實踐能力，對專業理論知識的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財專業對理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對簡單。如證券經紀人崗位，工作過程主要是客戶關系的建立與維護，引導客戶登記開戶及完成交易，相當簡單，學生通過較短時間的模擬實訓便可較快進入工作過程。但是，要做好經紀人，并且在這個業務員的崗位上有所發展，就必須在理論上有深厚的功底，能夠充分把握宏觀經濟、行業經濟、企業經濟的發展趨勢，并對證券產品進行嫻熟的技術分析。

（三）校企合作難度較大，制約了實踐教學的開展

學校與行業、企業合作辦學是高職專業教育獲取校外優質資源的較好途徑，通過引進行業企業的優秀人才參與高職教育，可以更好地實現學校與社會的對接，從而達到學生一畢業就能直接上崗的目的。但是，投資與理財專業的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會，而不是學校。國家對金融企業的嚴格監管，導致金融企業難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時候只能采取松散的而不是制度化的方式進行，合作的可持續性難以保證。在這種背景下，投資與理財專業的實踐教學更多的是采取校內仿真模擬實訓的方式進行，實踐教學的開展受到制約。

二、高職院校投資與理財專業課程開發的原則

（一）理論與實訓相結合的原則

投資與理財專業課程是綜合性很強的課程，涉及財務會計、金融、經濟學、投資學等多門課程知識的運用，同時，金融市場變化非常快，學生知識更新的速度也要相應加快。學生如何較快掌握知識并能綜合運用所學的知識，是投資與理財專業進行課程開發首先需要解決的問題。高職學生的專業學習時間只有兩年左右，需要學生在短時間內掌握所需的理論知識，并能靈活加以運用。因此，要將理論學習的每個知識點都和實訓聯系起來，讓學生在進行知識積累的同時，逐步提高投資理財綜合能力，而不能先學完所有理論知識再進行實訓操作。[1]

（二）校企合作的原則

高職課程開發是一項技術性很強的工作，要完善以下環節，以保證整個開發過程的連續性和完整性。如：在確定專業人才培養方向時，是否能根據具體崗位要求對工作任務進行準確判斷，對職業能力的分解是否清晰到位；教師是否能夠準確把握課程的核心能力要求并嚴格按照要求設計課程標準；在教學過程中，課程設計如何體現課程的特點，將教學內容完整覆蓋課程主要的知識要求和技能要求等。這一系列環節離不開課程專家和企業行業能工巧匠的指導，需要校企雙方加強合作。然而，實際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學校的一廂情愿，企業很難真正投入大量的人力、物力與財力。因此，高職院校課程開發呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協調好學校與企業間的利益關系，使教師和企業共同參與課程開發工作。

（三）兼顧考證與能力培養的原則

高職教育強調“雙證書”教育，即學生既要取得學歷證書，又要獲得職業資格證書。投資理財專業可選考的從業資格證包括“證券從業資格證”、“銀行從業資格證”、“保險代理人資格證”、“理財規劃師資格證”等。這些資格證書考試的特點是知識點覆蓋面廣，基本屬于純理論考試，并且考試內容和形式每年都會根據市場變化而不斷更新；但其學習的側重點和目標與高職院校課程學習目標并不一致，因此，在相應課程的教學中應有所兼顧。如：可以選擇從業資格考試用書作為教材，但在實際教學中，由于有限教學時間內需要安排大量的實訓，所以，根據理論夠用的原則，可只講授教材中核心理論部分，而增加相應的實訓環節，其他內容則由學生根據從業資格考試的要求，自主學習。

三、高職院校投資與理財專業課程開發的思路

（一）以就業為導向，開發專業課程體系

根據市場調查，投資理財專業學生主要就業方向有證券方向、保險方向、銀行方向。也可以從理財角度劃分為公司理財方向和個人理財方向。目前，就業市場需求缺口最大的就是證券投資方向和個人理財顧問方向。專業方向的寬泛性有可能導致課程開設的面面俱到。不同學校對投資與理財專業的定位是存在差異的，高職院校應根據自己的專業定位，著重培養學生在某一領域的實踐能力，課程設置要有針對性。

在設置課程體系時，可以考慮將專業基礎課安排在一年級開設，使學生通過學習，盡快了解專業就業群，并找到自己的興趣方向。專業方向的選擇從大二時開始，專業課程則根據不同的就業領域，設置成不同類別的工學結合選修課程，學生一旦根據自己的興趣選擇了一個基本就業方向，則該方向內的課程必須全部選修。如選修銀行經營就業方向課程的學生，必須要同時選擇商業銀行經營管理、銀行會計、電子銀行學、風險管理、銀行信用卡、個人理財、基金銷售、銀行服務禮儀等課程；選修證券就業方向的學生，要同時選擇財務管理、證券投資分析、證券經紀、證券交易、財務報表分析、金融產品營銷、期貨投資實務等課程。選修不同業務方向的學生還可根據自身情況，選擇其他方向的科目，以獲得有針對性的專業培養，提升專業競爭力。[2]同時，每一方向應確定學生學習階段所應獲取的相應的職業資格證書。這樣，一方面學生的就業面得到了拓寬，另一方面，由于分成不同的方向，人數分散，學校在實訓方面的壓力也大為減輕，實訓的效果大大增強。

（二）以培養職業能力為原則，設計課程標準

課程標準的設計應該充分結合本專業人才培養目標要求，突出對學生職業能力的培養。在設計課程標準的過程中，必須開展廣泛深入的市場調研，了解就業崗位對從業者職業能力的要求，再依據職業能力要求開展課程標準的反復論證與設計工作。課程標準的設計不同于教學大綱，課程標準的設計應該明確課程教學任務和教學條件要求，明確課程的知識、技能和素質標準，在此基礎上，按照工作過程要求將課程劃分為不同的教學模塊（或情境），每個模塊（情境）的教學標準、教學內容和教學方法應該明確。

（三）以基于工作過程為指導，設計課程教學內容和方法

一個職業之所以成為職業，是因為這個職業有著與其他職業不同的工作過程，包括工作方式、內容、方法、組織以及工具的歷史發展等諸方面。[3]在確定了投資與理財專業培養目標的基礎上，應明確學生主要就業的職業群，再進一步確定專業的典型工作任務，最后具體落實到模塊化的課程體系。因此，每一門專業課程都應該有獨到的教學內容與教學方法，不同課程內容的選取與銜接應該事先設計并按照規劃實施。如“證券投資分析”這一模塊內容，股票投資、期貨投資、基金投資等課程都會涉及，但是這部分內容不能在這幾門課程中重復講授，而應該在課程規劃時，就安排好在哪門課程中詳細分析，其他課程涉及到這部分內容時，則以應用為主。課程教學內容還應該切合當前職業崗位對職業技能的要求，要根據市場調研和專業研討等途徑所獲得的最新信息，定期對課程教學內容進行調整與更新。

（四）在校企合作的基礎上，推動實訓課程的實施

在高職院校投資與理財專業課程實訓中，一方面，校企合作難度較大，基于金融企業的特殊性質，實際操作難以有實質性的深入；另一方面，投資與理財專業的校內模擬實訓完全可以做到高度仿真性，通過建立校內實訓基地，接收證券實時行情，基于模擬交易軟件，就可以實現最接近真實市場的模擬實訓。正由于以上兩個方面的原因，一些高校的校企合作更多的是表現在單向合作上，如：通過某種關系聘請企業專家進校對學生進行培訓，邀請企業人士共同討論人才培養方案以及專業規劃。而學生進入企業實訓的機會一般只有畢業前的頂崗實習階段。

根據上述實際情況，高職院校投資與理財專業校企合作應該從以下幾個方面進行：一是建立穩定的企業參與學校課堂教學的機制，理論部分由校內教師講授，實訓部分由企業專家講授；二是與企業合作開發課程、編寫教材；三是與企業共同商討專業人才培養方案與課程標準。重點是與企業合作推進實訓課程的實施，除了聘請企業專家組織課程實訓部分內容的教學外，還可由企業專家主持課余時間的講座，或有針對性地開設某些課程。

（五）“以賽代訓”，建立理論與實踐一體化的人才培養體系

鑒于投資與理財專業開展校企合作的特殊性，通過在校內采取“以賽代訓”的方式能彌補實踐教學的不足[4]。“以賽代訓”可以采取三種方式：一是組織學生參加校外模擬交易大賽，通過聘請證券公司、期貨公司的專業人員擔任競賽顧問，專業教師擔任競賽教練，在各級各類比賽中組織和指導學生積極參與，鍛煉學生的專業技能；二是結合專業課程開展“以賽代訓”，如證券投資分析、期貨投資實務、證券投資基金等課程，可由專業課教師組織，開展班級內的課程模擬交易大賽；三是依托學生協會，引入企業支持。金融企業的嚴格監管，使企業不愿正式參與學校的實踐教學，而通過學生組織即各種投資協會的渠道來推動公司的參與是可行的選擇。證券公司可以對協會提供針對性的培訓、組織學生開展模擬交易大賽、為大賽提供物質保障及組織學生參與證券公司的投資晨會等間接的方式，參與高職院校課程建設。

[1]李淑芳.論高職投資理財專業證券投資類課程實訓體系的構建[J].消費導刊，2009（04）：192-193.

[2]蔣麗華，王亞鵬.試論高職課程開發與職業要素的滲透[J].柳州職業技術學院學報，2010（12）：110-111．

[3]路建彩，褚建立.工作過程導向課程開發的探索與實踐[J].教育與職業，2009（02）：132-134．

[4]繆苗.高職院校校企合作互動式金融實訓基地模式研究[J].職教論壇，2010（17）:210-211．

廣東科貿職業學院課題“高職投資與理財專業課程開發研究”（項目編號：GDKM 2011-3）

蘭桂華，男，廣東科貿職業學院副教授，碩士，主要研究方向為農村經濟、職業教育。

G712

A

1674-7747（2012）09-0011-03

[責任編輯 盛艷]