“3+2”個(gè)10億元，緩解小微企業(yè)融資難

“3+2”個(gè)10億元，緩解小微企業(yè)融資難

在去年“三個(gè)10億元”的財(cái)政專項(xiàng)資金的基礎(chǔ)上，今年又增加20億元，緩解小微企業(yè)發(fā)展面臨的“融資難”困境。

為緩解上海小微企業(yè)發(fā)展中面臨的資金偏緊、民間融資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大、融資成本持續(xù)上升等諸多困難。自2011年四季度以來(lái)，上海從實(shí)際出發(fā)，及時(shí)研究推出了一攬子財(cái)政政策措施，旨在進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。在去年“三個(gè)10億元”的財(cái)政專項(xiàng)資金的基礎(chǔ)上，今年又增加20億元，緩解小微企業(yè)發(fā)展面臨的“融資難”困境。

新增加了20億元

小微企業(yè)在上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了大作用，但是在小微企業(yè)的發(fā)展環(huán)境上，“融資難”仍然是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。一般來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)融資難，一是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，盈利能力不強(qiáng)；二是資產(chǎn)規(guī)模不大，大都屬于輕資產(chǎn)型企業(yè)，缺少擔(dān)保物、抵押物；三是企業(yè)內(nèi)部管理不健全，信用程度不高。

去年九月，為有效緩解小微企業(yè)“擔(dān)保難、融資難”的問(wèn)題，上海市在財(cái)政政策上安排和實(shí)施“三個(gè)10億元”。所謂“三個(gè)10億元”，首先是設(shè)立總量規(guī)模為10億元的市級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金，通過(guò)市有關(guān)國(guó)有投資公司以投資參股商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方式，支持和引導(dǎo)本市商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)；其次是安排總量規(guī)模為10億元的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金，通過(guò)建立健全科技信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行從信貸投向上支持和促進(jìn)科技型中小企業(yè)加快發(fā)展的積極性；最后是由市級(jí)財(cái)政和市國(guó)有投資公司共同出資設(shè)立總量規(guī)模為10億元的投資專項(xiàng)資金，通過(guò)建立與商業(yè)銀行的“投貸”、“投保”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，進(jìn)一步支持和引導(dǎo)商業(yè)銀行,不斷加大對(duì)中小企業(yè)的信貸傾斜力度。

與此同時(shí)，為了使這“三個(gè)10億元”最大限度發(fā)揮市場(chǎng)撬動(dòng)與引導(dǎo)作用，上海市政府還出臺(tái)了“三項(xiàng)配套措施”：市級(jí)財(cái)政將在對(duì)區(qū)縣財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付中，專辟資金以鼓勵(lì)區(qū)縣政府加大對(duì)中小企業(yè)融資的支持；加大對(duì)小額貸款公司等“草根金融”的財(cái)政支持力度，鼓勵(lì)國(guó)資、民資等各類(lèi)資本特別是各類(lèi)大型集團(tuán)公司積極投資設(shè)立小額貸款公司；此外，針對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)不透明導(dǎo)致銀行惜貸的情況，將由政府向會(huì)計(jì)師事務(wù)所購(gòu)買(mǎi)審計(jì)服務(wù)，在全國(guó)率先建立銀行評(píng)估小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的“誠(chéng)信檔案”，以幫助小微企業(yè)在融資過(guò)程中提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

今年初，為了加大財(cái)政政策支持力度，進(jìn)一步優(yōu)化和完善小微企業(yè)融資環(huán)境、建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，新增20億元資金用于融資擔(dān)保和信貸補(bǔ)償。

“上海財(cái)政支持小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題，一個(gè)顯著的特點(diǎn)是通過(guò)市場(chǎng)化的運(yùn)作。”上海市政府副秘書(shū)長(zhǎng)、市財(cái)政局局長(zhǎng)蔣卓慶表示，財(cái)政拿出的錢(qián)是通過(guò)規(guī)范化的運(yùn)作，由上海市國(guó)有投資公司投資參股商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而使融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，最終改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。

拓展擔(dān)保機(jī)構(gòu)的橋梁作用

為了進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，切實(shí)解決目前上海商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在的注冊(cè)資本規(guī)模小、服務(wù)對(duì)象單一、融資擔(dān)保能力較弱等問(wèn)題，拓展商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)連接銀行與企業(yè)信用的橋梁紐帶作用，2011年上海市財(cái)政部門(mén)安排總量規(guī)模為10億元的市級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金，今年新增10億。通過(guò)上海市有關(guān)國(guó)有投資公司，對(duì)管理規(guī)范、信用良好、風(fēng)控完善的商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以投資參股的方式參與商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，以支持和引導(dǎo)本市各類(lèi)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大資本規(guī)模，逐步放大融資擔(dān)保資金倍數(shù)，切實(shí)提升為中小企業(yè)融資服務(wù)的能力和水平。

“政府注資相當(dāng)于給我們發(fā)放了信用金牌。”上海匯金融資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)虞曉東告訴記者，“政府資金注資后,中國(guó)銀行等增加了授信,交通銀行、建設(shè)銀行等在保持原有授信額度的基礎(chǔ)上,保證金降低了一半；我們與許多非銀行金融機(jī)構(gòu)也有了新的業(yè)務(wù)合作。”

蔣卓慶表示∶“擔(dān)保具有乘數(shù)效應(yīng),擔(dān)保資金增加10億元,如果按照5倍的擔(dān)保倍數(shù),就能撬動(dòng)50億元的社會(huì)資金；如果按照10倍的擔(dān)保倍數(shù),撬動(dòng)的社會(huì)資金就是100億元!”

記者獲悉，上海市財(cái)政局、市金融辦已選定了國(guó)盛集團(tuán)、科投公司和上海國(guó)際集團(tuán)作為市級(jí)投資公司開(kāi)展此項(xiàng)工作；并且，國(guó)盛集團(tuán)和科投公司已與9家單位開(kāi)展了注資的意向洽談或協(xié)議簽訂。至2011年年底，已完成了對(duì)聯(lián)合擔(dān)保、匯金擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)接力等3家商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金注入，注資金額3.6億元。上海國(guó)際集團(tuán)完成了對(duì)上海市再擔(dān)保有限公司的資本金注入，注資金額1.5億元，專項(xiàng)用于擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)。

引導(dǎo)銀行加大信貸投放力度

為進(jìn)一步建立健全科技信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效降低商業(yè)銀行的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)，支持和引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)上海市科技型中小企業(yè)的信貸投放力度，2011年上海市財(cái)政部門(mén)安排總量規(guī)模為10億元的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金，今年新增10億。

據(jù)悉，上海市財(cái)政局、金融辦和科委正在研究起草《上海市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行辦法》，已形成了初稿，并將正式印發(fā)。同時(shí)積極推動(dòng)科技園區(qū)、各區(qū)縣組建小企業(yè)融資服務(wù)中心，搭建服務(wù)平臺(tái)，做好小微企業(yè)和商業(yè)銀行的對(duì)接服務(wù)工作。這個(gè)辦法將探索“園區(qū)（區(qū)縣）篩選、推薦企業(yè)——商業(yè)銀行發(fā)放貸款——超過(guò)一定比例的不良貸款凈損失由商業(yè)銀行、市區(qū)（縣）兩級(jí)政府共同承擔(dān)”的新模式，解決小微企業(yè)貸款信息不對(duì)稱、商業(yè)銀行收益和成本及風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱等問(wèn)題。

“有了政府補(bǔ)償保障,銀行給小微企業(yè)放貸就有了底氣!”中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)助理周和華告訴記者。

據(jù)了解，近一年來(lái),上海以“張江”、“紫竹”和“楊浦”等國(guó)家級(jí)科技園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)為重點(diǎn),對(duì)各商業(yè)銀行在上述園區(qū)內(nèi)發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款發(fā)生超過(guò)3%以上部分的不良貸款凈損失,在相關(guān)銀行實(shí)施盡職審查的前提下,由科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金負(fù)擔(dān)1個(gè)百分點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

建立“投貸”、“投保”聯(lián)動(dòng)機(jī)制

考慮到目前大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、信用不健全，商業(yè)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款息差，不足以覆蓋相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)際上的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)建立對(duì)科技型中小企業(yè)的“投貸”、“投保”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的信貸傾斜力度。上海市以具有投資控股、資本經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新功能的上海國(guó)際集團(tuán)與上海浦東發(fā)展銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行等商業(yè)銀行聯(lián)合開(kāi)展“投貸”、“投保”聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，并積極探索有利于降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)損失的良性循環(huán)機(jī)制，合力支持一大批技術(shù)含量高、市場(chǎng)前景好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮目萍夹椭行∑髽I(yè)加快發(fā)展，盡快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)制上市。

記者了解到，上海市財(cái)政專項(xiàng)資金和上海國(guó)際集團(tuán)有限公司已于2011年11月30日共同發(fā)起組建了上海國(guó)際集團(tuán)創(chuàng)業(yè)投資有限公司，并與上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司和上海市再擔(dān)保有限公司共同推出了中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化投融資創(chuàng)新產(chǎn)品——“投貸寶”。該產(chǎn)品以“一并聯(lián)、二獨(dú)立、三共享”為其核心特色，即：創(chuàng)投企業(yè)、商業(yè)銀行和擔(dān)保公司共同為中小企業(yè)提供投資、融資、擔(dān)保等綜合服務(wù)；各方在項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中保持獨(dú)立決策、獨(dú)立掌握風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)各方又充分共享企業(yè)客戶、項(xiàng)目信息以及風(fēng)控資源，根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求和融資方式偏好，按照一定的股權(quán)投資和銀行貸款配置比例，為客戶提供“投資+貸款+擔(dān)保”的一攬子解決方案。這項(xiàng)產(chǎn)品對(duì)小微企業(yè)的投、貸、保標(biāo)準(zhǔn)，項(xiàng)目審批流程，貸款利率以及擔(dān)保費(fèi)率等均優(yōu)于市場(chǎng)通行水平，充分體現(xiàn)了對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的支持。

“3+2”個(gè)10億元分別針對(duì)商業(yè)性融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和“投貸”、“投保”聯(lián)動(dòng)，加快形成政府推動(dòng)、社會(huì)參與、市場(chǎng)運(yùn)作的創(chuàng)新融資服務(wù)體系，實(shí)實(shí)在在為小微企業(yè)緩解融資難題。相信這筆政府投入的“真金白銀”必將成為撬動(dòng)的支點(diǎn)，發(fā)揮杠桿放大效應(yīng)，加速推進(jìn)小微企業(yè)融資服環(huán)境的建設(shè)。