年薪超百萬 三步提前邁向財務自由

□家庭情況

邊濤37歲，是一家廣告公司的財務總監，年薪百萬元。邊太太35歲，外資公司員工，年薪20萬元。女兒今年5歲。目前家庭每月生活開銷4萬元。

家庭資產狀況：現有一套150平方米的房，三室兩廳，市值約為500萬元，無房貸。銀行理財產品200萬元，活期存款220萬元。邊濤夫婦平時工作很忙，對金融市場也不了解，所以只購買了銀行固定理財產品，其余資金放銀行做活期。邊濤和太太除了社保外，還購買了一部分商業保險，年保費支出在2萬元左右。

□理財目標

①檢視自身保障是否充足。

②給寶寶準備好留美教育金。

③50歲提前退休，早日實現財務自由。

④420萬元閑錢如何保值增值。

□財務分析

邊濤家庭財務狀況從表面看非常不錯，收入較高，每月達到10萬元，支出也不低，達4萬元，月結余6萬元，金額較多，怎樣善用這筆客觀的月結余是他們家庭的理財重點。

邊家積累了近千萬元的資產，其中固定資產占54.34%，金融資產占45.65%，無負債。金融資產主要為銀行固定收益理財產品和活期存款，回報率低，資產增值空間有限，可通過合理的資產配置實現整筆資產的保值增值。

跟天下所有父母一樣，邊濤對女兒呵護有加，剛出生幾天就在朋友的介紹下買了一份保險，年交保費5000元，自己和愛人則分別購買了萬能險，年交保費13000元，附加20萬元重疾險。

□理財規劃

給自己買足保障

邊濤是家庭的主要經濟支柱，在家庭收入中占83%的比例，萬一邊濤出現意外，對家庭的影響將是非常大的，所以建議邊濤為自己買足保障，這樣才能更好的保護太太和孩子。……