公積金貸款的八大注意事項

在加息、利率上浮的貸款環境下，公積金貸款從之前的默默無聞一躍成為購房人眼中的明星。不過，在實際的業務操作中，不少借款人在公積金使用上仍存在誤區，現將公積金使用中不可觸碰的注意事項匯總如下。

公積金賬戶余額不能做購房首付

小趙準備年底前買一套小兩居，這幾年工作的積蓄再加上父母資助剛剛夠支付首付，于是想到了公積金貸款。小趙個人每月800左右的繳存額，再加單位繳存的部分，累積起來也有將近10萬元了，他想把公積金賬戶里的錢取出來，用來支付購房首付。

解析：很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策，那么理所當然可以用來支付購房首付。其實不然，因為公積金是先使用后提取的，即購房人只有在購房后，提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

公積金貸款還清后才可以再次使用

康先生婚前曾用公積金貸款購買過一套住房，但是還有20萬元的貸款沒有還清。他想用公積金貸款再在本小區買一套房子，方便就近照顧老人。可是康先生在看房時卻被告之不能使用公積金貸款了，他有些不明白。自己的公積金正常繳存，賬戶里也有余額，怎么就不能使用了呢？

解析：能否使用公積金貸款與賬戶內余額是沒有關聯的，只要繳存滿12個月并且申請貸款時賬戶處于繳存狀態就可以使用。但是康先生之前有過一次公積金貸款記錄，且貸款未還清，這種情況是不可以再使用公積金貸款的。康先生只有還清目前名下的公積金貸款，才可以再次使用。

提取額不能超出租房款或購房款

田小姐和朋友租住兩居室，每月要承擔1500元租金，這讓她感覺到明顯的壓力。看到網上說租房也可以提取公積金，田小姐于是尋思著把這幾年繳存的公積金一次提取出來，大概有3萬元。

解析：公積金的提取額是不能超出實際費用發生額的。田小姐一年的房租支出為1500×12=1.7萬元，所以她一次性提取公積金的金額不能超出1.7萬元。另外，提取公積金時需要提供租房發票，需要去街道辦事處開具發票，并通過單位相關部門辦理提取手續。

京公積金貸款不能超出80萬元上限

小曹看上了一套80平方米、總價為200萬元的房子，屬于小曹家庭名下的首套房，他想使用公積金貸款。小曹按照目前北京市公積金首套房90平米以下最低首付2成的政策計算了一下，可以貸100多萬元。不過，貸款咨詢中卻被告之最多只能貸80萬元。

解析：公積金貸款不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高80萬元的上限。他如果想使用公積金貸款的話，只能是多掏些首付，或是通過組合貸將剩下的部分用商貸補齊。

父母的公積金子女不可使用

小吳畢業4年后想貸款買套小戶型的房子，想使用公積金貸款購買，但賬戶里的公積金余額不多，他想使用父母的公積金來貸款，不知道能不能操作。

解析：小吳不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的，只有配偶之間才可以。此外，小吳買房后也不能提取父母的公積金。

商業貸款暫不能轉成公積金貸款

李先生是2007年貸款買的房子，因為原來所在的單位沒有為員工繳存公積金，所以李先生當時申請的是商業貸款。后來換了工作后，單位有為其繳存公積金，到現在已經繳了兩年，李先生想把商業貸款轉成公積金貸款。

解析：目前北京市暫不支持商貸轉公積金，也就是說李先生并不能把名下的貸款轉成公積金貸款。因為銀行系統內是不提供轉按揭服務的，如果李先生要緩解月供壓力，可選擇：（1）還清目前的貸款，使用公積金貸款進行一次交易；（2）將本人公積金賬戶內的余額提取出來用來減輕還款壓力。

個人不良征信同樣影響公積金貸款

宋女士在一家外企擔任人力咨詢經理一職，為方便女兒上中學，她想在某中學附近給孩子買套小房子，但是她之前有過幾次信用卡逾期，不知道會不會影響辦理貸款。

解析：公積金貸款也要考核借款人個人征信紀錄。如果借款人個人征信較差，有超過“連三累六”的逾期紀錄，公積金管理中心可能會拒簽。

除京秦外，公積金不能跨省操作

小江是山東人，畢業后一直在京工作。小江想給老家的父母在老家買一套房，但是現在手頭的錢不太充裕，想用北京繳存的公積金貸款購買，可是卻遭到了山東公積金管理中心的拒絕。

解析：公積金貸款一般只能在繳存地申請貸款或是省內互通使用，目前除了北京和秦皇島可以互通外，其他省市是不能跨省操作的。

本文由偉嘉安捷供稿