讀者感言

《大眾理財顧問》：

我來自一個相對比較落后的小城鎮，是貴刊的忠實讀者。我剛畢業，是一名公務員，未成家，月工資在2000元左右。我想咨詢一下，如果把我工資的一小部分拿出來做投資，什么樣的投資風險比較小并且能有一定的收益？謝謝！

山東沂南讀者徐婧

編輯部回復：

從你目前的收入情況來看，絕對收入并不是很高，但由于你所處的小鎮相對落后，消費水平應該也不會太高。鑒于你目前的狀況：年輕并且單身，建議你要為以后的生活包括婚姻做一定的資金準備。

你希望把收入的小部分做投資，并且要求投資風險小的前提下有一定的收益。考慮到你目前的收入水平，可供選擇的投資渠道不多。基金定投應該算相對適合的投資方式。建議你每個月的收入可分為3部分：一部分用來日常消費，約500元/月，一部分作為活期儲蓄以應對突發大額支出，約1000元/月。最后一部分用來做基金定投，投資于指數型或偏股型基金，500元/月。其中，第二部分應急資金積累到0.6萬～1萬元可停止，將這1000元按自己實際情況分攤到第一和第三部分，以便改善自己的生活質量和投資收益。

貴刊編輯部：

我是貴刊的忠實讀者，你們的建議和指導給了我很多幫助。最近，我表哥身患重病肝癌。為了治病，家里花掉了大部分積蓄。我也借給表哥5萬元，雖然我知道這點錢解決不了什么問題，也清楚這筆錢很可能還不了，但看到表哥家的慘狀，我必須資助他們。這件事我感觸很深，我也35歲了，也有可能患大病，為了不給父母和家人增加負擔，不給朋友添難為，我想為自己投保一份健康險。我詢問了些朋友，他們說保險公司的保險尤其是重疾險的條件都很苛刻，保險公司會找許多理由不賠。希望貴刊為我提出建議，我如何選擇投保大病險？萬一保險公司找理由不賠怎么辦？

云南讀者王健

編輯部回復：

正如你在信中說的那樣，如果一個家庭中某個成員身患重大疾病，對一個家庭來說通常都是滅頂之災。提前準備好健康基金，是每個現代人必須付出的生活成本。為自己和家人建立一份健康保障是非常必要的。

如何選擇重疾險？給你提出以下建議，供你參考。

1.認真分析自己的健康狀況和家族病史，選擇適合自身情況的保險計劃。

2.選擇保障范圍廣的產品。按照監管部門的規定，重疾險有25種重大疾病是必須在保險合同中包含的，在此基礎上，保障有本質區別的疾病種類越多越有利。

3.選擇保障額度不斷遞增的產品。這種產品特點是保費不變，保額不斷增加，可以節約成本。例如新華保險公司的健康福星增額終身保險。

4.疾病種類劃分過細的產品不要購買。例如有的產品將癌癥劃分到各個部位的癌癥，初看好像保障很全，但當出險時，所患癌癥不在列明之內的，保險公司不理賠。

5.認真閱讀保險條款，特別是明了哪些情況和疾病保險公司是不負保險責任的。通常這些條款是用黑體字標明的。

注意以上這些問題就可以選擇一款適合自己的健康保障產品。為了更好地保護自身利益，避免在理賠時與保險公司產生糾紛還需要注意以下細節：

1.選擇有實力，信用好的公司。

2.選擇認真負責的業務人員。業務人員不僅要具備專業知識，更要有為客戶服務的意識。保險已經有幾百年的歷史，保險產品本身沒有問題，客戶通常也沒有問題。保險公司和客戶之間產生糾紛通常是由不負責任的業務人員的不專業和不道德造成的。

3.認真履行健康如實告知義務。保險公司要保護客戶的利益，對于那些隱瞞病史，惡意騙保的人，保險公司會依法做出拒絕賠償的決定。

4.填寫保單時，重要內容一定親自填寫，親自簽名。

5.充分利用好猶豫期，拿到合同后，仔細閱讀條款，核實是否存在與業務人員說明不符的情況。

6.出險后，保留好醫院的診斷證明和相關資料，并及時向保險公司報案。這些材料是保險公司做出理賠決定的重要依據。

當然，即使我們認真的對待每個環節，也有可能出現雙方意料不到的特殊情況。如果出現這種情況，雙方可以協商調解，或可以借助法律保護自己的利益。保險合同是經濟合同，是受國家法律保護的。《保險法》第三十條規定：采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當做出有利于被保險人和受益人的解釋。

感謝新華保險股份有限公司高級理財規劃師高承海、陶如軍對本欄目的支持