大家問錢經

你會少繳多少個稅

西門云聲：聽說從9月1日開始，個人所得稅扣稅比例要調整，我工資稅前20000元，調整后繳納的個人所得稅是多了還是少了？

《錢經》：個人所得稅應納稅額的扣除標準從2011年9月1日起上調為3500元/月。如果按法定比例23%來繳納三險一金的話，稅前工資4545元的人將不必再繳納個人所得稅。具體納稅額增減表如下：

沒社保人的醫療險

張濤1163：您好，沒有參加社會保險的人比較適合投保補貼型醫療保險還是費用型醫療保險？

《錢經》：健康保險分為醫療保險和疾病保險，通常商業保險公司的醫療保險只能附加在疾病保險后面購買。可以單獨購買的醫療保險是很貴的。另外補貼型醫療險不存在重復購買，即“買的多賠的多”；費用性（報銷型）需根據實際發生的醫療費進行報銷，超出部分，即便沒有使用足夠的保額，也無法獲得賠付，重復購買是一種浪費。一般來說，沒有社保的人需根據自己的收入情況來確定購買，目前普通商業醫療險每年價格在幾百元到幾千元。

券商直投利益輸送真的被限制了嗎

花落落無塵：近期證監會發布的《證券公司直接投資業務監管指引》，對我們二級市場的投資者有什么影響？

《錢經》：該指引最引起關注的一點為“證券公司擔任擬上市企業的輔導機構、財務顧問、保薦機構或者主承銷商的，自簽訂有關協議或者實質開展相關業務之日起，公司的直投子公司、直投基金、產業基金及基金管理機構不得再對該擬上市企業進行投資”。也就是說禁止了之前證券公司“保薦+直投”的不當獲贏利模式，但漏洞依然存在，證券公司可以通過先“直投”再“保薦”來繞開這一規定。對于二級市場的投資者來說，由于上市公司所保薦的公司一旦上市，除保薦費用外，更可以獲得直投金額的數十倍增值利潤，在巨額利潤面前，證券公司保薦的公正性就打了折扣，必然使出渾身解數幫助直投企業上市，在創業板“保薦+直投”上市后的公司業績屢屢變臉的情況下，二級市場投資者還是回避此類股票為好。

新基好還是老基好

燒開的自來水：投資新基金好還是老基金好？

《錢經》：新老基金各有各的好處。老基金有歷史可循，新基金一張白紙可一切從頭開始。一般建議在單邊上漲市場中選老基金，因為老基金已經建好倉可以比較充分分享市場收益。在市場持續震蕩或者看不清楚的情況下可以考慮基金經理經驗比較豐富的新基金，其可以根據市場情況擇時建倉。

三口之家保險咋買

王-德華潤發：三口之家的第一份家庭保障計劃該買什么樣的保險啊？

杰仕健康公社金融渠道總監王建京：排序，先給收入最高的人買生命保險，再給收入少一點的人買，最后給不創造收入的人買。

哪個炒股軟件好用

石頭帽下的粘豆子：你好！我剛接觸股票時間不長，現在有很多炒股軟件的推薦，有人說有用，有人說不好用，想咨詢一下。

《錢經》：對于剛入市的投資者，我認為大智慧或錢龍等免費軟件已經提供了比較充分的信息。

基金投資靠譜嗎

笑到天亮uu：基金是不是不靠譜啊，股票大漲，基金小漲，股票大跌，基金大跌。

北京精誠理財管理咨詢公司總經理于彤：如果都是一個班的同學，基金是成績中上游的小朋友，不指望他上北大，但進211還有戲，考一二名的天才是在股票里賺錢，天才不多見啊！其他的倒霉蛋都是在股市里玩賠了的。你想做哪種？

投連險VS基金

znanye：我現在33歲，總有一些保險公司打電話介紹一些投連險產品，您覺得這類產品適合工薪族投資嗎？收益率大概能有多少？和基金相比，是不是選擇基金更好一些呢？

《錢經》：投連顧名思義是保險與投資的組合，如果你之前做好保險規劃，現在又想投資，那我倒覺得投連適合你，投連“積極賬戶”過往平均收益率約10%。比較適合穩健的人。

債券和債券基金哪個好

網友三個確定：是債券基金收益高，還是直接買高收益債券更好?

天相投顧首席基金分析師聞群：債券型基金買的是債券組合，除了買債券組合外一般還可以打新股。偏債型基金還可以直接在二級市場買一些股票。因此，債券型基金的風險收益水平都會比債券高一些。債券型基金是基金的一種，反映的是一種信托關系，債券則是一種債券關系。

黃金可長拿

邢怡：想咨詢一下黃金還能再買嗎？風險會不會很大？

大同證券研發中心策略分析師學穎：從投資角度來說，黃金當前的價位不算低，但如果擔心長期的通脹或全球局勢不穩定的話，可以少量投資，長期持有。

基金應該如何選

蘇之格利高里：請問錢經，現在如果買股票型基金，是買今年收益率排名前幾名的基金好？ 還是買晨星評級比較好，可是單位凈值沒那么高的基金好？ 我怕今年收益率排名前幾名的基金不見得明年收益率還是那么好。

《錢經》：如果短期投資，誰漲得好，大家都會買誰，這是共性。可能是其倉位高、擇時準，或者投研能力強。如果考慮長期，建議依據晨星評級，選取3年期以上保持前列的基金。