金融消費者權益保護的法律思考

【摘要】金融危機后，強化金融消費者的保護已成為各國金融改革的重要內容。而我國目前對金融消費者權益保護立法比較滯后，消費者各項權益實現存在諸多障礙，如何維護金融消費權益成為亟待解決的問題。本文在界定金融消費者的基礎上，立足國情，借鑒國外的立法經驗，提出從更新理念，加快立法，建立基本制度三方面保障金融消費者的權益。

【關鍵詞】金融消費者 保護

隨著金融市場的不斷發展，金融消費已成為我國人民生活生產消費中的重要組成部分，金融消費的概念深入人心。然而在金融消費給人們帶來便利的同時，金融糾紛也不斷顯現，消費者權益被侵害的情況時有發生。僅中國消費者協會的統計表明，2010年全年共收到銀行保險類投訴3775件，加強金融消費者權益保護目前已成為學術界和實務界共同的呼聲。

一、金融消費者權益保護的法理分析

（一）金融消費者的界定

伴隨金融消費理念的不斷深入，我國銀行、保險領域均開始出現、使用“金融消費者”、“保險消費者”的概念，但各金融行業對金融消費者的理解各有不同。在日益強調加強金融消費者權益保護的背景下，如何界定金融消費者尤顯急迫。金融消費者在我國尚不是一個法律概念，其界定在我國學術界也未統一，主要有三類觀點：一是援用消費者權益保護法中消費者的界定，將其定義為“為了滿足家庭或者個人的生活需要而接受金融機構提供的服務或使用購買金融機構提供的商品的自然人”。……