商業銀行信用卡業務信用風險管理探議

【摘要】信用卡作為一種重要的個人電子支付方式，已經成為推動經濟飛速發展的重要手段，信用卡業務的主要風險是信用風險，在商業銀行信用卡市場中，信息不對稱所產生的道德風險與逆向選擇是信用卡業務信用風險產生的主要原因，商業銀行在管理信用卡業務信用風險時，不僅要注重外部管理體系的構建，還要從內部強化信用卡的信用風險管理，真正實現商業銀行信用卡業務信用風險管理的科學化。

【關鍵詞】商業銀行 信用卡業務 信用風險管理

一、引言

近幾年，隨著我國社會經濟的飛速發展，兼具支付和信貸功能的信用卡業務已成為當今發展最快的金融業務之一，各商業銀行一方面是千方百計增加信用卡的發放量，擴大業務規模；另一方面是想方設法控制、化解信用卡透支損失風險。據不完全統計，在商業銀行信用卡業務資產損失中，信用風險所致的損失已經占到約百分之九十，成為信用卡業務資產損失的主要因素。商業銀行在發展信用卡業務時，如何識別與控制信用風險顯得十分關鍵，本文以商業銀行信用卡業務為切入點，探討信用風險的管理具有一定的理論與實踐意義。

二、商業銀行信用卡業務風險類型與信用風險產生的原因

（一）商業銀行信用卡業務風險類型

通常情況下，商業銀行信用卡業務的內部處理主要包括營銷銷售和風險控制等，其中營銷銷售包括客戶申請審查與客戶用卡兩部分，新客戶的風險控制通過授信審批、核定額度來完成，對客戶用卡的風險控制主要通過異常交易實時監控及逾期未還客戶催收來完成。……