論票據(jù)變造、偽造情況下的付款審查義務

一、票據(jù)變造情況下的付款審查義務

我國票據(jù)法關于票據(jù)變造的審查主體與責任承擔的規(guī)定往往是緊密結合在一起的，但是與票據(jù)偽造的規(guī)定相比，顯得模糊而數(shù)量稀少。我國票據(jù)法所設的付款的專章專節(jié)規(guī)定——《票據(jù)法》第二章第五節(jié)的規(guī)定，未明確提到票據(jù)變造的相關事項，《票據(jù)法》第57條第1款是這樣規(guī)定的：付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或有效證件。第57條第2款規(guī)定：付款人及其代理付款人以惡意或有重大過失付款的，應當自行承擔責任。除此之外，票據(jù)法法條未見其他有關票據(jù)被變造的付款審查主體及責任承擔的規(guī)定。上述第57條第1款對變造沒有提及，第2 款適用于兩種情況：付款人及其代理付款人以惡意或有重大過失付款，既包括對偽造票據(jù)的付款，也包括對變造票據(jù)的付款。

票據(jù)法的司法解釋又有了進一步明確的規(guī)定——票據(jù)法司法解釋第69條，70條。司法解釋的這兩條規(guī)定有重復之嫌，因此應該這樣理解：解釋第69條適用的前提條件明確而具體，應視為特殊規(guī)定；解釋第70條籠統(tǒng)而簡單，應視為一般性規(guī)定，所有前者應該優(yōu)先適用。前者的具體適用條件為：當“未能識別”+“錯誤付款”+“具有故意或重大過失”+“給持票人造成重大損失”，才有付款人或付款代理人對持票人的既成損失承擔民事責任。之后，尋根溯源進行追償。這也意味著，付款人或代理付款人首當其沖，應當承擔責任。作為責任的替代者，在進行了損失填補之后，可以向真正的責任主體再行追償。追償有兩種結果：（1）追償?shù)秸嬲呢熑沃黧w，付款人或代理付款人可以挽回損失，最終平復先前向持票人承擔責任而承擔的代價；（2）追償未果，例如真正變造人逃匿或破產(chǎn)，此時追償者就成了實際上的責任承擔者。司法解釋第70條的規(guī)定，不強調給持票人造成損失，可視為給出票人造成損失這種情況。法條規(guī)定，付款人及其代理付款人“應當自行承擔責任”，所付款項均由付款人或代理付款人自行支出，其他主體不受影響。當然，付款人或代理付款人處于自己經(jīng)濟利益的考慮，也一定會追查并要求變造主體賠償損失，從而挽回自己的損失。綜上所述，司法解釋第69條的意圖重在保護善意且遭受損失的持票人的利益。

二、票據(jù)偽造情況下的付款審查義務

票據(jù)偽造是指假冒他人的名義而進行的票據(jù)行為，具體包括出票偽造，背書偽造和其他偽造行為。

（一）出票偽造的審查

付款人或代理付款人應對出票人簽名的真?zhèn)呜搶彶樨熑危驗槌銎比艘话愣荚诟犊钊颂幜粲蓄A留印鑒，付款人如不能辨認或辨認錯誤而對偽造的出票給予付款的，付款人應自負其責。但是，存在下列情況之一的，不應該認為付款人或代理付款人對提示付款人的付款存在過錯：（1）被偽造人存在過錯；（2）被偽造人未盡通知義務；（3）票據(jù)偽造與表見代理竟合；（4）票據(jù)偽造是由代行人所為；（5）特殊時效。

（二）背書偽造的審查

對背書偽造的審查是票據(jù)付款審查的一個最重要的組成部分。我國《票據(jù)法》第 57 條對此作出了明確的規(guī)定，認為付款人或代理付款人付款時，應當審查的必要內容之一就是匯票背書的連續(xù)。與此相銜接的是，《票據(jù)法》第31條第1款規(guī)定，持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權利；非經(jīng)背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。《票據(jù)法》第 32條第 2 款又進一步指出：前款所稱背書聯(lián)系，是指在票據(jù)轉讓中，轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的欠債依次前后銜接。這就明確了我國票據(jù)付款審查中，付款人及其代理付款人需要審查的是背書的形式連續(xù)，從背書的連續(xù)性上推定持票人的票據(jù)權利，對背書簽名的真?zhèn)危回撜J定之責。付款人對背書形式聯(lián)系的票據(jù)付款，即使票據(jù)上有偽造的背書簽名，仍為有效付款，真正的票據(jù)權利人不能再向付款人行使付款請求權，但有惡意或重大過失者不在此限。此處應注意的是，背書審查中要求，簽章依次前后銜接，是否是指背書人與被背書人的簽章在形式上的絕對一致。如果被背書人與背書人的簽章在目力所能觀察到的形式上不相一致，而實質上為同一個主體，法院能否在判決中認定“簽章依次前后銜接”？在實踐中，這實際上又轉化為證據(jù)學上的問題。眾所周知，流通是票據(jù)的生命，因此法律應當做出規(guī)定，認可這種簽章的形式聯(lián)系性，依次增加票據(jù)當事人的票據(jù)安全感，促進票據(jù)的流通性。在票據(jù)偽造的情況下，由于錯誤付款而造成了票據(jù)當事人的損失。那么責任由誰承擔？由票據(jù)偽造者承擔最終的責任。但是由于票據(jù)債權債務關系具有特殊性，因此，在這個長長的債的關系鏈條中，并不能一步到位地找出真正肇事之責任者，而是在債務追償?shù)倪^程中，會出現(xiàn)責任的替代承擔人再由他進行追償，直至追及真正的責任人。

（三）其他票據(jù)偽造行為的審查

1、承兌偽造的審查。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌人，也即匯票的付款人，承兌人對自己簽章的真實性理應負實質的審查義務，對承兌偽造的匯票錯誤付款的，由付款人自行承擔責任。

2、保證偽造的審查。由于票據(jù)保證行為的獨立性，票據(jù)保證的偽造，并不影響持票人的票據(jù)權利，付款人仍然應當承擔付款責任，付款人對偽造保證的票據(jù)付款的，不構成重大過失。

（作者單位：北京市公安局昌平分局刑偵支隊）