銀行業(yè)支持山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)研究

摘要：銀行業(yè)的支持對加快山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)至關(guān)重要。完善區(qū)內(nèi)銀行業(yè)體系、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、組建專業(yè)的“藍(lán)色銀行”等舉措的實施，能極大地推動山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)核心競爭力的提升和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū) 銀行業(yè)體系 產(chǎn)品創(chuàng)新 藍(lán)色銀行

Abstract：The support of banking is important for the Blue Economic Zone of Shandong Peninsula. Improving the banking system，increasing products innovation，and setting up professional“Blue Bank”，will help the economic development and promote the core competitiveness of the Blue Economic Zone of Shandong Peninsula.

Key Words：Blue Economic Zone，banking system， products innovation，Blue Bank

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2011）09-0074-03

2011年1月，《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲得國務(wù)院批復(fù)，標(biāo)志著山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)正式上升為國家戰(zhàn)略。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開現(xiàn)代金融業(yè)的支持。建設(shè)山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)，必須以金融作為支撐。銀行業(yè)是中國金融業(yè)的主體，加快銀行業(yè)發(fā)展，提高銀行業(yè)對藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的支持力度，對藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)至關(guān)重要。現(xiàn)代銀行業(yè)體系的建立和完善，積極的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不僅能推動藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)核心競爭力的大幅提升，還將推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

一、山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)主體范圍包括山東全部海域和青島、東營、煙臺、濰坊、日照、威海6市以及濱州的無棣、沾化2個沿海縣所屬陸域。其中，陸域面積6.4萬平方公里，占山東全省的40.6%，海岸線總長度3121公里，海域面積15.95萬平方公里，海島326個（面積大于500平方米），灘涂32.23萬公頃，沿海港口泊位361個。

（一）半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高

截至2010年末，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)常住人口3612萬（包括濱州全市），占山東全省的37.7%；實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值18724.9億元，占全省的47.5%；實現(xiàn)地方財政收入1183.8億元，占全省的43.1%；完成規(guī)模以上固定資產(chǎn)投資11557.4億元，占全省的49.6%。半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)以不足全省40%的人口完成了接近50%的投資，實現(xiàn)了近50%的地區(qū)生產(chǎn)總值。

（二）半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

截至2010年，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)縣域經(jīng)濟(jì)總量占區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重接近50%。山東省23個全國百強(qiáng)縣中，有14個位于半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)。

（三）半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

2010年全國海洋生產(chǎn)總值38439億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的9.7%。其中，山東省實現(xiàn)海洋經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值超過7000億，占全省地區(qū)生產(chǎn)總值的比重接近18%，占全國海洋經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的比重超過18%，僅次于廣東省，居全國第二位，是全國海洋經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一。

二、山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展特點

截至2010年末，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額（包括濱州全市）為20557億元，占山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額的比重達(dá)到49.4%。其中儲蓄存款超過9509億元，占全省的48.1%；本外幣貸款余額15908億元，占全省的48.9%；區(qū)內(nèi)人均存款余額56913元，較全省平均水平高30.9個百分點；人均貸款余額44042元，較全省平均水平高29.7個百分點。

（一）半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展不均

山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)整體的金融相關(guān)率指數(shù)（FIR=存、貸款余額之和/GDP）為182%，略低于全省平均水平（188%）。其中存款/GDP為103%，貸款/GDP為80%，分別略低于全省106%和83%的平均水平。表明山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)可供利用和實際利用的金融資源均達(dá)不到全省平均水平。而山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)整體的金融效率指數(shù)（CDS=貸款余額/存款余額）為77%，也略低于全省78%的平均水平，表明山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)整體的金融資源利用效率不高。

金融相關(guān)率指數(shù)和金融效率指數(shù)低于全省平均水平，與半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大幅度領(lǐng)先于山東省整體水平的情況不相稱。出現(xiàn)這種情況是因為山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)各地市間銀行業(yè)發(fā)展水平不均衡。

1. 地區(qū)間的銀行業(yè)規(guī)模差距較大。青島市作為山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的龍頭，銀行業(yè)發(fā)展水平最高，多項銀行業(yè)發(fā)展指標(biāo)處于全省領(lǐng)先水平。2010年末，青島市存貸款余額分別為7896億元和6365億元，不僅在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，在山東省內(nèi)也居首位；人均存貸款余額分別為90649元和73079元，在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，分別是全省平均水平的2.08倍和2.15倍。

半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)，存貸款規(guī)模最小的是日照市，截至2010年末分別只有1003億元和961億元；人均存款余額最低的是濱州市，只有28498元，只占山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)平均水平的50%左右；人均貸款余額最低的是濰坊，只有28313元，不到區(qū)內(nèi)平均水平的65%。

2. 地區(qū)間的銀行業(yè)發(fā)展水平差異較大。山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)，金融相關(guān)率指數(shù)最高的是青島，達(dá)到252%，在區(qū)內(nèi)各地市中處于絕對領(lǐng)先的地位，這表明青島市可供利用和實際利用金融資源的能力很強(qiáng)。東營和濱州的金融相關(guān)率較低，分別只有115%和138%，低于區(qū)內(nèi)平均水平67個和44個百分點。

山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)，金融效率指數(shù)最高的是濱州，達(dá)到100%，高于區(qū)內(nèi)平均水平23個百分點。這雖然表明濱州市的資金利用效率較高，但也證實了其金融資源有限的嚴(yán)峻現(xiàn)實。與濱州市情況相似的還有日照，雖然資金利用效率較高，金融效率指數(shù)達(dá)到96%，但金融資源有限，存貸款總量均處于山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)各地市的最后一位。

3. 地區(qū)間的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)分布不均衡。從總體上看，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)體系比較完善。我國的三大政策性銀行—國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和進(jìn)出口銀行均已在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)；工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)有比較完善的機(jī)構(gòu)體系；股份制銀行中除廣發(fā)銀行、浙商銀行和渤海銀行外都已經(jīng)在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)；區(qū)內(nèi)6市2縣共有6家城市商業(yè)銀行；農(nóng)村信用社也實現(xiàn)了對區(qū)內(nèi)各縣區(qū)的覆蓋。

但山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分布并不均衡。股份制銀行在區(qū)內(nèi)的分布主要集中在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心城市青島，只有少數(shù)股份制銀行開始實現(xiàn)渠道下沉，將網(wǎng)點向區(qū)內(nèi)其他城市或縣域延伸。區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行的經(jīng)營基本上也僅限于本地。各地的農(nóng)村信用社還沒有1家完成向農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)制，村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面也不足。

區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密集度最高的是青島。截至2010年末，青島轄區(qū)有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)40家，包括政策性銀行3家、國有銀行4家、股份制銀行10家、外資銀行9家、城市商業(yè)銀行4家、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、郵政儲蓄銀行、信托投資公司各1家，財務(wù)公司4家、外資代表處1家、村鎮(zhèn)銀行2家；區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密集度最低的是濱州，只有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9家。

（二）城市商業(yè)銀行發(fā)展相對滯后

山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)共有6家城市商業(yè)銀行和3家村鎮(zhèn)銀行，是區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的重要組成部分。截至2010年末，6家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到2441億元，存款2006億元，占區(qū)內(nèi)存款總量的9.76%；貸款1256億元，占區(qū)內(nèi)貸款總量的7.9%。到目前為止，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行除煙臺銀行以外，都實現(xiàn)了跨區(qū)域經(jīng)營，共設(shè)立8家異地分行，正在籌建1家。

1. 城市商業(yè)銀行個體規(guī)模不足，市場份額偏小。作為地方法人銀行，城市商業(yè)銀行對于支持山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。整體而言，城市商業(yè)銀行在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)具有一定市場地位，但與區(qū)內(nèi)的大型國有商業(yè)銀行相比還有較大差距。截至2010年末，區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行貸款總額1256億元，遠(yuǎn)低于農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)1700億元和2147億元的貸款總額。

從個體來看，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行實力較弱，缺少強(qiáng)有力的地方法人機(jī)構(gòu)。山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的城市商業(yè)銀行規(guī)模普遍偏小、市場份額有限。2010年末，規(guī)模最大的青島銀行在區(qū)內(nèi)銀行業(yè)存貸款市場的份額只有2.4%和1.7%；最小的東營商行存貸款市場份額只有0.9%和0.8%。有限的市場份額決定了城市商業(yè)銀行在半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)缺少市場影響力。

2. 城市商業(yè)銀行經(jīng)營區(qū)域主要局限于本地，對外市場影響力較弱。經(jīng)營區(qū)域方面，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行雖然都已經(jīng)邁出了跨區(qū)域經(jīng)營的步伐，但相對偏緩，主要業(yè)務(wù)還局限于本地。日照銀行、濰坊銀行和威海商行分別在區(qū)內(nèi)的青島設(shè)有1家分行，東營商行在濱州設(shè)有1家分行，青島銀行的東營分行還處在籌建過程中，尚沒有1家城商行實現(xiàn)在區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點全覆蓋，沒有1家城商行在半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)具備較強(qiáng)的市場影響力。

三、加強(qiáng)銀行業(yè)對半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)支持的建議

（一）完善半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)體系建設(shè)

推動山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，需要完備的銀行業(yè)體系作支撐。未來，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)體系建設(shè)的關(guān)鍵就是構(gòu)建政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中小型的地方商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行合理搭配、分層服務(wù)的銀行業(yè)體系。首先，積極引進(jìn)國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，支持國內(nèi)外金融企業(yè)依法在區(qū)內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)。引進(jìn)對象主要包括尚未在區(qū)內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)的股份制銀行、外資銀行和部分經(jīng)營狀況較好的城市商業(yè)銀行。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是提供銀行服務(wù)的主體，充分競爭的銀行業(yè)市場才能夠提供完善的銀行業(yè)服務(wù)。其次，積極引導(dǎo)已有股份制商業(yè)銀行實行渠道下沉。目前，股份制銀行在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)主要集中在青島；少數(shù)雖已經(jīng)向煙臺、威海、日照、濰坊、東營擴(kuò)張，但主要集中在中心城市，縣域機(jī)構(gòu)很少。因此，要積極推動股份制銀行將分支機(jī)構(gòu)由青島延伸到區(qū)內(nèi)的其他城市，甚至經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣域城市，為區(qū)內(nèi)企業(yè)和居民提供更具競爭力的現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)。最后，積極推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革和創(chuàng)新性金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，加強(qiáng)對縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的金融服務(wù)力度。

（二）加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)融資渠道

根據(jù)《規(guī)劃》，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的核心任務(wù)是“加快發(fā)展海洋第一產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化發(fā)展海洋第二產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展海洋第三產(chǎn)業(yè)”，構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系。為此，銀行業(yè)必須針對海洋經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)的特點，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，拓展藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的融資渠道，加大對海洋相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

對傳統(tǒng)的水產(chǎn)養(yǎng)殖、漁業(yè)增殖和遠(yuǎn)洋漁業(yè)等海洋第一產(chǎn)業(yè)，可以積極推進(jìn)海域使用權(quán)抵押貸款和漁船抵押貸款業(yè)務(wù)；可以針對海洋產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，開展有針對性的綜合授信，通過龍頭企業(yè)帶動上下游小企業(yè)發(fā)展；對半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，有針對性地簡化貸款流程，重點推出自助可循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、多戶聯(lián)保貸款和可循環(huán)信用貸款等，完善中小企業(yè)金融產(chǎn)品體系。對于以海洋生物、海洋裝備制造、海洋能源礦產(chǎn)、海洋工程建筑等為代表的海洋第二產(chǎn)業(yè)，要針對其高科技、高投入、實施周期長、以大項目為主等特點，充分發(fā)揮政府政策性資金的引導(dǎo)作用，廣泛開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，滿足其信貸資金需求。對海洋運輸物流等海洋第三產(chǎn)業(yè)，要積極開發(fā)航運金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)船舶融資、航運融資、物流融資、航運資金匯兌與結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)，力爭將區(qū)內(nèi)的龍頭青島建設(shè)成為我國北方航運金融的中心。

（三）組建專業(yè)的“藍(lán)色銀行”

建設(shè)“藍(lán)色銀行”有兩種可選路徑：一是借鑒深圳特區(qū)、浦東新區(qū)和濱海新區(qū)的經(jīng)驗，爭取國家政策支持，籌建全新的藍(lán)色銀行；二是將現(xiàn)有的地方法人銀行改組為藍(lán)色銀行。《規(guī)劃》中明確提出，“支持城市商業(yè)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，條件成熟時可根據(jù)需要對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改造，做出特色，支持藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)”。據(jù)此，可在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)，選擇一家實力較強(qiáng)、經(jīng)營管理水平較高、發(fā)展?jié)摿^好的城市商業(yè)銀行，打造海洋業(yè)務(wù)特色和優(yōu)勢，爭取國家政策支持，改組為“藍(lán)色銀行”是比較可行的路徑選擇。

組建 “藍(lán)色銀行”，需要從業(yè)務(wù)特色和機(jī)構(gòu)設(shè)置等多方面快速推動被改造城市商業(yè)銀行的發(fā)展。首先，增加對藍(lán)色銀行的業(yè)務(wù)支持，推動藍(lán)色銀行在海洋及海洋相關(guān)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域做出特色，做強(qiáng)實力，成為一家在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)有特色、有影響力的專業(yè)銀行。其次，尋求國家政策支持，改建“藍(lán)色銀行”為區(qū)域性或全國性股份制銀行。鼓勵和支持藍(lán)色銀行加快推進(jìn)在山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)布局，盡快實現(xiàn)網(wǎng)點的全覆蓋。最后，以藍(lán)色銀行為主體，整合山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的地方金融資源，探索組建包括銀行、金融租賃、消費信貸、信托等多種金融形態(tài)的專業(yè)服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大型金融集團(tuán)，服務(wù)山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊子強(qiáng). 海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展與陸地金融體系的融合：建設(shè)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心[J].金融發(fā)展研究，2010，（1）.

本文是山東省金融學(xué)會2011年重點研究課題《藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展研究》的階段性成果。

（責(zé)任編輯 劉西順）