淺析金融業推動農村經濟發展

摘要：作為農業大國，“三農”問題是我國經濟發展的關鍵，金融業必須參與支持“三農”發展。通過對金融業支農的現狀分析，指出當前仍然存在的問題，在此基礎上，提出一系列解決措施與方法。

關鍵詞：農村經濟；“三農”問題；金融業支持

中圖分類號：F832 文獻標志碼：Ａ文章編號：１６７３－２９１Ｘ（２０11）08－０105－02

一、“三農”問題與金融業的關系

中國作為一個農業大國，農業、農村、農民——“三農”問題始終是關系到整個現代化建設和國家長治久安的大問題，也是我黨全部工作的重中之重。農業是國民經濟發展的基礎，農村是社會進步、國家安定的重要環節，農民是工農業生產的必要力量。而“三農”問題中最核心的就是經濟發展。農村的經濟發展直接關系到國內市場，從而關系到整個國民經濟發展的前提性。因此，要采取有效措施，切實解決農村經濟問題。這件事事關全局，意義重大。

金融業作為現代經濟發展的核心支柱，理應運用其自身的優勢和特點，牢固樹立以農為本、為農服務的宗旨，突出支農重點，不斷加強金融服務，大力支持“三農”發展，以創新的思維、多維的視角、綜合的措施推動農業、農村、農民的經濟增長。

二、金融業支農的現狀

（一）金融業支農以農信社為主

目前，我國農村的金融市場已初步形成了以農信社、農村合作銀行、政策性銀行、郵政儲蓄機構為主體的金融支農機構組織體系，部分農村金融市場已出現以農業擔保公司、中小企業擔保公司、保險公司、支農風險基金為主體的中介擔保體系和風險補償體系，推出了以農戶聯保貸款、農戶小額信用貸款、抵質押貸款為主體的金融支農產品系列，在一定程度上滿足了農戶、農村經濟組織的金融需求。在所有金融支農機構中，農村信用社已成為最好的聯系農民的金融紐帶，是新形勢下農村金融的主力軍，在支持農村經濟、改善農民生活質量上起著決定性的作用，足見其在支持“三農”方面的地位與作用。

（二）金融支農產品多樣性

面對農村對金融產品需求的多樣性，各金融機構不斷推出農戶聯保貸款、小額農戶信用借款、倉儲質押貸款、塑機按揭貸款、個人和農業企業生產經營貸款、速貸通、個私通、貸易通、好興旺、助業通等貸款品種。這些貸款往往采用一次授信、循環使用，較好地滿足了農戶、農村經濟組織的資金需求。

三、制約金融業支農的障礙

（一）農村金融市場機構尚不完備

第一，服務于農村的金融機構數量少，且覆蓋面不足，尤其是偏遠欠發達的農村尚未開立銀行網點。

第二，服務于農村的金融機構單一，且開辦業務單一。以儲蓄所居多，大多為存取款業務，貸款業務開辦少之又少，理財、基金及保險業務更是空白。

（二）支農貸款工作復雜且風險度較大

首先，推行信貸支農工作量大，需要信貸人員投入大量的時間和精力，信貸隊伍與其承擔的農戶貸款工作量不相匹配，其工作難以細化到位，而且貸款的發放和催收工作直接成本過高，直接影響到小額農貸的管理質量，加上交通、文化結構、經濟狀況等一些復雜因素，無一不影響到信貸支農工作質量。

其次，農業是弱勢產業，農民是弱勢群體，受自然條件及市場影響較大，存在著較大的自然及市場風險。一旦農業受災、農業減產、產品銷售受阻，將直接導致農業減產，農民還貸能力減弱，農業的自然及市場風險將直接轉化為貸款風險。

四、促進金融業支農的對策措施

（一）確立金融業是推動農村經濟發展的思想認識

首先，我們要更新思路，明確新農村建設還需要金融機構的大力支持，支持“三農”、服務新農村絕不是做虧本生意，而是挖掘發展機遇。新農村建設其中就蘊藏著大量的有效金融需求，金融機構積極去挖掘這塊金融需求就能夠發展壯大自身、獲取經營利潤。也就是說，金融機構支持新農村建設是可以有所為的。

其次，我們支持新農村建設的眼光必須更寬廣一點，不能局限于傳統概念的“小三農”。要把握城鄉一體化特點，重點支持為城市服務的都市農業等；要把握縣域經濟發達的特點，通過支持縣域經濟來支持“三農”發展。

最后，金融支農必須確立創新的方式方法

（二）健全銀行機構服務

第一，拓展銀行業務發展，服務“三農”的定位不能變，要始終確立以服務農村經濟為主旨的服務理念，時時事事都要以此為出發點和落腳點。

第二，農村信用社要深化改革、強化管理、改進服務，通過多方融資，增強自身綜合實力，發揮金融業支持“三農”主力軍的作用，充分利用農信社與農村的紐帶關系，積極推進一系列惠民惠農的業務開展，同時，國家應在政策上給予農信社傾斜。

第三，強化政策性銀行——農業銀行的職能。重點支持大型農業生產企業及市場建設，支持支持農田水利基本建設，支持農業開發和基礎設施建設，改善農業生產條件，加速農業產業化建設進程。支持農村生態環境建設，促進農業的可持續發展。

第四，隨著農村改革的逐步深化，農村多層次的金融需求在不斷增加，商業銀行應充分利用自身優勢，爭取在農村獲得更大發展空間。農業政策性金融必須結合農業產業政策，扶持農業弱質產業，促進農村健康穩步發展。

第五，國有商業銀行要加大對龍頭企業的信貸投入，重點滿足其生產建設資金需求。要根據當地的實際情況，調整信貸結構和經營思路，扶持支柱企業的發展。對資信好的龍頭企業，要采取綜合授信等方式，簡化貸款手續，開辟綠色通道，滿足企業合理資金需求；要通過銀行承兌匯票、推介現金管理業務等多種手段，為企業提供全方位金融服務。要繼續做好信貸扶貧工作，積極探索扶貧貸款到戶的多種形式，并大力支持有利于改善貧困地區生產生活條件的中小型基礎設施建設項目。

（三）健全農村金融保障體系

發展農業保險，建立政策性和商業性相結合的農業保險制度。要加強農業保險的法制建設，加大對農業保險的政策扶持力度；要積極開發農村和農業保險產品，拓寬業務范圍，使農業保險成為農民在災害面前減產不減收的可靠保障；要完善農業貸款風險補償機制，分散和轉移部分由于自然災害和市場波動所帶來的風險，提高農村信貸資金整體營運效益和農村金融業自我修復能力；要建立農民存款保險機制，切實保障農民的經濟利益。

（四）關注農村經濟的投資及其經濟理財

作為金融業支柱之一的證券可逐步涉入農村經濟，發揮其投資盈利的作用，使農村經濟更活更有效地發展。隨著農民生活水平提高、經濟富裕，可以對其“閑錢”進行理財，因此，理財投資渠道也是進一步發展提高農村經濟發展的有效途徑和有力措施。

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Analysis of the finance promoting the development of the rural economy

LI Juan，LI Dong-sheng

(Economy college，Changjiang university，Jingzhou 434023，China)

Abstract: As a big agricultural country， the \"san nong\" problem is the key to economic development， our financial industry must participate in support of the \"san nong\". After the development of aid-agriculture of the present analysis， pointed out that currently there are still problems in this basis， a series of measures and methods.

Key words: rural economy; \"san nong\" problem;finance suport