試論保險合同中投保人和保險人的如實告知義務

摘 要:如實告知義務是保險法上要求投保人和保險人履行的一項重要義務，雙方能否履行如實告知義務，直接關系到各自的利益，進而影響保險合同的效力，文章對保險合同簽定時如實告知義務的幾個問題從不同角度進行了探討，提出即要強調投保人、被保險人的如實告知義務，也要重視保險人如實告知的觀點。

關鍵詞:保險法 保險合同 投保人 保險人 最大誠信 如實告知義務

中圖分類號:D923.6文獻標識碼:A 文章編號:1674-098X(2011)03(c)-0229-02

保險經營活動的特殊性決定了保險活動必須堅持最大誠信原則，即要求保險雙方當事人在訂立和履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信，而如實告知則是最大誠信原則的主要內容之一。

現代保險合同及有關法律規定如實告知義務是對投保人和保險人的共同約束，雙方必須遵守。

1如實告知義務的概念和特點

最大誠實信用原則要求，保險合同雙方應當將那些足以影響締結合同關系決定的重要事實情況，如實地告知對方，以保證保險合同的訂立和履行是建立在真實的意思表達基礎上。在保險法上，這稱為“如實告知義務”。

如實告知是各國保險合同法的一個重要規則，也是保險合同中的基本行為規范。與一般的合同義務比較，如實告知義務有如下特點:第一，它是一種保險合同中特有的民事義務類型。一般合同中也有欺詐和錯誤陳述等有關告知的問題，但其只是基于一般的誠實信用原則，與合同的效力一般沒有必然關系。……