邊境民族地區人民幣跨境流動對反洗錢的影響及建議

江城縣位于云南省南部，與老撾、越南接壤，素有“一眼望三國”、“一縣連兩國”之稱，國境線長183公里（其中：中老段116公里，中越段67公里）。目前，有對外開放口岸1個，出入境通道3條。近年來，江城縣委、政府抓住云南省實施橋頭堡戰略的機遇，積極推動對外貿易發展，把江城縣建設成為云南省實施橋頭堡戰略的“黃金前沿門戶”，邊境一線中老貿易呈逐年上升趨勢，2011年上半年實現進出口總額514.71萬美元；中越貿易也在今年實現了“零”的突破，實現貿易總值4.94萬美元；為推進跨境貿易人民幣結算工作創造了有利條件，但受江城縣邊境地區金融服務滯后、人民幣跨境流動監測難度大、邊境現金管理難等因素影響，加大了邊境反洗錢工作難度。

一、人民幣跨境流動情況

（一）江城邊境人民幣跨境流動情況

人民幣境外存量、跨境流量、投資額、邊境貿易額均呈逐年上升趨勢。經粗略測算，2010年，江城縣人民幣境外存量為870萬元，比2009年同期增加120萬元，增幅為16%；人民幣跨境正常流量為26970萬元，比2009年同期增加4179萬元，增幅為18.3%，無非正常流量；人民幣跨境投資2147萬元，比2009年同期增加485萬元；全縣進出口貿易以人民幣結算總額為5621萬元，其中出口以人民幣結算額1762萬元，比2009年同期增加309萬元，進口以人民幣結算額3859萬元，比2009年同期增加308萬元。

（二）江城縣POS機使用情況

在人民銀行、銀聯公司的推動下，各銀行業金融機構的積極響應下，近年來江城縣的POS機業務發展迅速，2009年末POS機終端安裝總數僅為33臺，2010年上升為98臺，截止2011年8月末，全縣金融機構POS機終端安裝總數增加至110臺，其中：縣城89臺，鄉鎮21臺；……