關于浙江農信現金管理業務的環境分析及拓展

【摘要】銀行現金管理是指商業銀行基于其完善的資金結算網絡與先進的銀企技術平臺，為企業提供涵蓋收付款工具、流動性管理、公司理財、信息報告、電子銀行等的綜合金融服務，是金融企業爭奪高端客戶和機構客戶的重要競爭工具。基于我國金融體系日益完善的背景下，我國農信現金管理業務亦將大有作為。本文概述了現金管理的產生以及基本內容，并基于浙江農信現狀，分析了農信現金管理業務進一步拓展思路。

【關鍵詞】浙江農信 現金管理業務 拓展 分析

在歐美，現金管理作為銀行界一項成熟的金融服務，歷經30多年的發展，現已成為銀行面向優質企業支柱型的中間業務之一。在國內，最早推出現金管理業務的是工行。經過十幾年的發展，工行已建成了享有聲譽的“財智賬戶”現金管理服務品牌。目前國內幾乎全部的全國性商業銀行都推出了自己的現金管理服務，如交通銀行蘊通賬戶、招商銀行點金現金管理等。應該說，現金管理已經成為銀行爭奪高端客戶和機構客戶的重要競爭工具，其服務的內涵正在逐漸擴大。浙江農信作為浙江省規模最大、網點覆蓋最廣大的金融機構，現金管理業務尚處于空白，下一步如何推進和開展現金管理業務值得思考。

一、現金管理的產生

現金管理指的是廣義的現金，趨同于資金的概念，是指除庫存現金外，還包括銀行存款及其他貨幣資金，包含短期投資、應收賬款、應收票據等?！?br>