我國當前消費信貸發展的對策選擇

【摘要】文章力圖將分析納入到促進國內消費發展，轉變經濟增長方式的大背景之中去考慮，注重從需求方面來分析我國信貸消費發展所面臨的制約因素，重點指出應從轉變經濟增長方式、提高居民預期收入水平、降低利率和控制物價來促進消費信貸的健康發展。

【關鍵詞】消費信貸 預期收入 利率

一、我國消費信貸發展現狀分析

（一）我國消費信貸發展的總量狀況

1998年我國消費信貸余額為732.7億元，1999年為1408.2億元，增長將近一倍。以后逐年增長，到2010年我國信貸消費余額為75107.7億元，占國內生產總值的19%。從相對情況來看，消費信貸的增長遠沒有其絕對值增長那么快，這可以從信貸消費余額占金融機構全部本外幣貸款余額的比重和消費信貸余額占國內生產總值的比重可以看出。我國居民信貸消費余額占全部金融機構本外幣各項貸款余額的比重，從1999年后有一定幅度的增長，但增長的速率比較緩慢，其中2004-2008年間基本處于停滯狀態，這種情形也反映在信貸余額占GDP的比重中。

（二）我國消費信貸余額結構分布

首先從靜態的數量結構來看，近年來我國消費信貸的品種有所發展，除了住房信貸、汽車信貸和信用卡三大主體業務外，其他業務如助學貸款、醫療貸款、旅游貸款也有所發展。但在整個居民消費信貸余額中，居民住房信貸占全部消費信貸余額的比重多年來一直在80%左右。其次，從動態角度，歷年新增的消費信貸余額中居民個人住房信貸增長占絕大部分，即我國消費信貸呈現住房信貸單邊發展的態勢，其他消費信貸基本上處于停滯的狀態，消費信貸集中的過程必然伴隨著風險的集中。……