人\\財兩難 藝術品保險 千億市場空缺背後

緣何在中國藝術品市場規模已成世界「老二」的情況下，藝術品保險發展卻是「小荷才露尖尖角」，遠遠滯後於市場的需求？

大陸故宮展覽品被盜後半年不到的時間，近期又爆出故宮文物受損，對於這接連發生的文物失竊受損事件，讓人們不得不關注到一個名詞--「藝術品保險」。但對於中國的藝術品投資者來說，「藝術品保險」和他們的聯系并不大。據統計，2010年中國藝術品市場總成交額超過500億元（人民幣，下同），但藝術品展覽90%以上未買保險；而博物館和美術館的多數藝術藏品也都處於「裸保」狀態。中國的藝術品收藏者，普遍缺乏安全感。

2011年8月，大陸人保財險北京市分公司與某金融公司簽署了一份藝術品保險一攬子協議，為其旗下擁有、保管的價值高達1.2億元的藝術品，提供從館藏、展覽到運輸各個環節的藝術品綜合保險保障。此次簽署的保單，竟然才是2010年文化部和保監會《關於保險業支持文化產業發展有關工作的通知》後，中國保險業簽署的第一單文化產業專屬保險。

緣何在中國藝術品市場規模已成世界「老二」的情況下，藝術品保險發展卻是「小荷才露尖尖角」，遠遠滯後於市場發展的需求？

◆「財政」難題

對於投保方來說，保費是一筆龐大的開支；而一旦出險，保險公司的賠付金額也是驚人的，造成藝術品保險市場投保意識不強烈。

據了解，在大陸，大部分文物展覽的承展單位是國有的非營利性的博物館或者美術館，許多藝術品在投保時，由於保費的限制，對於大部分受展藝術品也只能象徵性地上保險。有限的經費只能勉強應對展覽的籌備、設計、制作，根本不可能為文物展品支付高額的保費。

此外，博物館的資金來源是財政撥款，用於保費的專項資金評審過程非常漫長，但保費是要隨市場變化的，有可能今年通過的評審，明年情況又發生了變化，并且國家文物管理部門缺乏對於保險安排的相關規定，多數展覽主辦方的預算中并未列出保險支出。

對於個人投資者來說，也因其高昂的保費，大多數人都抱著僥幸的態度，投保意識淡薄。

◆第三方機構主體資格不明晰

第三方機構的權威性和資質也困擾著藝術品保險業務的開展。對於藝術品保險來說，第三方機構應該是經過工商部門注冊的法人機構--專家鑒定，鑒定報告由公司出具，主體資格明晰。

雖然在大陸對於大型的藝術品展覽，已經有一些保險公司開始介入，但橫亙在投保者和承保單位之間最重要的問題是，對於藝術品沒有價值標準體系和認證機構。藝術品保險是建立在完善的鑒定與評估體系之上的，而大陸目前還沒有形成一個完整的藝術品價值判斷體系，也沒有評估文物價值的權威機構。

目前為數不多的有資質的鑒定機構主要還是非盈利性的，如文化部的鑒定中心、省級博物館、故宮博物院等，但這些機構都是事業單位，他們存在法律主體模糊的問題，一旦鑒定評估出現差錯引發糾紛，他們沒有能力承擔法律責任和經濟責任。

◆技術、人才匱乏

藝術品的保險費率很難界定。風險系數越大，保險公司在承保理賠過程中所需支付的費用就越多。國際上藝術品保險費率在1%左右。他們有完善的鑒定估值體系和信用機制，保險公司幾乎對所有藝術作品做100%的保險。目前大陸還做不到，由於缺乏基礎數據以及相關技術、人才方面的儲備，大陸的保險公司很難依據經驗計算藝術品損失率從而制定費率。雖然已有的短期的藝術品運輸險，但實際保險費率很低，一般是千分之幾，承保期在幾天至幾個月之間。

目前大陸認定的專家都集中於兩大機構，國家文物鑒定委員會和藝術品評估委員會及一些國有博物館中。這些人才具有評估藝術品的價值及從事藝術品修復工作的權威性。但是由於這些人身份大多屬於事業單位的工作人員，為保險公司做鑒定，屬商業行為，這又與國家有關規定相抵觸，是個邁不過去的門檻。而在歐美的藝術品保險體系，恰恰也是圍繞著「人」來運作的。在國外，不僅有成型的藝術品保險產品，有專門的部門來經營，還有精挑細選出來的標準極高的團隊來進行評估和修復。對中國藝術品保險市場而言，急需獨立的評估者和藝術品修復師。因為每個地區歷史和文物特點不同，更多需要在當地熟悉該領域的專家，從價值的評估、真偽的斷定都要有專業團隊支撐。