50萬元過下半輩子

　　他的最終方式是，像一個生存狂一樣，爭取在現在就把那50萬元變成可靠的商品和服務。
　　
　　同學聚會，大家紛紛議論，早早功成名就退休養老的夢想因為通脹變得遙不可及。為了繼續生活，有人開始囤貨，有人準備炒股，大家都在算多少錢能過一輩子。
　　好多銀行理財師忽悠我，說得掙2000萬元甚至4000萬元放到他們銀行才能過得跟貴族似的，也有不少人說中個500萬馬上辭職不干追求夢想去，但這都比不上T同學決絕：“給我50萬大概就夠了?！?br/>　　分析下他的生活方式和生活目標，這話其實還挺靠譜。
　　首先，他已經有車有房，50萬元只用于日常開銷，他又沒有女朋友，買房這類大筆支出就免了。
　　其次，作為標準宅男，又不敗所謂的銷金神器，除了吃穿以外的花銷很少。
　　最后，他還是一個愛好吃素的人，穿衣服也不追求名牌。
　　根據目前的情況，T同學下半輩子的主要支出由以下幾部分組成：吃、穿、水電、上網費、日用品。假設下半輩子的期望是50年，那么他的年均生活費用是1萬元——按他的生活標準和目前的人民幣購買力，這50萬元顯然是夠的。
　　然而，倘若真的把這50萬元分成50份，我們肯定會擔心正在發生的通貨膨脹會吞噬到這些資金的購買力。而想要逃脫通貨膨脹的血盆大口，常規的辦法是選擇合適的投資組合讓資金的回報率高過購買力下降的速度，俗話叫“跑贏CPI”。
　　但對T同學來說，常規的投資工具存在很多問題。無論是股票、基金、保險還是信托，他都不熟悉，也不感興趣，他很難將它們變成一個合適的投資組合，來保證自己那50萬元在未來50年里的購買力。因此，他的最終方式是，像一個生存狂一樣，盡量在現在就把那50萬元變成可靠的商品和服務——事實上，他需要的也正是這些。
　　從這個思路出發，我們異想天開地為他計算了實際需要購買的商品和服務，這包括：
　　1. 一次性支付50年的網費，電信和聯通雙線。由于一次性的長期繳費通常有優惠，按本地目前的網費水平計算，這需要70000元左右。
　　2. 50年的電費和水費。按每年1500度電和18噸水計算，應購電75000度，水900噸，分別為36825元和2484元，合計39309元。
　　3. 普通大米，按年消費180斤計算，共需9000斤。按3元/斤計算，需27000元。蔬菜的消費按大米的3倍預計，則為81000元。
　　至此，T同學可預計的剛性需求消費合計不到22萬元，距50萬元尚不足一半。剩余28萬元，采取類似辦法，完全足以覆蓋T同學在衣著、日用品方面的需求。問題在于，這些一次性購入的商品中大量的實物部分，如何儲存？
　　對于這個難題，我的建議是：和相關機構、公司簽訂長期合同，按期（月、季度或半年）供貨，用預先支付鎖定商品價格。T同學鎖定了風險，而賣家則鎖定了銷售，未來價格的上漲可以視為對目前融資的貼現，或者干脆將這個合同看成是一個超長期的期貨合同。當然，全部購買成按期交割的期貨商品之后，T同學還面臨著對方毀約的風險，因此他需要多找幾家公司，從而分散、降低風險。
　　最后，唯一的問題是，T同學現在找不到能夠提供這樣長期合同的公司或機構，這個關于50萬元過下半輩子的暢想最終變成了笑談。就在不久前，我又和T同學聊到這個話題，最近高企的CPI無疑也刺激了他，盡管我認為即使是現在，這個方案理論上依然行得通，但他還是謹慎地對我說：
　　“還是500萬好了?！?br/>　　編 輯唐婷
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