解決中小企業(yè)融資難需要多管齊下

　　近年來，在政府有關(guān)部門及社會(huì)各界的共同努力下，中小企業(yè)融資問題按照多渠道、多元化的解決思路，在總體規(guī)模增長(zhǎng)、服務(wù)方式創(chuàng)新和效率提升、成本控制等各個(gè)方面取得顯著成效。然而，從全國(guó)范圍處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)整體生存狀態(tài)來看，由融資瓶頸導(dǎo)致的企業(yè)發(fā)展障礙和生存威脅仍是首要難題，解決中小企業(yè)融資難問題不僅靠社會(huì)力量，更要多管齊下，謀其良策。
　　一、健全中小企業(yè)融資的社會(huì)環(huán)境
　　要加快完善中小企業(yè)政策法規(guī)和配套制度，建立健全中小企業(yè)社會(huì)化培育和服務(wù)體系，幫助中小企業(yè)不斷拓寬直接和間接融資渠道。
　　1、建立多元化的中小企業(yè)融資渠道。
　　一是完善多層次的資本市場(chǎng)，加快發(fā)展股權(quán)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)等；二是設(shè)立中小企業(yè)政策性銀行，引入國(guó)際上較為成熟的中小企業(yè)微貸技術(shù)，扶持符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的中小企業(yè)加快發(fā)展；三是大力發(fā)展擔(dān)保和再擔(dān)保體系，加快建立政策性擔(dān)保公司、行業(yè)擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司等；四是引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資、小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，鼓勵(lì)探索中小企業(yè)互助金、政府種子基金等新的融資方式。
　　2、完善中小企業(yè)信用信息體系建設(shè)。
　　加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用管理的立法保護(hù)，推進(jìn)對(duì)企業(yè)信用管理的綜合性立法，規(guī)范企業(yè)信用記錄的收集、整理和披露行為，并在人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)保等系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享，逐步建立起一整套按照市場(chǎng)規(guī)則運(yùn)作的企業(yè)信用服務(wù)體系。
　　3、通過財(cái)政稅收政策促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
　　在財(cái)政配套制度上，應(yīng)明確中小企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼方法、程序和標(biāo)準(zhǔn)。在稅收制度上，建議對(duì)專門服務(wù)于小微型企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)稅、所得稅方面給予減免，對(duì)小微型企業(yè)不良貸款核銷制度進(jìn)行突破，不良貸款造成的實(shí)際損失應(yīng)允許在稅前列支。
　　4、鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)投入。
　　中小企業(yè)金融服務(wù)是監(jiān)管部門開展監(jiān)管評(píng)價(jià)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)部評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)等方面，應(yīng)給予商業(yè)銀行更多的政策傾斜。對(duì)中小企業(yè)迫切需要但消耗風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)較多、綜合收益較低的保函、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信產(chǎn)品，應(yīng)采取差異化政策。
　　二、推進(jìn)中小企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新
　　商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新體制和機(jī)制，主動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，做好服務(wù)于中小企業(yè)的大文章。
　　1、實(shí)行差異化市場(chǎng)定位。
　　商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其客戶結(jié)構(gòu)狀況，實(shí)行差異化市場(chǎng)定位。同時(shí)，根據(jù)各地區(qū)大中小企業(yè)的特點(diǎn)，重點(diǎn)支持行業(yè)前景良好、發(fā)展空間較大、現(xiàn)金回流穩(wěn)定、盈利持續(xù)增長(zhǎng)，且風(fēng)險(xiǎn)可控、信譽(yù)狀況良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。
　　2、健全中小企業(yè)金融管理機(jī)制。
　　商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)提出的“三個(gè)獨(dú)立”、“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，建立中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。堅(jiān)持“審貸分離，雙線管理”原則，建立審貸分離、崗位制衡、兼顧風(fēng)控和效率的業(yè)務(wù)機(jī)制，并通過專業(yè)化營(yíng)銷隊(duì)伍、多元化產(chǎn)品體系和系統(tǒng)化后臺(tái)支持為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。
　　3、加大中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。
　　中小企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新要打破傳統(tǒng)的中小企業(yè)授信偏重于抵質(zhì)押和有效擔(dān)保的思維模式，探索中小企業(yè)聯(lián)保貸款、應(yīng)收款融資、供應(yīng)鏈融資等新產(chǎn)品。要積極搭建銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、地方商會(huì)、園區(qū)管委會(huì)等合作平臺(tái)，為中小企業(yè)發(fā)展提供多樣化的金融產(chǎn)品和融資服務(wù)。
　　4、增強(qiáng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的透明度。
　　重視中小企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，積極嘗試中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)打分卡，對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)制度進(jìn)行探索和改進(jìn)，進(jìn)一步完善中小企業(yè)授信評(píng)分模型，使中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)得到充分考量和更加透明。
　　三、加快中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制轉(zhuǎn)換
　　中小企業(yè)要堅(jiān)持走具有自己特色的發(fā)展道路。從市場(chǎng)和消費(fèi)行為的特殊性出發(fā)，中小企業(yè)要善于細(xì)分市場(chǎng)，開展專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，尋找內(nèi)部規(guī)模效應(yīng)，在專業(yè)化基礎(chǔ)上追求多元與專業(yè)的和諧統(tǒng)一。
　　目前，各金融機(jī)構(gòu)推出了眾多服務(wù)于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和金融工具，中小企業(yè)要善于與金融機(jī)構(gòu)打交道，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)成長(zhǎng)的成本最小化和收益最大化，實(shí)現(xiàn)銀企合作“雙贏”。