后金融危機時代我國金融監管探究

　　[摘要]隨著后危機時代的到來，加強金融監管成為各國政府都非常重視的金融問題。針對我國現有金融監管體系存在的制度缺陷，面對后危機時代國際金融監管發展的新趨勢，加強金融監管，完善金融監管體系，建立有效的運行機制，具有非常重要的意義。
　　[關鍵詞]金融危機；金融監管；有效性
　　[中圖分類號]F831.1
　　[文獻標識碼]A
　　[文章編號]1005－6432(2011)19－0176－02
　　
　　1　當前我國金融監管存在的主要問題
　　
　　1.1金融監管法治環境不夠完善
　　我國雖然陸續頒布了《商業銀行法》、《保險法》和《證券法》等金融監管法律，但在金融電子化、網絡化和全球化方面的金融監管法規還是空白。同時由于我國實行分業監管，不同部門的監管法律法規很多是由不同的部門起草制定的，只考慮本部門的利益和權限，因而各個監管部門之間的監管缺乏協調性。另外，我國和其他國家的金融監管立法理念、法律法規內容以及執法程序上存在差異，這可能會給國內的外資金融企業和走出國門的我國金融企業帶來一些麻煩。尤其是對那些跨國經營、跨金融行業經營的金融控股公司的監管仍然缺乏有效的監管法律法規，因此在外資金融機構需要退出市場時，境內存款人、投資者和被保險人的利益都得不到保障。
　　
　　1.2金融監管方式有效性不足
　　長期以來，由于我國金融監管依賴自上而下的行政管理，因此，金融監管多以計劃、行政命令并輔之以適當的經濟處罰形式表現出來，嚴重影響了金融監管的權威性。從金融監管方式來看，我國的金融監管主要是外部監管，包括非現場監管和現場檢查。現行的金融監管主要以現場監管為主，大多是進行事后監管，缺乏主動性和超前意識，缺乏對金融風險的防范性。而非現場監管主要是通過收報表、看數據、查分析等進行監管的一種方式，它能夠從宏觀上對風險進行分析和判斷，以期找到防范風險的途徑。而現代化的監管方式，應是現場監管與非現場監管的有效結合。但目前金融的非現場監管缺乏真實、完整的資料和系統、科學的分析判斷，難以發揮應有的作用。
　　
　　1.3金融監管機構之間缺乏有效的協調機制
　　金融監管機制是一個多層次的、全方位的系統。當前我國金融監管協調問題不僅表現在各級政府金融監管機構與行業協會等社會監管機構、內部監管機構與外部監管機構之間，還表現在國內的金融監管與國際性、地區性金融監管機構之間。由于我國金融業全面對外開放的時間不長，與國外金融監管機構的交流尚不充分，中外金融監管體制存在較大差別，特別是我國在地區性、全球性金融監管機構中的地位與自身金融業的發展不相適應等。中外各國監管機構采用不同的標準調查、采集、整理、分析金融業務活動的情況和數據，對風險的判斷和關注程度也不一致，存在差異是必然的，問題是我國尚未建立起系統的金融監管協調機制，必然會導致金融監管效率低下。
　　
　　1.4監管人員素質不高
　　在金融監管工作中，無論是對金融機構的審批還是對金融風險的分析、識別、判定和化解，都需要金融監管的人員有較為扎實的理論功底和豐富的實踐經驗。尤其是在后金融危機時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創新層出不窮、網絡銀行迅猛發展的背景下，要想實現監管目標，必然對金融監管人員的素質提出更高的要求。但是，目前我國金融監管機構現有的一些監管人員，在知識水平、知識結構和監管手段上，與金融監管目標的高標準和監管任務的艱巨性相比，還存在著一定的差距，真正能達到金融監管要求的金融、法律等方面的綜合型人才較少；許多金融監管人員還不能對金融機構的各項指標進行前瞻性和深層次的分析。可以說，人才缺乏已成為阻礙我國提高金融監管效率的一大瓶頸。
　　
　　2　提高我國金融監管效率的對策
　　
　　2.1完善金融監管法律法規
　　建立金融監管法律法規體系，為金融協調監管創造良好的法制環境。一是建立和完善層次分明、互相銜接的法規體系。可以考慮制定《金融監管法》，對新成立的監管機構的職責權能、監督制約、與中國人民銀行及財政部門的關系等問題進行全面規定。通過在立法上明確監管者的法律責任，可以督促監管者依法行使監管權力，規范金融監管行為。二是按照金融業務發展的新要求，修訂已有的法律法規。同時，要重視立法的整體規劃，提高立法技術，避免相關法律法規之間出現重疊或矛盾的條款。三是制定金融控股公司法。需要制定相關法律對金融控股公司的性質、市場準入和退出條件、監管機制、資本充足率和標準、內控制度管理、法人治理結構等方面進行明確的規定，保障金融控股集團的法律地位。
　　
　　2.2改進金融監管方式
　　為了更好地防范金融風險，我國的金融監管方式應由過去粗放式監管向風險目標監管轉變，堅持合規性監管和風險性監管并重、以風險性監管為主；實行現場檢查和非現場監督相結合、以非現場監督為主；手工檢查和現代化的計算機檢查互補、以計算機檢查控制為主；加強事前防范，正確引導金融機構的創新活動，采取金融監管和金融創新有機結合的監管方式。此外，發揮非現場檢測的作用，要制定適合我國國情的非現場檢查制度，建立一套完整的主要包括資本充足性、贏利狀況、資產質量、資產流動性與合規性狀況等內容的非現場檢查指標體系。
　　
　　2.3建立切實有效的金融監管協調機制
　　一是完善三大金融監管機構與中央銀行及政府有關職能部門之間的協調合作。這就要理順上述各機構之間的關系，合理、清晰地界定各機構的職責，這樣協調起來才能主次分明，避免監管中權利的爭奪和責任的推卸。二是要建立金融監管機構與金融同業協會和其他社會中介機構之間的協調合作。金融機構的金融風險無處不在，而監管機構財力、物力、人力均有限，因此建立金融監管機構與金融同業協會和其他社會中介機構之間的協調合作具有很強的現實意義。三是充分發揮地方政府及其相關部門在金融監管協調機制中的作用。把地方政府部門納入金融監管協調機制，可以發揮新聞媒體的作用，堅持正確的輿論導向，避免引起不必要的社會恐慌。四是轉變監管理念，實行激勵相容的監管。激勵相容的金融監管強調的是，金融監管不能僅僅從監管的目標出發設置監管措施，而應當參照金融機構的經營目標，將金融機構的內部管理和市場約束納入監管的范疇，引導這兩種力量來支持監管目標的實現。
　　
　　2.4提高金融監管人員監管水平
　　為盡快提高我國金融監管水平，應該采取各種途徑，積極培養綜合性的高水平金融監管人才。首先，要逐步推進金融機構人事制度改革，減少并最終消除政府對大型金融機構人事制度的直接干預，建立完善的人才優勝劣汰機制。其次，根據國際現代企業先進的管理經驗，有必要對現有的監管人員進行專業培訓，派到國外銀行或者其他金融機構、監管當局跟班操作，學習現代國際監管知識和技能，提高監管能力和水平，還可以采取選拔抽調一批熟悉金融業務和法律、外語、外匯、會計、計算機等知識與技能的人才充實監管隊伍，通過各種辦法全面提高和改善金融監管隊伍的整體素質，切實提高金融監管效能，真正起到防范金融風險的作用，從而滿足推行統一金融監管體制對監管人才的要