指紋支付“真來了”

　　有什么比赤手空拳，僅憑一個手印就可支付更加便捷的呢?
　　
　　銀行業的發展以及第三方支付工具的出現讓支付越來越容易。從現金到銀行卡，再到數字信息，消費者所持的憑證越來越小，那么，當這種物理憑證無限取極小值時，能否消失?上海點佰趣信息科技有限公司(公司品牌“立佰趣”)正在通過指紋識別讓支付更加便捷。
　　聯想對于第三方支付似乎情有獨鐘。它將北京拉卡拉(詳見本刊2月刊報道《狂奔的支付》)納入麾下后，2010年，又聯手中金、鼎暉注資專注指紋支付的上海立佰趣“指付通”，即消費者通過指紋識別便可完成支付全過程的產品。
　　消費者只要在銀行或相應的指付通柜臺采集指紋，與相應的借記卡或信用卡掛鉤，開通業務，支付時在類似銀聯POS機的指付通終端按一下指紋即可。在這背后，終端設備便將用戶指紋數據傳至系統，找到與之對應的付款賬號，消費金額就自動從客戶的銀行賬戶轉入商戶賬號。整個支付過程只需5秒。
　　指付通創始人陳曉峰年僅35歲，曾是天使投資人。指付通定位“近程支付”，直接與現金交易、POS刷卡兩種支付方式競爭。
　　與現金以及POS刷卡兩種支付方式相比較，指付通支付方式的體驗優勢十分明顯。它更為快捷，消費者可以省卻自帶現金或銀行卡的麻煩，也就不需要面臨收到假幣、丟失零錢、忘記密碼等諸多窘況。
　　但是，消費者對于它的安全性難免心生懷疑。指紋識別是生物識別技術的一種。立佰趣的前身是它的另一位創始人劉君的一個專注指紋識別的工作室，專門從事保險箱、指紋考勤考核以及軍事安全設備研發與銷售。無論是保險箱，抑或是軍事設備，這是個利潤頗高但規模有限的商業模式。源于擴大企業規模的考慮，陳曉峰與劉君決定將這一技術運用于支付領域。
　　傳統的指紋識別技術下，用戶點擊終端的時候，與系統自動檢索之前已經收集、保存的指紋信息圖片進行比對，并據此作出判斷。如果不小心劃傷了留存圖像的手指，往往很難通過系統驗證。而指付通的系統記錄將手指真皮層上的特征點動態轉化為192個字節的字符串，每次使用時，由于按壓角度和力量不同，動態轉化的字符串也都不相同，最終由數據邏輯關系判斷是否同一手指按壓。這就好像192位動態密碼。即使手指上有微小破損，也能根據邏輯關系判斷出是否為同一人。
　　在解決了技術問題之后，任何支付形式總是需要一定的規模支撐，指付通也不例外。它的模式若要成功，除了獲得各大銀行的合作，開放接口之外，更為重要的，便需要終端以及用戶兩個互為因果的規模數量基礎。
　　據陳曉峰透露，目前指付通只在上海市開展業務，鋪設1萬臺終端，擁有用戶100萬。這個創業團隊認為，這種全新的支付方式依舊充滿諸多不確定性，只有完善的“母板試點”才能夠快速復制。也因此，指付通必須加快試驗頻率，只有在上海完善了整個支付流程和推廣規范后，才能夠將指紋支付作為成功案例逐步從長三角向珠三角乃至全國擴張。
　　如何讓指紋支付流行起來，讓終端與用戶兩者達到一定規模，是指付通的當務之急。要知道，與上海市8萬臺POS機保有量，以及1900萬人口規模相比較，指付通在上海還算不上成功，它依舊需要一個艱難的推廣過程。
　　陳曉峰將消費者對支付方式的選擇比喻成道路選擇問題，當消費者習慣了現金以及POS機刷卡后，如何讓消費者開始習慣于這種新興的支付方式?
　　從去年開始流行至今方興未艾的團購給了這個創業團隊極大的啟發。指付通通過團購購買了一批商家的產品，獲取相對較低的折扣，再以低價來吸引消費者以指付通支付。舉個例子，指付通或其代理商用100萬元購買一茶一坐餐廳的消費金額，獲得一個4折的折扣價，并且在一茶一坐餐廳免費安裝指付通終端。只要消費者開通指紋支付，在一茶一坐的消費付款時通過指付通便可享受6折優惠。
　　團購方式推廣指紋支付可謂一石三鳥。對于消費者而言，他們的利益不言而喻；就商家而言，指付通抑或是其代理商能夠縮短商戶資金回籠周期，也能憑借低廉的團購價為它們帶來更多的消費者；而代理商能夠賺到團購折扣差價。
　　紙上談兵終覺淺，商業模式在理論層面的邏輯可行并不意味著真正的成功。指紋識別能否真正成為消費者消費付款的常態支付方式，或是之一，依舊是個未知數。在明確商業模式之后，指付通的創業之路依舊漫長而艱