中國金融服務貿易發展研究

北京廣播電視大學 馬學玲

2001年12月，中國加入WTO成為該組織的第143個成員國。世貿組織關于服務貿易的原則、規則及制度主要表現在《服務貿易總協定》(GATS)中。2006年12月，我國金融業渡過5年保護期，進入對外開放的深化階段。近十年來，我國金融業開放程度不斷提高，金融服務貿易總量獲得了較快的增長，但也仍存在較多的問題。不管是基于優化我國的經濟結構還是出于提高我國國際經濟戰略地位的考慮，我們都必須高度重視并著力促進我國金融服務貿易的發展。

1 大力發展金融服務貿易的現實意義

1.1 有助于我國產業結構優化升級

改革開放30余年來，中國經濟的產業結構不斷優化(見表1)。服務業特別是金融業快速發展。從2000年到2008年，金融業占第三產業的比重由10.6%增長到14%。金融業的發展逐步優化了我國三次產業的結構。合理的經濟結構有利于提高國民經濟的整體素質和效益，增強綜合國力和國際競爭力。當前，美國、日本等發達國家第一產業、第二產業和第三產業的比例大都維持在1%、20%～40%、60%～80%。與發達國家相比,我國產業結構優化升級的任務仍然較為艱巨。加快發展金融服務業,降低市場交易成本,優化資源配置效率，進一步促進產業結構優化升級,仍是當前我國經濟發展的重要任務。

表1 各產業從業人數與國內生產總值(GDP)占比 (%)

1.2 有助于提高我國國際經濟戰略地位

當前，伴隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融服務貿易已成為各國在國際貿易中獲得實際利益多寡的關鍵。加快發展金融服務貿易、增強金融服務貿易競爭力已經成為各國長期關注的焦點。因此，大力發展金融服務貿易，優化我國對外貿易結構，不僅是轉變我國對外貿易增長方式的重要任務，也是提高我國國際戰略地位的重要舉措。

1.3 有助于我國建立國際金融中心這一戰略目標的實現

2009年3月25日，國務院常務會議通過了推進上海建設國際金融中心等意見。會議提出，到2020年，將上海基本建成與我國經濟實力和人民幣國際地位相適應的國際金融中心。以此為目標，我國將著力建設比較發達的多功能、多層次金融市場體系。加強金融機構和業務體系建設，穩步推進金融服務業對外開放。完善金融服務設施和布局規劃，提升金融服務水平。健全金融法制，加強金融監管，維護金融穩定和安全。金融服務貿易的發展有助于提升我國金融業的國際地位。在建立國際金融中心這一戰略目標實現的過程中，必然需要我國金融服務貿易的大發展。

2 我國金融服務貿易發展情況分析

2.1 金融服務貿易開放程度不斷提高

GATS框架下，金融服務貿易包括跨境交付、境外消費、商業存在和自然人流動四種模式。當前，我國金融領域的開放程度已超出GATS的要求。2002年我國主動實施了QFII制度,允許合格的境外機構投資者進入我國A股市場。2006年實行的QDII 制度允許合格的境內機構投資者到境外投資。2007 年，中美第二次戰略經濟對話中,我國又宣布取消QDII 對外投資的限制。可以說，我國金融服務業的對外開放一直在穩步推進，金融服務貿易開放程度不斷提高。

2.2 長期存在金融服務貿易類型與進出口不平衡現象

表2 我國金融服務貿易情況統計 (億美元)

從表2可見，盡管近十年來我國金融服務貿易在總體規模上不斷增長，但不管是在金融服務貿易類型還是在進出口構成方面，我國金融服務貿易結構仍存在不平衡之處，且呈現出逐年增長的趨勢。

2.3 金融服務發展水平不高，缺乏高素質人才及相應創新能力

我國金融服務貿易的規模雖快速增長，但與美國、英國等發達國家相比仍差距甚遠。究其原因，主要在于我國金融服務貿易多集中于低端、傳統金融服務業務, 缺乏創新性、高端金融服務。我國金融服務發展水平還不高，尚有廣闊的發展空間。與此相對應的是我國金融行業缺乏高素質的高端人才以及相應的創新能力。金融服務是人力資本密集型服務，應重視對高端人才的引進和培養。當前，包括金融業務、金融產品和金融技術手段的創新還主要集中在金融發達國家?？梢哉f，中資銀行幾乎沒有金融產品的發明專利。我國金融機構開發的產品和服務, 多數還屬于低層次、簡單模仿外資銀行的階段,同質化也較為嚴重，缺乏個性化、有特色的金融產品和服務。

3 著力促進我國金融服務貿易發展

3.1 進一步推進金融開放，鼓勵內資金融機構“走出去”

隨著世界經濟一體化和金融自由化的發展，我國進一步推進金融開放已是大勢所趨。這既是挑戰也是機遇。我國金融服務企業應抓住機遇,積極開拓國際市場,探索國際化經營的有效途徑。在注重風險防范和評估的前提下，加快走出去的速度和規模?？梢钥紤]適時收購境外金融企業。這樣，既可以解決機構網點業務員工的“本土化”，也可以擴大當地業務，同時還可以定期派出員工去進行實習和培訓。也可以考慮有針對性地投資參股跨國公司以及當地的金融企業。這樣，可以建立海外機構的穩定客戶群，把金融服務貿易業做大做強。也可以通過加快海外營業網點的建設,為境外企業在當地提供富有特色的金融服務，爭取境外客戶,擴大業務范圍。通過“走出去”學習和熟悉海外市場，向國際慣例靠攏,有利于增強我國金融企業的國際競爭力和我國金融服務貿易的發展。

3.2 適應國際潮流，探索金融混業經營模式

20世紀80年代以來，以美國、日本、英國為代表的發達國家的金融業逐漸走向了混業經營之路。2006年中國金融業渡過5年保護期，進入對外開放的深化階段。中國金融融入世界金融已是大勢所趨。中國金融業和金融服務貿易若想在混合經營成為主流趨勢的國際背景下實現快速、穩定、健康的發展，必定要在未來突破現有的分業經營模式。適應國際潮流，探索金融混業經營模式也將有利于我國金融服務貿易的快速發展。

3.3 注重金融高端人才的引進和培養、增強金融企業創新能力

金融服務貿易的競爭本質上就是金融人才的競爭。金融高端人才培養可以從以下兩個方面進行：一是利用海外機構地處國際金融中心的優勢,建立與國際接軌的員工培訓基地,培養本土化的高素質人才；二是積極引進境外金融人才,從歸國留學生和境外金融機構中聘請經驗豐富、熟悉國際金融市場運作的人才充實到金融監管部門和金融企業。此外還需從制度上入手,努力創造有利于發現和培養人才，有利于人才成長和發展的良好環境。

金融服務貿易發展的國際經驗表明,一國金融企業自身所擁有的自主創新能力直接關系到該國金融服務貿易的發展水平。我國金融企業必須加快從金融營銷環節向自主研發的延伸,提高金融企業自主創新能力,提供附加值更高的金融產業和服務,才是金融服務貿易快速發展的正確選擇。

3.4 優化我國金融結構，促進金融發展，實現金融服務貿易結構的平衡

中國金融經過30余年的發展，金融總量發展獲得了有目共睹的成就。中國金融結構也在不斷的調整和優化過程中，但結構失衡依然較為明顯：

我國金融結構的失衡在一定程度上反映了我國金融服務貿易內在結構的失衡，從而在一定程度上抑制了我國金融服務貿易的發展。優化我國金融結構，大力發展資本市場和非銀行金融機構、將有利于我國金融業的發展，也將優化我國金融服務貿易結構，促進我國金融服務貿易的發展。

表3 近幾年我國金融資產總量與構成的變化 (萬億元，%)

表4 金融機構境內貸款余額與有價證券融資額 (萬億元)

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