金融產品創新與風險監控博弈分析

□文/崔麗波

金融產品創新與風險監控博弈分析

□文/崔麗波

金融產品創新是金融業深化發展和增強競爭力的突破口，風險監控作為監管手段，其目的是為了防范金融風險、維護金融秩序、確保金融體制正常運行，產品創新與風險監控是一種既相互制約又相互促進的動態“博弈”關系。

一、產品創新的意義

（一）創新的含義。創新這一概念是本世紀初美籍奧地利經濟學家約瑟夫·熊彼特首次提出的。熊彼特使用“創新”一詞是用來定義將新產品、工藝、方法或制度引用到經濟中去的第一次嘗試。

（二）產品創新是金融業自身發展的必然選擇。金融領域存在許多潛在的利潤，但在現行體制下和運用現行手段無法得到這個潛在利潤，而通過產品創新能夠合理配置資源，提供多元化的產品和服務，轉變業務增長方式，挖掘市場潛力，提高盈利能力。

（三）產品創新是市場競爭的需要。隨著全球經濟金融一體化的迅速發展，科學技術、通訊手段的突飛猛進，使金融業的競爭更加激烈和殘酷，產品創新便成為各商業銀行的競爭手段和增強競爭力的有效途徑。誰擁有更多適合于客戶需求的金融產品，誰就擁有了市場和更廣泛的盈利空間。就農業銀行而言，近年來隨著對市場調查和新產品的研發，網上銀行、電話銀行、金穗惠農卡等新產品的不斷涌現，極大地提高了競爭手段和競爭能力，但從發展的眼光來看，仍應不斷進行產品創新，做到“人無我有、人有我優”，才能使經營充滿活力。……