河北省農村社會養老保險發展影響因素分析

□文/趙桂玲 周穩海

河北省農村社會養老保險發展影響因素分析

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自從開展新型農村社會養老保險試點工作以來，取得了顯著成效，同時也存在一系列制約因素。本文從人口、經濟、社會文化、法律以及制度等方面，分析影響河北省農村社會養老保險發展的各種因素，找出制約河北省農村養老保險發展的關鍵所在。

河北省；農村社會養老保險；因素

一、引言

隨著老齡化社會的來臨與老齡化程度的日益加劇以及計劃生育政策的推行，農村老有所養的問題越來越嚴重。由于農民家庭規模下降，土地保障功能弱化，家庭傳統養老模式正在經受各種挑戰。為了更好地解決農民養老問題，我國政府從1987年開始探索新型的養老模式，并在部分地區進行試點。2009年11月13日，河北省政府正式出臺《關于開展新型農村社會養老保險試點工作的實施意見》，第一批試點為全省10%的縣（市、區），以后按照國家部署逐步擴大試點，2020年前基本實現對農村適齡居民的全覆蓋。目前，相繼第一批試點18個縣（市、區），第二批試點19個縣（市、區）已經啟動。在此過程中，取得了豐碩成果，但也存在著一系列因素制約其發展。本文著重對影響河北省農村社會養老保險發展的各種因素進行分析，從而找到促進其發展的突破口。

二、影響河北省農村社會養老保險發展的因素分析

（一）人口因素

1、人口的老齡化。依據聯合國將一個國家（地區）60歲及以上人口比重超過10%或65歲及以上人口比重超過7%定義為“老齡化社會”的標準，從2000年開始河北省農村就已經跨入老年型社會，并且老年人口呈現出加速增長的態勢。2000年河北省老年人口為685萬，占全省總人口的10.3%；2009年為989萬，占全省總人口的14%，高于全國1.5個百分點，9年間全省凈增老年人口314萬。假設全省老年人口每年以年均3%以上的速度持續增長，到2020年河北省老年人口將達到1，365萬，占全省總人口的18%左右，接近中度老齡化社會。未來河北省農村面臨的老齡化問題嚴重。西方發達國家的人口老齡化是在經濟較為發達的情況下發生的，并以較為健全的社會保障體系和社會福利事業做后盾，而河北省人口老齡化是在河北經濟實力還不夠強、社會保障體制尚未健全的情況下出現的。因此，河北省人口老齡化日趨嚴重，而物質基礎相對薄弱，“未富先老”格局增加了對農村養老保險的巨大需求。

2、家庭人口的數量。我國農村傳統家庭大多數是擴展型的大家庭，重視家庭和血緣親情關系，農民信任的是家庭養老。家庭養老依靠的是代際“反饋模式”，即上一代撫育下一代，下一代反過來也要贍養上一代。人們的老年風險通過大家庭成員共同承擔是可行的。但是，國家的計劃生育政策使得農村“三代同堂”式的傳統家庭越來越少，“四二一”的家庭結構愈加明顯，一對夫婦同時贍養四個老年人、撫養一個孩子的結構形成。隨著河北省城鎮化進程不斷加快，大部分土地被工業征用，很多世代以土地為生的農村人轉成了城市居民。但是，由于文化知識、技術水平等因素的影響，他們從事的工作大多是第三產業或勞動密集型產業，收入大多比較低、社會地位也比較低，往往使得他們對家庭人口的供養處于心有余而力不足的境地，傳統的家庭養老模式受到挑戰，對農村社會養老保險的需求有所提高。

3、人口的教育程度。農民的受教育程度直接影響著農民文化素質的提高，思想觀念的轉變，對新事物、新思想、新觀念的接受程度，并最終影響到他們對農村社會養老保險政策的認識和投保的積極性。隨著社會的發展，河北省農村的文化水平及農民本身素質在不斷提高，但與城鎮居民相比還存在著一定的差距。農村文化建設總體水平仍然比較落后，發展的速度緩慢。河北省農村教育落后的局面制約著農村養老保險的進一步發展。

（二）經濟因素

1、政府的財政投入。政府財政投入對農村社會養老保險發展的影響主要體現在以下三個方面：首先，政府對一個地區的財政投入大小影響到該地區的農村養老保險的發展水平。如果一個地區的經濟發展得越快，才能在一定基礎上拿出更多的資源來發展社會養老保險事業。并且如果一個地區的經濟水平發展得越高，相應地人民對生活質量和包括社會養老保險在內的社會服務的需求也會更高，從而又推動了社會養老保險向前發展，反之就會制約社會養老保險的發展；其次，政府財政投入影響養老金的待遇水平。新型農村養老保險制度的養老金待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成。基礎養老金由中央和地方財政分擔。政府財政投入的多少直接影響到養老金待遇的高低；最后，基本養老保險發展的可持續。隨著人口老齡化的日趨嚴重，勞動年齡人口比重和數量將逐漸下降和減少，而勞動年齡人口是社會養老保險基金的繳納者，因此養老基金的收入減少，養老金支出加大，養老基金收支失衡。基本養老保險基金的收不抵支，需要依賴各級政府的財政補貼，政府對基金缺口的彌補直接關系到農村養老保險發展的可持續性。

2、集體補助程度。河北省政府2009年正式出臺《關于開展新型農村社會養老保險試點工作的實施意見》規定，有條件的村集體應當對參保人繳費給予補助，補助標準由村民委員會召開村民會議民主確定。鼓勵其他經濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助。集體補助的高低，直接影響到農民養老基金待遇水平，從而影響到農民的參保積極性。從實際情況來看，政策規定的農民養老保險費集體補助在河北省許多地方很難實現。由于農村集體積累基金來源主要是鄉（鎮）、村辦企業的創收，而絕大多數村集體都因為經濟狀況不景氣，難以撥出專款來補充農民養老保險。鄉鎮企業在農村分布及發展很不平衡，在沒有鄉鎮企業或鄉鎮企業贏利性差的地區，農民根本得不到養老保險的集體補助部分，削弱了農民的參保意愿。因此，發展農村集體經濟可以在一定程度上推進農村養老保險的發展。

3、農民收入水平。農民的收入水平決定了農民是否能一直交得起保費，也就是能否保持農村養老基金來源的可持續性。雖然近幾年河北省農民收入逐年提高，但相對于工薪階層，其收入預期性低、穩定性差。對于純粹從事農業的農民來說，他們的收入受氣候、自然災害、市場供求等各種因素的影響，收入很不穩定，即使在一切正常的情況下，農民的資金受農業生產周期的影響也存在較大差異，在生產投入期間資金緊張，在農產品銷售期相對比較寬裕；而那些進入城鎮打工的農民，受到技能、知識以及就業歧視等因素的影響，工作往往不穩定，經常變換工種和就業地點，收入也不穩定。因此，從整體看，農民群體的收入很不穩定。收入的不穩定性客觀上強化了農民的儲蓄意識，重積累、輕消費是農民的基本消費觀念，從而在一定程度上降低了對養老保險產品這一消費品的需求。另外，如果農民的收入水平更低，農民收入僅僅能夠滿足自己目前的生活所需，就沒有足夠的資金去參加農村社會養老保險，從而將會大大降低農民參保的積極性。從我國農村養老保險的試點效果上看，東部地區收入較高，農民具有較高的參保意愿，而中西部地區農民收入較低，農民的參保意愿較低。因此，農民增收問題也是推進河北省農村養老保險工作的關鍵。

（三）社會文化因素。受傳統思想的影響，河北省大多數鄉村至今還保留著兒子繼承遺產與養兒防老的習俗。家庭保障仍然是農村居民認為最合理、最可靠的保障。農民多將自己對子女的撫養和教育費用看作是一種未來將在養老上獲得收益的投資，他們的養老資源將來要靠子女來提供。改革開放以來，有的農民對國情有了深刻的理解，接受新事物的能力也增強了，但由于政府的宣傳、引導、支持力度有限，大部分農民對農村社會養老保險的性質、意義和作用并不十分了解。由于曾經基層政權機構和干部的亂收費，一些干部的貪污和腐敗行為致使有的農民擔心繳納的保費將來無法兌現等，許多農民對于新型的養老方式——養老保險持懷疑態度，不愿意接受。另外，養老保險的收益要經過一個較長時間才能體現出來，在這個過程中各種不確定因素的存在也影響著農民的參保積極性。

（四）法律因素。建立新型農村養老保險法律保障機制是新型農村基本養老保險模式不斷發展的重要因素之一。養老保險制度作為一種制度安排，它涉及到勞動者代際之間或生命周期收入的再分配問題，這些都需要完善的法律、法規體系來支撐。養老保險的管理涉及很多的社會群體、管理部門及管理人員，要保證其高效運轉必須有完善的法律、法規體系明確界定其權利和義務關系。長期以來，河北省乃至我國農村社會養老保險一直是依靠各級政府的政策、文件進行引導，強調農民在自愿基礎上參加的原則，但政策并不具備法律效力，政策的執行情況無法可依，造成了各地農村養老保險的建立、撤銷，保險基金的籌集、運用以及發放等沒有正規的法律程序來保證它的順利實施，具有極大的不穩定性，使農民缺乏安全感。結果導致農民更偏好把錢留在自己手中，不去參加農村社會養老保險。

（五）制度因素

1、繳費水平。新農保規定個人繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次。農民在繳納保費時，可以根據自己的實際收入水平來選擇適合的檔次，但由于河北省多數農村經濟發展水平偏低，農民對養老保險缺乏了解，所以大多數農民投保時都選擇了最低的100元/年。如果參保人從16歲開始繳費，交到60歲，假設參保人所繳保費以及地方政府補助都存入銀行，以年利率3%計算，他的個人賬戶全部儲蓄余額為11，923元，所以到60歲時河北省農民個人每月最多才能領取140元養老金（85元來自個人賬戶、55元來自政府補貼）。與目前的物價及生活水平不斷上升相比，保障水平顯然有些偏低，從而影響了農民的參保積極性。

2、基金管理。社保機構負責新農保基金的財務管理和會計核算。目前，基金實行的是縣級管理，存在著基金分散、運行層次低和難以形成規模效益的問題；經辦單位基礎設施落后，人員編制缺位、業務素質偏低，很多基層經辦人員不熟悉業務流程、對新農保政策把握不準，工作效率低、工作漏洞多，難以適應新農保制度的快速發展。

3、基金的保值增值。農民購買養老保險實際上是一種投資形式，農民在投保前對投資收益率的預期將會影響農民的參保行為。農民對投資收益的預期實際上考慮的是養老保險基金的保值增值能力。目前，新農保基金在資金運用上，主要是購買國債或存入銀行。養老保險基金的保值增值能力受到銀行利率、通貨膨脹等多種因素的影響。尤其是目前通貨膨脹比較嚴重，盡管銀行利率多次上調，保險基金也很難實現增值。如果收益率尤其是個人賬戶收益率過低，農民長期繳費意愿將大受影響。

三、結論

以上從人口、經濟、社會文化、法律和制度等方面，對影響河北省農村養老保險發展的因素進行了分析，得出如下結論：第一，人口老齡化和家庭人口數量的減少將增加河北省農村社會養老保險的需求；第二，農民較低的收入水平、薄弱的保險意識、較低的受教育程度，法律保障的缺乏以及新型農村養老保險制度的缺陷是制約河北省農村養老保險發展的關鍵所在；第三，政府和集體的財政支持是河北省農村養老保險可持續性發展的強大動力。河北省需要在國家有關政策的指導下，根據自身實際情況，改善制約河北省農村養老保險發展的不利因素，盡早實現對農村適齡居民的全覆蓋目標。

（作者單位：1.河北金融學院；2.河北農業大學經貿學院）

[1]常旭.河北省鄉村集體經濟發展現狀及對策[J].經濟學理論，2009.7.

[2]張德民.建立新型農村社會養老保險制度的思考[J].理論研究，2009.5.

[3]王桂清，葛開明.完善養老金個人繳費制度的思考[J].社會保障研究，2009.2.

本文為河北省科技廳2010年度河北省科技計劃項目“河北省農村社會養老保險問題及對策研究”（課題編號：10457204D-10）的成果之一；2010年度河北省社會科學發展研究課題“河北省新型農村養老保險試點跟蹤調查”（課題號：201003087）的成果之一

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