沿海地區農信社發展面臨的隱憂

□文/龔煥橋

沿海地區農信社發展面臨的隱憂

□文/龔煥橋

由于城市化、人力成本上升等因素，我國沿海地區制造業正經歷著產業的結構轉型，而這使得沿海地區農信社已不可避免地面臨一次經營模式的挑戰。筆者就新形勢的變化，粗略探討沿海地區農信社發展所面臨的隱憂。

1、我國制造業已經步入高成本時代，部分行業產能過剩。沿海地區相當一部分企業應對危機的能力、技術研發能力較為薄弱、企業核心技術缺失，嚴重制約沿海地區部分傳統制造企業的生存與發展空間。這些面臨淘汰的傳統制造業企業中絕大部分為家庭式作坊、微型企業，也是目前農信社信貸投放的重點之一。

2、沿海地區制造業企業數量減少，產業集中化程度提高。以溫州為例：制鞋業在溫州是一個十分重要的行業。溫州鞋業的產業鏈相對完善，配套產品涉及鞋材、鞋底、鞋線、鞋機、包裝、印刷等制造所需的所有領域。發展高峰時期，溫州曾有超過6，000家的制鞋廠，目前的數量已降至2，000余家；曾占據全國產量90%以上的溫州金屬打火機，鼎盛時有1，000多家企業，如今只剩下100家左右；而另一個溫州具有明顯優勢的產業，緊固件制造，近幾年也已消失了上千家企業。對于農信社而言，其市場定位就是面向中小企業，沿海地區制造業企業數量的減少，勢必造成農信社目標市場的逐步縮小。

3、規模企業逐步向外遷移，沿海地區逐步面臨制造“空心化”。隨著沿海地區單個企業的規模上升，企業生產從沿海地區向中西部地區轉移。產生此現象的主要原因有：一是中西部地區的財稅政策相對沿海地區優惠；二是由于沿海地區對高污染、高能耗企業的調控逼迫部分企業外遷；三是由于東西部搶奪人力資源的情況日漸突出，東部勞動密集型企業的“用工荒”迫使部分企業選擇外遷。沿海地區企業大多靠低成本優勢和薄利多銷，許多行業的利潤僅在3%～5%之間。再加上近年來外貿形勢的不確定性以及人民幣升值、原材料和勞動力成本上升等不利因素影響，許多制造企業對擴大生產的投資意愿不強。具有一定實力的制造業企業幾乎都涉足房地產，制造業企業“混搭”房地產企業已成為新的模式。2009年浙江省百強民營企業排行榜中，有60余家其他行業的民企涉足房地產開發領域，制造業銷售額度僅占總量的60%，同比下降24%。

規模企業向外遷移、制造業生產投資的意愿不強，使得沿海地區農信社目標市場自身壯大的能力不足。甚至可能在未來沿海地區經濟發展的過程中，由于制造業企業的數量產生下降；企業資金由于受投資收益影響虹吸至其他經濟部門，農信社的目標市場將出現萎縮。

4、中小企業經營主逐步更替，對金融服務要求更高。我國改革開放至今已過去30多年，沿海地區的企業經營主的更替現象不斷加快。新生代經營主更注重與金融機構間合作的商業性，而非原有的感情基礎決定業務往來；同時，新生代經營主所需求的金融業務更具綜合性。由于目前農信社絕大部分為區域性金融機構，其業務發展主要依托其先天具備的“人緣、地緣”優勢，而其自身金融業務的綜合性與高端性明顯處于競爭劣勢地位。因此，農信社已不可避免地面臨著新生代企業經營主“用腳投票”的危機。

（作者單位：浙江省寧波市鎮海區農村信用合作聯社）